Что будет с российскими картами Visa и Mastercard

Евгений Разумный / Ведомости

Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие под блокирующие санкции (SDN лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

28 февраля Visa официально уведомила ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк об остановке их участия в своей системе, пишет РБК. Ранее это же сделала Mastercard. Также обе системы уже отключили Промсвязьбанк.

Что изменится

• ВТБ, его «дочки» Саровбизнесбанк и БМ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» и его дочерний «РГС банк» не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК).

• Уже выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России ранее. Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает НСПК, которую в 2014 г. как раз для таких случаев создал ЦБ. Благодаря НСПК, к примеру, владельцы Visa и Mastercard могут платить картой в Крыму.

• Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент, заверил представитель НСПК.

• Клиенты банков, оказавшихся под жесткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом. Поэтому банки предупредили своих пользователей за границей, что им следует перевести деньги на счет в другой банк или снять наличные. Для решения проблемы президент России Владимир Путин в ответ на санкции издал указ, согласно которому российские банки смогут без идентификации клиента открывать им счета в других банках для перевода денежных средств. Эта мера должна помочь вывести деньги с подсанкционного банка в другой без посещения отделения. Указ вступил в силу 28 февраля.

• На территории России, как и за рубежом, продолжат работать и обслуживаться карты Visa и Mastercard любых других банков, не попавшие под жесткие санкции и не отключенные от платежных систем.

• Клиенты банков из списка SDN не смогут оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции.

• Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для клиентов с картами подсанкционных банков теперь недоступны.

• С проблемами оплаты через POS-терминал (принимает карту) с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay могут столкнуться клиенты остальных банков. Это связано с тем, что банком-эквайером, который обслуживает терминал для оплаты, может быть банк, попавший под санкции. К примеру, в московском метро банком-эквайером является ВТБ, который теперь не может принимать оплату с помощью зарубежных инструментов. То же самое относится и ко всем POS-терминалам, где банк-эквайер – любой другой банк из SDN списка.

• Поэтому банки рекомендуют для оплаты в России использовать пластиковые карты. Промсвязьбанк предлагает клиентам пользоваться пластиковыми картами и бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay (доступно для устройств, работающих на мобильной операционной системе Android). ВТБ также рекомендует тем, кто пользуется телефонами на базе Android, через мобильное приложение банка выпустить цифровую карту «Мир», установить приложение MirPay и привязать к нему свою новую карту.

Сегодня к сервису MirPay можно подключить карты «Мир» более 80 российских банков, включая крупнейшие, сказал представитель НСПК.

Чем грозит отключение от SWIFT

Евросоюз обсуждает отключение семи российских банков от системы SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов), пишет Bloomberg со ссылкой на проект предложения. В число банков, которые могут отключить от системы, входят ВТБ, банк «Россия» (коммерческий банк, работающий преимущественно в Крыму), «ФК Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отмечается, что в список не вошли Сбербанк и Газпромбанк.

Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Сама SWIFT не осуществляет никаких переводов – только передает сообщения о них. По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, используя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Так как через саму SWIFT транзакции не проходят, блокировки переводов не будет. Но переводы за границу в валюте станут дороже и медленнее – банкам придется искать альтернативы, говорили ранее эксперты «Ведомостям».

На SWIFT в России приходится сейчас всего 20% трафика межбанковских сообщений. Более того, в России есть аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к ней подключено большинство российских банков, а также ряд зарубежных из стран СНГ. На нее приходится уже чуть более 20% всего трафика.

SWIFT никак не связана с операциями по картам – клиенты российских банков смогут продолжать расплачиваться картами любой платежной системы как внутри России, так и за рубежом (кроме попавших под блокирующие санкции).

Биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами, говорила ранее «Ведомостям» руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова.

Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

Но сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, отмечала Орлова.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

онлайн-заявка на карту Мастеркард в 2023 году

		Бесплатно	—	До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Путешествия / Торговые сети Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
		Бесплатно	—	До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Путешествия / Торговые сети Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
		3 588₽ / год	—	До 20% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Путешествия Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее
		3 588₽ / год	—	До 20% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Заправки / Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее
		Бесплатно		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама Банк ВТБ (ПАО) Подробнее
		1 188₽ / год		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее
		60 000₽ / год		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	Подробнее
		Бесплатно		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	Подробнее
		60 000₽ / год		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	Подробнее
		Бесплатно		До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма	Бесконтактная оплата Индивидуальный дизайн карты Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay	Подробнее

Блокировка

Mastercard и Visa в России не остановит внутренние покупки | Банковское дело

Потребители по-прежнему смогут использовать карты под брендами Mastercard и Visa для внутренних транзакций в России, заявила поддерживаемая государством платежная сеть страны, что снизит влияние решения американских фирм отказаться от услуг из-за вторжения в Украину.

Российская платежная система «Мир» заявила, что держатели карт по-прежнему смогут получать доступ к своим средствам, снимать средства и совершать внутренние переводы — по крайней мере, до истечения срока действия их банковских карт.

«Мир» обрабатывал большинство внутренних платежей в России с 2015 года, в то время как иностранные операторы, такие как Visa и Mastercard, продолжали проводить международные транзакции. Оператор, который на 100% принадлежит Центральному банку страны, был создан по распоряжению правительства для защиты экономики от санкций, введенных в связи с аннексией Крыма Москвой в 2014 году.

«Все карты этих платежных систем, уже выпущенные российскими банками, будут продолжать работать внутри нашей страны, как и прежде», — сказал оператор «Мира» рано утром в воскресенье.

«До истечения срока их действия держатели карт Visa и Mastercard имеют доступ ко всем денежным средствам на своих счетах, а также ко всем привычным платежным операциям — оплате покупок, переводу средств с карты на карту, снятию наличных и т. д.»

Заявление было опубликовано вскоре после того, как американские фирмы объявили в субботу, что они приостанавливают российские операции в связи с продолжающимся военным наступлением Москвы на Украину.

В воскресенье American Express заявила, что также приостанавливает все операции в России и Беларуси. «В свете продолжающегося необоснованного нападения России на жителей Украины American Express приостанавливает все операции в России», — говорится в заявлении компании-эмитента кредитных карт на своем веб-сайте. «Мы также прекращаем все бизнес-операции в Беларуси».

Решение Mastercard и Visa приостановить свои операции в России в первую очередь повлияет на иностранные платежи, а это означает, что местные потребители больше не смогут использовать свои российские карты за границей или для международных платежей в Интернете. Иностранным клиентам также будет заблокировано осуществление платежей российским компаниям или снятие наличных внутри страны.

«Оплата за границей, в том числе на зарубежных интернет-ресурсах, будет невозможна с карт международных платежных систем Visa и Mastercard, эмитированных российскими банками», — подтвердили в «Мире».

Ожидается, что этот шаг ускорит внедрение российскими банками собственных карт «Мира», которые принимаются в нескольких странах, включая Турцию, Вьетнам, Армению, Беларусь, Казахстан и Кыргызстан.

Подпишитесь на ежедневную рассылку Business Today по электронной почте или подпишитесь на Guardian Business в Твиттере по адресу @BusinessDesk

В субботу компания «Мир» заявила, что уже наблюдала всплеск спроса на свои карты после того, как США и ЕС ввели санкции против российских банков. и Великобритания. По собственной статистике, по состоянию на сентябрь 2021 года более половины россиян уже владели картой «Мир», что составляет 32% всех транзакций.

Поглощение, вероятно, сыграет на опасениях критиков, что экономические санкции просто побудят Россию инвестировать в альтернативные схемы. Аналогичные опасения были высказаны по поводу блокировки России от Swift — защищенной системы обмена сообщениями, используемой банками для трансграничных платежей, — и потенциального появления альтернатив, таких как аналогичная российская система SPFS.

PayPal прекратил прием новых клиентов в России в среду, а в субботу расширил этот блок, заявив, что его услуги там — в основном клиенты, переводящие деньги друг другу — были приостановлены. Он добавил, что это позволит снимать средства «в течение определенного периода времени, гарантируя, что остатки на счетах будут распределены в соответствии с применимыми законами и правилами».

Visa, Mastercard и American Express приостанавливают операции в России

Платежные системы приняли решение в свете вторжения в Украину

К

Бен Люти

Полная биография

Бен Люти уже шесть лет пишет о кредитных картах и ​​личных финансах, а также писал для U. S. News, NerdWallet, CreditCards.com и Experian, среди прочих. Бен разработал множество подробных обзоров кредитных карт Investopedia и любит собирать и использовать мили и баллы по кредитным картам в своей повседневной жизни и международных поездках.

Узнайте о нашем редакционная политика

Опубликовано 07 марта 2022 г.

В минувшие выходные Visa и Mastercard объявили о приостановке операций в России. Днем позже American Express последовала их примеру, добавив Беларусь, поскольку российское вторжение в Украину продолжается.

Key Takeaways

• Visa, Mastercard и American Express объявили о приостановке своей деятельности в России.
• Объявления последовали за шагами, предпринятыми компаниями по обработке платежей для соблюдения санкций против страны.
• Российские банки больше не будут получать платежную поддержку от трех компаний, а карты, выпущенные за пределами страны, не будут работать в ее пределах.
• Россияне не будут сильно затронуты решениями из-за отечественной платежной системы «Мир».

Платежные операторы Добавить в растущий список санкций против России

За последние две недели российское вторжение в Украину привело к натиску правительственных санкций, а также к шагам, предпринятым частными компаниями против администрации Путина.

На выходных платежные компании Visa, Mastercard и American Express объявили о приостановке операций и поддержки в стране. American Express также включила в свое решение соседнюю страну Беларусь.

По словам компаний, карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться в их сетях, а карты, выпущенные нероссийскими банками, не будут работать при использовании в российских магазинах или банкоматах.

В заявлении Mastercard отмечается, что она работает в России более 25 лет и заинтересована в возобновлении операций, когда придет время. Компания также пожертвовала 2 миллиона долларов на поддержку усилий по оказанию помощи в Украине и приглашает других сделать пожертвования Американскому Красному Кресту и организации Save the Children.

Эл Келли, председатель и главный исполнительный директор Visa, сказал: «Мы вынуждены действовать после неспровоцированного вторжения России в Украину и неприемлемых событий, свидетелями которых мы стали. Эта война и постоянная угроза миру и стабильности требуют, чтобы мы реагировали в соответствии с нашими ценности.» Фонд Visa также объявил, что предоставит грант в размере 2 миллионов долларов США Фонду ЮНИСЕФ для поддержки гуманитарных усилий в Украине.

В служебной записке для сотрудников American Express председатель и главный исполнительный директор Стивен Сквери отметил, что это решение является дополнением к шагам, которые банк предпринял для прекращения отношений с российскими банками, находящимися под санкциями, а также помощи в размере 1 миллиона долларов, обещанной организациям, оказывающим помощь в Украине. .

Как приостановка обработки платежей повлияет на Россию

Решения Visa, Mastercard и American Express могут не повлиять на российских граждан и банки так сильно, как вы думаете, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

После аналогичных санкций США в 2014 году, когда Россия аннексировала Крым у Украины, Центральный банк России разработал платежную систему «Мир» для внутренних транзакций. Поскольку многие банки используют «Мир» вместо Visa, Mastercard и American Express для обработки платежей, они утверждают, что россияне могут продолжать использовать свои карты для покупок, перевода средств, снятия наличных и доступа к счету до истечения срока их действия.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Мастеркард. «Заявление Mastercard о приостановке операций в России».