Виза или мастеркард в европе: Visa classic или mastercard standard для Европы?

Содержание

Какая платежная система лучше — Visa или Mastercard?

Перейти к содержанию

Сервисы и платежные системы

26 ноября, 202114 мин

Банковские карты, такие как Visa и Mastercard, используют в повседневной жизни миллионы людей. Они удобны, просты в применении, обеспечивают высокий уровень защиты сбережений и позволяют выполнять различные типы платежных операций, в том числе платить за товары и услуги с помощью платформы Fondy. Как это работает и какая карта лучше подходит для той или иной задачи – читайте в этом материале.

Что такое оплата с технической точки зрения

Любая покупка с использованием пластиковой карты проходит в два этапа – авторизация и списание. Предположим, клиент совершает покупку в вашем интернет-магазине, который подключен к платежной платформе Fondy. После того, как клиент заполнил данные на платежной странице и нажал кнопку «Купить», Fondy через защищенный канал связи передает данные банку-эквайеру (то есть банку или финансовому учреждению, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца), который, в свою очередь, перенаправляет запрос в платежную систему, обычно это Visa или Mastercard. От платежной системы запрос поступает в банк-эмитент (выпустивший карту заказчика), а тот проверяет, не заблокирована ли карта и достаточно ли денег на счету. Если активирована система дополнительной проверки 3D Secure, банк перенаправляет плательщика на страницу ввода одноразового пароля.

После того, как все проверочные действия завершились успешно, эмитент списывает деньги и передает соответствующее уведомление банку-эквайеру, который оповещает провайдера, а через него – интернет-магазин. В конечном итоге клиент видит на платежной странице сообщение об успешном завершении транзакции. Кстати, эмитент может быть одновременно и эквайером.

Основные виды платежных карт

Обычно банковские карты делят по следующим видам:

  • По платежной системе – Visa, Mastercard, American Express и другие
  • По типу используемых средств (дебетовые, кредитные)
  • По дополнительным возможностям (категория карты, программы лояльности, кешбэк, средство защиты данных)

Отличия карт по платежным системам

Прежде всего, карты различаются по платежным системам, в рамках которых они выпущены. Если говорить простыми словами, то платежная система – это финансовая компания (обычно транснациональная корпорация), которая занимается обработкой электронных платежей. Ее логотип размещают в правом нижнем углу лицевой стороны карты. Платежные системы принято делить на международные и локальные.

Крупнейшие процессинговые компании мира – это Visa, Mastercard, American Express и китайская UnionPay. На сегодня из этого списка в Украине доступны Visa, Mastercard и UnionPay.

Обе платежные системы – и Visa, и Mastercard – первоначально появились в США. Для обычного потребителя особой разницы между ними нет. Карты обеих систем принимаются практически по всему миру, они предоставляют схожие услуги, программы лояльности и цены за обслуживание.

В основном отличия Visa и Mastercard проявляются при использовании их карт за границей. Так как Mastercard больше работает на европейском рынке, базовая валюта для расчетов в этой системе – евро. Потому считается, что этими картами лучше платить в Европе. А вот для платежной системы Visa базовая валюта – американский доллар, а значит, она более удобна при оплатах в США. При взаиморасчетах Visa в Европе ваш банк может провести двойную конвертацию валюты и в результате взять с вас двойную комиссию – уточняйте эту информацию перед поездкой.

Эти карты работают в пределах одной страны. Национальная платежная система Украины называется ПРОСТІР. К слову, Fondy принимает оплаты такими картами наряду с Visa и Mastercard.

Как подключить ваш бизнес к платежной системе для приема платежей?

Если вы являетесь клиентом Fondy, все уже сделано за вас. Достаточно подписать один договор, и вы сможете принимать оплату от всех доступных платежных систем, включая мобильные кошельки Apple и Google Pay.

Расширьте возможности своего бизнеса – принимайте оплаты 9 методами

Узнать подробнее

Отличие карт по типам средств на счету

В зависимости от того, кому принадлежат деньги на счете – владельцу карты или банку, карты делят на следующие виды:

  • Дебетовые карты

Это самый распространенный тип банковских карт и наиболее простой в использовании. Они привязаны к банковскому счету и позволяют платить только теми средствами, которые предварительно были положены на счет. С помощью дебетовой карты можно совершать любые платежные операции, но только в пределах тех денег, которые есть на счете.

  • Виртуальные карты

Некоторые банки также предлагают виртуальные карты – это дебетовые карты без материального носителя, они служат только для платежных операций через интернет. С их помощью нельзя, например, арендовать машину или снять наличные в банкомате.

Другие виртуальные карты, их еще называют цифровыми, являются полными аналогами обычных пластиковых карт. Их можно загрузить в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной оплаты, например Apple Pay или Google Pay, и использовать как обычные карты. Это позволит с помощью гаджета расплачиваться в точках продаж или снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.

  • Овердрафтные карты

В отличие от дебетовых, овердрафтные карты позволяют использовать и личные средства, и средства банка для оплаты. В этом случае овердрафт можно рассматривать как мгновенный кредит, который можно получить без предварительного согласования в банке. Ваш лимит на использование овердрафта зависит от объема средств на счете, а также от условий банка.

  • Кредитные карты

Это карты, в которых для любых финансовых операций используются только средства банка. Например, если вы хотите совершить покупку на крупную сумму, то кредитная карта позволяет рассчитаться за покупку и вернуть средства или несколькими частями с процентами, или одномоментно через некоторое время (так называемый отложенный платеж).

Данный тип карт лучше использовать для оплаты услуг или товаров, но не для снятия наличных. Обычно банки устанавливают высокие проценты за снятие денег в банкомате вне зависимости от используемой платежной системы, будь то Visa или Mastercard.

Отличия по другим параметрам

Банки и платежные системы конкурируют за своего клиента, поэтому стараются предложить дополнительные преимущества держателям карт.

Обычные неименные карты можно оформить за 10 минут. Если вам необходима карта с именем держателя, придется подождать несколько дней или даже недель.

Платежные системы Visa и Masterсard выделяют три основные категории карт: электронные, классические и премиальные. Электронные – это карты начального уровня (Visa Electron, Maestrо от Masterсard), которые используются только в банкоматах и POS-терминалах, по ним невозможен перерасход средств и проведение операций в интернете, но они считаются самыми защищенными. Классические – (Visa Classic, Standard/Debit Masterсard) популярный вариант с оптимальным соотношением затрат на обслуживание карты и предоставляемого платежной системой сервиса. Эти карты позволяют снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать оплаты в интернете.

Многие банки предлагают своим клиентам карты премиальной категории (Gold/Platinum у Visa и Masterсard, Visa Infinite, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard) – особый продукт, подчеркивающий престижный статус владельца. Такие карты намного дороже в обслуживании, однако предоставляют целый ряд дополнительных преимуществ, среди них – расширенная медицинская страховка, бесплатный консьерж-сервис, специальные цены в отелях по всему миру, бесплатное пользование залом для бизнес-класса в аэропорту и т. д. Так что вопрос, какая категория карты лучше для вас, – сугубо индивидуальный.

Оплата картой с платформой Fondy

Вообще, алгоритм оплаты картой зависит от формата бизнеса. Например, если интернет-магазин продает услуги или товары через веб-сайт, процесс оплаты состоит из трех шагов:

  1. После выбора товара и щелчка на кнопку «Купить» клиент переходит на страницу оплаты Fondy
  2. На странице оплаты клиент оставляет данные карты (Visa или Mastercard) и подтверждает оплату
  3. Деньги поступают на счет онлайн-мерчанта

Если интернет-магазин имеет собственное мобильное приложение, то Fondy позволяет добавлять карту прямо в приложение. Таким образом, пользователю не надо каждый раз вводить свои данные, а средства списываются без дополнительного подтверждения.

В том случае, если основные каналы продаж – офлайн-магазины или социальные сети, то для таких типов бизнеса Fondy позволяет проводить оплаты через QR-код (клиент сканирует код и затем вводит данные карты для оплаты на странице оплаты), а также с помощью платежной ссылки. В последнем случае вы генерируете уникальную ссылку для клиента, после перехода по которой человек попадает на страницу оплаты. Она работает так же, как и страница для традиционных сайтов.

Fondy не взимает дополнительных комиссий за использование различных типов карт. Для всех ваших клиентов действуют только правила, установленные их банками-эмитентами.

Оплату картами через Fondy принимают более 18 000 бизнесов по всему миру, станьте одним из них

Создать Fondy-aккаунт

Хотите узнать больше?

Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника

какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня [6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет [8] .

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.


Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  1. Охват стран : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
  2. Распространенность в России : у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
  3. Возможность оплаты : карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
  4. Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
  5. Безопасность : карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

    Важно знать

    Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

  6. Особенности : помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
  7. Специальные предложения : у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union [9] .

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Наличные или кредит лучше для поездок по Европе?

Поездка в Европу может стать одним из самых запоминающихся путешествий в вашей жизни. Но последнее, что вы хотите сделать, это испортить свое путешествие, обнаружив, что вы не можете заплатить за ужин или проезд на поезде, пока вы там.

Хотя можно положить большую часть расходов на карту, разумно также иметь при себе немного наличных на случай непредвиденных обстоятельств. Чрезмерная подготовка может помочь вам избежать многих неприятностей и, возможно, некоторых упущенных возможностей осмотра достопримечательностей во время путешествия.

Key Takeaways

  • Европейские путешественники всегда должны иметь при себе немного наличных; получить его в банкомате за границей, как правило, самый простой и выгодный способ.
  • Если вам нужны наличные в банкомате, обычно лучше использовать дебетовую карту, поскольку кредитные карты часто берут высокую процентную ставку за снятие наличных.
  • Обычно принимаются к оплате основные кредитные карты, особенно в городах. Уточните у эмитента вашей карты комиссию за международную транзакцию и комиссию за обмен валюты.
  • В отличие от США, в европейских машинах для кредитных карт обычно требуется PIN-код. Вы можете получить это у эмитента вашей карты, прежде чем выйти из дома.
  • Бесконтактные платежные системы, такие как Apple Pay, становятся все более распространенными.

Не надейтесь зайти слишком далеко без наличных

В Европе многое можно купить с помощью кредитной карты, так что возьмите с собой хотя бы одну. Но не надейтесь далеко уйти и без наличных, особенно если вы турист. Транспортные услуги, такие как такси и автобусы, часто требуют местной валюты. То же самое верно, если вы нанимаете гида, который поможет вам ориентироваться в новом окружении.

Не утруждайте себя накоплением наличных перед полетом. Вы можете просто подойти к банкомату по прибытии и снять евро — валюту 20 европейских стран — или другую местную валюту. С комиссией за конвертацию от 1% до 3%, а иногда и с номинальной комиссией за транзакцию, банкоматы могут быть одним из наименее дорогих и наиболее удобных способов получить наличные за границей — хотя вы можете проверить местные пункты обмена валюты, просто для сравнения ставки.

Если у вас более одного банковского счета, вы можете заранее сравнить различные международные сборы в банкоматах и, конечно же, выбрать тот, который более экономичен.

Избегайте использования кредитных карт для получения наличных в банкоматах. Большинство эмитентов карт рассматривают снятие наличных в банкомате как аванс наличными, а это означает, что в дополнение к обычным комиссиям за иностранные транзакции вы также платите более высокую процентную ставку.

Советы по использованию кредитной карты за границей

Многие предприятия, особенно те, которые обслуживают путешественников или работают в городах, принимают кредитные карты. Ношение пластика также сокращает количество наличных денег, которые вам приходится носить с собой, что устраняет часть боли, если ваш бумажник потерян или украден. Карманники не редкость в большинстве европейских городов, и они умеют идентифицировать туристов.

Если вы планируете взять с собой кредитную карту, нужно помнить несколько вещей. Во-первых, имейте в виду, что некоторые карты принимаются более широко, чем другие. MasterCard и Visa являются одними из наиболее часто используемых платежных сетей в Великобритании и на континенте. American Express, Discover и Diners Club менее распространены, хотя некоторые продавцы принимают их. Некоторые карты также предлагают привилегии для путешествий или денежные вознаграждения, поэтому стоит провести некоторое исследование, чтобы найти лучшие кредитные карты для ваших нужд.

Конечно, вы можете использовать свою кредитную карту для получения наличных в банкомате (и вам, возможно, придется это сделать, если ваша банковская карта не участвует в международной сети). Однако это должно быть последним средством: снятие средств с кредитной карты будет считаться выдачей наличных, процентная ставка по которой обычно выше, чем при обычных покупках. Кроме того, узнайте у эмитента карты (или изучите документы с условиями и положениями, если сможете их найти), чтобы узнать, взимается ли комиссия за транзакцию за иностранные покупки или комиссия за конвертацию валюты. Они складываются.

Некоторые продавцы теперь дают вам возможность расплачиваться картой либо в местной валюте, либо в вашей собственной валюте (доллары или что-то еще).

Оплата в вашей собственной валюте — это способ обойти эту комиссию за иностранную транзакцию. Если ваша карта не взимает плату, вы также можете заплатить в местной валюте.

Убедитесь, что ваша карта работает

Также важно понимать, что технология кредитных карт в Европе гораздо более продвинутая, часто с использованием программного обеспечения с чипом и PIN-кодом. Это означает, что их карты имеют встроенный чип, который помогает проверить физическое присутствие и легитимность карты. Вместо того, чтобы подписывать квитанцию, держатели карт часто вводят свой четырехзначный PIN-код для завершения транзакции. Американские банки быстро выпустили карты с чипом из-за изменений в законах об ответственности за мошенничество, но часть PIN-кода часто все еще не является нормой.

Вы все еще можете обойтись стандартной американской картой, если в ней есть чип. Если этого не произойдет, продавец, скорее всего, запросит ваш PIN-код. Если вы этого не знаете — в конце концов, PIN-коды редко используются для транзакций по кредитным картам в США, — рекомендуется получить четырехзначный номер в своем банке перед отправкой или изменить его по телефону или на компьютере на что-то более простое.

запомнить.

Кроме того, не забудьте уведомить свой банк о поездке за границу. Многие банки усовершенствовали свои протоколы обнаружения мошенничества, и если они заметят подозрительную активность, такую ​​как снятие денег в банкомате в Венеции, когда вы никогда раньше там не были, они могут деактивировать вашу карту из предосторожности.

Забудьте о дорожных чеках

Если вы беспокоитесь о том, чтобы носить с собой много наличных денег, другой вариант — купить дорожные чеки. В этих чеках хорошо то, что если вы записываете номер на каждом из них и храните его в безопасном месте, эмитент обычно может заменить их бесплатно в случае кражи.

Однако дорожные чеки — вымирающий вид; во многих местах их больше не принимают. Даже если продавец принимает дорожные чеки, зачастую он имеет плохой обменный курс. И они дорогостоящие: банки могут взимать комиссию в размере от 1% до 2 % от номинальной стоимости за покупку чеков.

Один из вариантов — носить с собой небольшую сумму наличных на случай чрезвычайной ситуации в месте, куда карманники не могут легко добраться, другими словами, не в рюкзаках или незапечатанных карманах. Немногие магазины или отели принимают персональные чеки, так что вы можете оставить их дома.

Переход на цифровые технологии

Все чаще продавцы по всей Европе принимают Apple Pay и другие цифровые «бесконтактные» платежные системы. По состоянию на март 2023 года Apple Pay принимается более чем в 70 странах. Делая все это одним касанием телефона, вы можете снизить опасения по поводу безопасности, связанные с обкрадыванием карманов и кражей кошельков.

Если вы используете Apple Pay для оплаты картой за границей, будут применяться те же комиссии за границу, что и для этой карты, как описано выше. Если вы используете для оплаты карту Apple Pay Cash (она принимается везде, где есть карты Discover), за международные транзакции взимается общая комиссия в размере 3%.

Должны ли вы использовать наличные деньги или кредит при поездке в Европу?

Большинство международных путешественников в конечном итоге используют комбинацию наличных денег и карт при посещении Европы. Хотя кредитные карты принимаются в большинстве случаев, валюта может быть более удобной для общественного транспорта и мелких продавцов. Также разумно иметь при себе резервный фонд с достаточным количеством наличных денег на несколько дней на случай, если ваша карта будет потеряна или украдена.

Какая кредитная карта самая распространенная в Европе?

Карты Visa, Mastercard и EuroCard широко принимаются по всей Европе, а карты American Express обычно принимаются в туристических местах.

Будет ли моя банковская карта работать в Европе?

Дебетовые карты с логотипом Mastercard или Visa широко принимаются в Европе. American Express несколько менее распространен, за исключением туристических направлений. Большинство банков взимают комиссию за международную транзакцию и/или комиссию за конвертацию валюты, поэтому стоит перепроверить эти расходы перед отъездом. Вы также должны заранее сообщить своему банку или эмитенту карты о своих планах поездок, иначе они могут пометить некоторые из ваших зарубежных транзакций как потенциальное мошенничество.

Итог

Как говорится: «В Риме поступай, как римляне». В наши дни это означает иметь при себе кредитную карту с чипом и немного наличных на всякий случай. Кроме того, упакуйте свою банковскую дебетовую карту для банкоматов, чтобы иметь при необходимости дополнительную монету.

Раскрытие информации: на момент публикации автор не имел участия ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье.

Использование кредитных карт в Европе

Европа > Деньги > Кредитные карты

Советы и предупреждения для путешественников

ВЫШЕ: Во многих европейских компаниях считыватели кредитных карт имеют клавиатуру для ввода PIN-кода, используемого в «умных» карты.» ВСТАВКА НИЖЕ: В некоторых странах, например во Франции, карты со встроенными микрочипами требуется билетными автоматами, топливными насосами самообслуживания и другими новыми торговыми автоматами. устройства.

By Durant Imboden

Кредитные карты широко используется в Европе, но если вы приехали из-за границы, прочитайте эти советы и предупреждения перед прибытием в европейскую страну, в которой нет ничего, кроме пластика. карман:

  • Некоторые предприятия говорят «нет» или устанавливают минимальные требования. Уличные продавцы, дырявые кафе и рестораны, а также крошечные старомодные магазины не всегда принимают карты Visa, MasterCard или местные эквивалент. Кроме того, некоторые предприятия не принимают карты для мелких покупок. (например, до 20 евро). Чтобы не попасться на удочку, возьмите с собой хотя бы несколько местных валюта.

  • Лучше всего работают международные бренды и сети. Почти каждая компания, которая принимает кредитные карты, возьмет вашу Visa, MasterCard или EuroCard, а также предприятия, обслуживающие состоятельных туристов и деловые путешественники обычно выбирают American Express. (Diners Club также может быть принял; Discover — это бренд только для США, хотя это может измениться с Приобретение компанией Discover компании Diners Club Europe.)

  • Микрочипы может предотвратить или вызвать головную боль. «Смарт-карты», также известные как «чип и Карты с PIN-кодом» становятся все более распространенными в Европе. Такие карты включают в себя микрочипы, в которые можно запрограммировать пользовательскую информацию и данные безопасности. Европейцы обычно вводят четырехзначный личный идентификационный номер или PIN-код при совершении покупки. Это затрудняет использование украденных воров. карты или номера карт.

    Примечание: Большинство американских кредитных карт по-прежнему не хватает PIN-кодов, даже если они имеют встроенные чипы. Если вы посещаете из США и используя кредитную карту (в отличие от дебетовой карты), вы обычно вас просят поставить подпись, если только вы не используете торговый автомат.

  • Следите за скрытыми платежами. Все чаще банки и компании-эмитенты кредитных карт взимают скрытые «комиссии за иностранные транзакции» в размере от 2 до 5 процент от покупок за пределами родной страны держателя карты. Часто такие сборы взимается даже при транзакциях в собственной валюте держателя карты. Смотрите наши Статья о комиссиях по кредитным картам для получения дополнительной информации информацию (в том числе о том, как избежать таких сборов).

  • Избегайте выдачи наличных. Вместо того, чтобы получать наличные с вашим кредитной картой (и оплата комиссий плюс проценты для удобства), используйте свой банк Банкоматная карта — но следите за непомерные комиссии за конвертацию банкоматов, которые многие банки взимают плату в эти дни.