Visa или MasterCard: какой картой расплачиваться в Европе и США

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

04.06.2015 00:43

Рубрика:

Экономика

Игорь Александров

В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты — отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?

Частое утверждение: «Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская», не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем — Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта — доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Сайт interesno.cc предлагает рассмотреть несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая — вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.

Вывод

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США — картой Visa.

В России — без разницы.

Российская газета — Неделя — Федеральный выпуск: №120(6691)

Валютный рынок»РГ»-советы

Главное сегодня

• Песков: «Прямая линия» с Путиным может пройти в этом году, сроки пока неизвестны

• В Сербии потребовали отставки министра, призвавшего к санкциям против России

• NYP: Антироссийские санкции ставят под угрозу доллар и ведут США к долговому кризису

• Начался завершающий этап наземных испытаний транспортного беспилотника ТрАМП

• Евросоюз удалил из санкционного списка трех россиян

• Мэр Донецка Кулемзин: У Киева есть подразделения, обстреливающие только мирных жителей

Карты интернет банков: обзор на лучшие необанки Европы

Bubble

12 апреля 2022, 10:22

Чтобы открыть счет в банке и получить пластиковую карту, не  обязательно ходить в офис и общаться с менеджером. Во многих случаях хватит телефона, а процедура занимает буквально пару минут. Разбираемся, в работе виртуальных банков, чем они отличаются от классических, какой выбрать и как оформить зарубежную карту.

Когда переезжаешь в другую страну, одна из необходимых вещей  — счет в местном банке и пластиковая карта. Как правило, в Европе для этого нужно иметь вид на жительство, владеть недвижимостью или официально работать в стране, куда релоцируешься. 

Если вы пока не проходите по этим параметрам, можно открыть счет в одном из необанков — мобильных сервисов, которые существуют полностью в цифровом виде. Для большинства мигрантов это временная мера, счет в обычном банке потом все равно понадобится. Например, если захотите взять кредит.

Содержание

🎯 самые полезные лайфхаки в мини-формате обитают в нашем telegram. постим раз в день, коротко и по делу.

Что такое необанк

Необанк или виртуальный банк  — это

Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>fintech компания. Он работает в интернете и, как правило, не имеет физических офисов для клиентов и филиалов. Чтобы открыть счет, нужно просто установить на телефон приложение, указать свой номер, ввести паспортные данные и ответить на несколько вопросов.

Плюсы

• Процесс открытия счета занимает несколько минут — ждать в очередях и объясняться с менежерами не придется.
• Вся дальнейшая работа с банком — онлайн, любая транзакция совершается через приложение.
• Кроме расчетных, предлагают много дополнительных услуг. Например, необанк Revolut дает доступ к торгам на фондовом рынке и покупке криптовалют.
• Комиссии по основным операциям ниже, чем в традиционных банках.  

Минусы

• Необанки регулируются меньше, чем обычные. Безопасность европейских банков гарантирует корпорация страхования вкладов (European Deposit Insurance Scheme, EDIS) и банковская лицензия.  Если какой-то банк обанкротится — у него отзовут лицензию, а клиентам вернут деньги с вкладов.  Необанк может работать без полной лицензии и системы страхования вкладов. Если компания разорится, вернуть потерянные деньги в полном объеме вряд ли получится.

• Необанки обычно не выдают кредиты — потому что нет банковской лицензии. Если нужно взять в долг, придется искать обычный банк и договариваться там.

Как выбрать сервис

Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка: 

• Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
• Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.

Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не  отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.  

• Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг. 
• Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах. 

Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:

• Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.

У меня не вышло зарегистрироваться в Monzo, потому что я нерезидент Великобритании и США

Возможно, некоторые из приложения получится скачать из AppStore или Google Play, потому что они заблокированы для вашей страны.

Например, для меня недоступно приложение Curve — банк не работает с Беларусью. Но если бы и удалось, зарегистрироваться все равно не выйдет, потому что страны нет в списке поддерживаемых.

• Чтобы понять, нравится вам банк или нет,  можно открыть счета в нескольких и попробовать тарифы с бесплатным обслуживанием. От платных они отличаются  размерами комиссий и доступностью некоторых функций. Например, ваш запрос в службу поддержки не будет в приоритете.
• Узнайте о лимитах и ограничениях на переводы и снятие денег. Какую-то сумму в месяц обычно можно снять или перевести без комиссий, но потом за транзакции придется доплачивать 2-3%.

Международные переводы совершайте с помощью Payoneer

Какие необанки работают в Европе

В Европе работают десятки необанков, мы расскажем о пяти из них — тех, что  более популярны у пользователей. Они работают не первый год и обслуживают миллионы клиентов. Бонус в обзоре — финансовый сервис Crypterium. Это не совсем необанк, но фишка в том, что он совмещает платежи обычными деньгами и криптовалютой.

Банк Revolut

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас сервисом пользуется около 15 миллионов человек. Физических точек присутствия у банка нет. Услугами можно пользоваться только на iOS и Android. 

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Виртуальная карта европейского банка подойдет тем, кто платит только в интернете или кому не нужен пластик — она привязывается к Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карточка от Revolut

• Инвестирование в акции от 1 евро. В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно купить все акции с Нью-Йоркской фондовой биржи, а это более 1100 различных ценных бумаг.

Чтобы приобрести активы, нужно зайти в раздел «Акции» на главном экране.

Раздел акций в приложении Revolut

• Торговля криптовалютами. Для покупки доступно 30 монет, среди них: Bitcoin, Litecoin, Ethereum. Dash. Список остальных монет есть на странице поддержки.

Раздел криптовалют находится на главном экране.

Раздел криптовалюты в приложении Revolut

• Счета для детей. Вы можете открыть счет для ребенка и следить за его платежами, или поставить ограничения по тратам на день или месяц.

Тарифы

	Standart	Plus	Premium	Metal
Стоимость обслуживания	бесплатно	3,5 €/мес	8,3 €/мес	15,5 €/мес
Обмен валюты без комиссий	1200 €/мес	1200 €/мес	Неограниченно	Неограниченно
Комиссии за снятие денег в банкоматах	бесплатно 240 €/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 475€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 715€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 950€/мес, потом — комиссия 2%
Переводы с карты на карту	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%

Детально сравнить тарифы можно на официальном сайте. Информация о комиссиях — на странице поддержки.

Банк N26

Зарегистрирован в 2013 году в Германии. Сейчас банком пользуются больше 7 миллионов человек. 

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит пластиковая карта от N26

• Низкие комиссии за международные переводы. Необанк N26 сотрудничает с сервисом международных переводов Wise, поэтому транзакции между картами разных стран получаются намного дешевле. Сравните комиссии за переводы в разных системах:

Переводы в системе Wise получаются самыми выгодными

• Настраиваемый лимит трат на день. Например, не хотите тратить больше 100 евро — установите лимит. Когда потратите 100 евро, транзакции по карте перестанут работать до завтра.

Тарифы

	Standart	Smart	Metal
Стоимость	бесплатно	4,9 €/мес	16,9 €/мес
Тип карты	Виртуальная	Пластиковая	Металлическая
Снятие без комиссии	3 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%	5 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%	8 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7%
Бесплатные транзакции	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений
Минимальный срок подписки	не определен	1 месяц	1 месяц

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.

О комиссиях — в документе от N26.

Банк Monzo 

Зарегистрирован в Великобритании в 2015 году. Банком пользуются около 5 миллионов человек. Счет в Monzo открывают всем, кто старше 16 лет. Но для несовершеннолетних счет будет с ограничениями. Например, нельзя взять кредит или воспользоваться овердрафтом. О других ограничениях — в вопросах и ответах.

Физических точек присутствия у банка нет. Им можно пользоваться только на iOS, Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карта от Monzo

• Предоставляют овердрафт. Есть рассрочка на 3 месяца, если не хватает денег.
• Операции по карточке за границей бесплатные. Конвертация по курсу MasterCard, который заранее можно узнать на официальном сайте.
• Есть накопительные счета — аналог банковских вкладов. Классная фишка — можно настроить автоматическое пополнение накопительного счета, если потратили не круглую сумму. Например, заплатили магазине 2,8 евро, а оставшиеся до ровного числа 20 центов ушли на накопительный счет. 

Тарифы

	Current и Monzo Lite	Plus	Premium
Стоимость	бесплатно	6 €/мес	18 €/мес
Снятие без комиссии	240 €/мес, потом — комиссия 3%	475 €/мес, потом — комиссия 3%	715 €/мес, потом — комиссия 3%
Международные переводы	От 0,35% -2.85%, зависит валюты	От 0,35% -2.85%, зависит валюты	От 0,35% -2.85%, зависит валюты

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в ответах поддержки.

Важно

В Monzo могут открыть счет только резиденты Великобритании и США. Обойти ограничение не получится, потому что для регистрации нужно предоставить адрес проживания и подтвердить его.

Банк Curve

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас банком пользуются около 2 миллионов человек. 

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карточка от Curve

• Сервис Back in Тime — если заплатили не той карточкой Curve, можно поменять карту оплаты в течение 30 дней. Но покупка должна быть не дороже 6 000 евро. 

Например, к вашему счету привязано несколько карточек и вы случайно заплатили не своей. Через приложение можно выбрать функцию back in time и вернуть деньги на первую карту, а списать со второй.

• Кэшбек от 1 до 20%. Самый большой кэшбэк можно получить за покупки в Nike, Amazon или поездки в Uber. Список всех компаний, по которым Curve выплачивает кэшбек смотрите на странице сайта.

Тарифы

	Standart	Black	Metal
Стоимость	бесплатно	12 €/мес	18 €/мес
Снятие без комиссии	240 €/мес, потом — комиссия 2%	475 €/мес, потом — комиссия 2%	715 €/мес, потом — комиссия 2%
Бесплатные транзакции	До 600 €/мес, потом — комиссия 2%	До 17 800 €/мес, потом — комиссия 2%	До 71 500 €/мес, потом — комиссия 2%
Минимальный срок подписки		3 месяца	6 месяцев

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — на странице поддержки.

Банк Monese

Основан в Великобритании в 2015 году. Сейчас сервисом пользуются около 2 миллионов человек.

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карта Monese

• К счету можно подключить аккаунт PayPal и управлять им из приложения: получать и отправлять переводы, платить в интернете.
• Создание копилок — целей для накопления. Например, если собираете на поездку — можно создать цель в приложении и отправлять туда деньги самостоятельно. Либо настроить автоматический перевод, как это работает в Monzo.

Тарифы

	Starter	Essential	Classic	Premium
Стоимость	бесплатно	2,5 €/мес	7 €/мес	18 €/мес
Стоимость доставки карты	6 €	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие без комиссии	1,8 € комиссии за каждое снятие	240 €/мес, потом — комиссия 2%	600 €/мес, потом — комиссия 2%	1 800 €/мес, потом — комиссия 2%
Бесплатные транзакции	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2,5%, по выходным — 3,5%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2%, по выходным — 3%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 0,5%	Без ограничений
Минимальный срок подписки	1 месяц	1 месяц	1 месяц	1 месяц

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.

Платежный сервис Crypterium

Основан в 2017 году в Эстонии. Сервисом уже пользуется около 500 000 человек. Crypterium — не совсем необанк, потому что заточен под платежи криптовалютами: Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, DAI и другими.

Несмотря на то, что сервис работает с криптовалютой и с традиционным банком имеет еще меньше общего, чем необанки, он получил лицензию от Британского регулятора FCA. Поэтому не переживайте, разработчики с вашими деньгами не убегут. 

Приложения сервиса: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные карты и обычные карты Visa. Когда вы расплачиваетесь ей в магазине, криптовалюта на счету автоматически конвертируется в евро за секунды. За каждую транзакцию придется заплатить 0,5% от суммы в токенах Crypterium: в апреле 2022 года он стоит 44 цента. Поэтому много мелких транзакций лучше не делать — выйдет дороговато.

Так выглядит карта Crypterium

Сейчас карты временно не выпускают. Когда выпуск возобновят — неизвестно, но в поддержке говорят, что в ближайшее время.

• Покупка криптовалюты с помощью банковской карты или AdvCash. Crypterium продает больше 200 криптовалют.
• Депозиты в криптовалюте. Доходность разная, например, в цифровом долларе предлагают 3,9% за полгода или 7,8% за годовых

Доходность криптовалютного депозита в Crypyerium

• Скоро появятся банковские переводы. Также разработчики делают функцию пополнения баланса мобильного с помощью криптовалюты.

Тарифы

	Виртуальная карта	Пластиковая
Стоимость	Первая карта выпускается бесплатно, следующие — 1 €. Ежемесячная плата — 2,99 €	Бесплатно. Ежемесячная плата — 2,99 €
Стоимость доставки карты	–	15 €
Снятие без комиссии	–	3€ + 1,6% от суммы
Комиссии за платежи не в евро	2,5% от суммы	2,5% от суммы
Лимит на снятие денег	–	2 500€ в месяц

Подробнее о тарифах читайте в разделе помощи на официальном сайте.

Как открыть счёт резиденту Евросоюза

Чтобы открыть счет в необанке, нужно скачать приложение компании. Обычно ссылки на него высылают по sms или email. Либо переходите по ссылкам на приложения из статьи.

О брекзите

Большинство банков из обзора зарегистрированы в Великобритании. В 2020 году страна вышла из ЕС. Это значит, что теперь резиденты ЕС не являются резидентами UK. Чтобы открыть счет в Великобритании, нужно подтвердить адрес проживания.

Поэтому, например, регистрация в Monzo доступна не всем — там принимают только резидентов UK и США. Но в Revolut и Curve открывают без проблем, потому что их дочерние компании зарегистрированы в Европе и обслуживают всех ее жителей.

Для регистрации нужно выполнить несколько пунктов:

• Подтвердить, что вы старше 18 лет. В Monzo — старше 16.
• Доказать резидентство страны, в которой открываете счет. 
• Сфотографировать лицо, паспорт, вид на жительство или регистрацию.

Как открыть счет нерезиденту

Нерезиденту Евросоюза открывают счета не во всех банках, но с компаниями из подборки таких проблем нет. За исключением Monzo.

Счет в необанке может пригодится в двух основных случаях:

• Вы путешествуете или переезжаете в другую страну и оформляете карточку на время, чтобы не переплачивать за транзакции.
• Получаете зарплату от иностранных заказчиков, например, как фрилансер.

Чтобы открыть счет в Европе, нужно пройти собеседование с менеджером банка через мессенджер и подготовить документы. На собеседовании спросят, зачем вам счет, что вы собираетесь делать с деньгами и так далее.

Документы, которые нужно подготовить

• Скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты.
• Налоговый номер.
• Селфи с разворотом загранпаспорта.
• Квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковскую выписку, страховку — эти документы нужны для подтверждения адреса.

Законность счетов для нерезидентов

Обычно, чтобы открыть счет в зарубежном банке, никаких разрешений не требуется. Но в течение месяца нужно уведомить налоговую службу своей страны о том, что вы зарегистрировали счет за границей.

Как открыть счет беженцу

Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:

• Загрузить приложение Revolut.
• Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
• Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
• Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
• Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.

Если вы беженец из Украины, но гражданин другой страны, вам необходимо загрузить свой паспорт и украинскую визу.

Некоторые традиционные банки тоже открывают счета беженцам. Их представительства есть в центрах приема беженцев в Латвии, Германии, Чехии.

Сравнительная таблица

	Revolut	Monzo	Curve	N26	Monese	Crypterium
Где зарегистрирован	Великобритания	Великобритания	Великобритания	Германия	Великобритания	Эстония
Комиссии за снятие денег	2% после превышения лимитов	3% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	3 € + 1,6% от суммы
Бесплатный тариф	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть
Минимальный платный тарифный план	3,5 €/мес	6 €/мес	12 €/мес	7 €/мес	12 €/мес	2,99 €/мес
Кому открывают счета	Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины.	Резидентам Великобритании	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Резидентам Европейской экономической зоны	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте

Делайте переводы с помощью Payoneer

TL;DR

Счет в необанке может быть полезен, чтобы совершать недорогие транзакции за границей или получать зарплату. 

• Если вы резидент Европейской экономической зоны, для открытия счета понадобится паспорт, регистрация или вид на жительство.
• Если вы не являетесь резидентом Евросоюза, понадобится больше документов: паспорт, налоговый номер, подтверждение регистрации и места жительства.
• Для беженцев из Украины некоторые необанки упростили регистрацию. 

Почитать bubble в микро- и даже наноформате можно в instagram. подключайтесь 🤳

«‎‎Главная ошибка собеса — подгонять ответы»‎. Рекрутеры рассказали о найме в IT

Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.

Размещение рекламы на Bubble

Размещение рекламы на Bubble

Телеграм-канал про Образо­вание, карьеру и жизнь в IT

Телеграм-канал про Образо­вание, карьеру и жизнь в IT

Финансы

Как устроено налоговое резидентство для айтишников в Польше

Bubble

Финансы

Избавиться от грязных монет сложно: почему опасно покупать меченую крипту

Bubble

Финансы

«Токеномика уходит в прошлое». Участница Ethereum Devcon рассказала о трендах блокчейн-технологий

Bubble

Финансы

10 книг, чтобы прокачать финансовую грамотность

Bubble

Финансы

10 приложений и книг, которые научат детей распоряжаться деньгами

Bubble

Финансы

Из чего состоит зарплата разработчика и как ее повысить.

Рассказывает CEO

Bubble

Финансы

Финансовая грамотность

Прокачиваем финансовую грамотность в условиях позднего капитализма

Мир содрогнулся, когда узнал, что читают разработчики по ночам…

Ничего криминального — только полезная еженедельная рассылка от Bubble. Тренды в айти, лайфхаки и советы экспертов.

Подписывайся!

Ты — котик! Проверяй почту

Нам нужен настоящий адрес эл. почты

Спецпредложения

Курсы со скидками для пользователей Bubble

Выбрать курс

Освоить за выходные

Экспресс-курсы программирования

Выбрать курс

Баг пофиксил

Курсы для QA-инженеров

Выбрать курс

Звездочка к резюме

Курсы по карьерному росту

Выбрать курс

Реклама на Bubble

Реклама на Bubble

4 лучших кредитных карты для использования в Европе в 2023 году

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Эти предложения больше не доступны на нашем сайте: Chase Sapphire Reserve®, Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

Если вы путешествуете по Европе, вам понадобится кредитная карта Travel Rewards, которая предлагает вознаграждения, соответствующие вашему стилю путешествия, дает держателю карты привилегии, которые улучшат вашу поездку, и не взимает с вас комиссию за транзакцию за границей.

Есть несколько туристических кредитных карт, которые отвечают всем этим требованиям — вот четыре лучших варианта.

---

• Лучший вариант для путешественников, которым нужна гибкость: Chase Sapphire Reserve®
• Лучший вариант для ужина и ужина: Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card
• Лучшее решение для студентов колледжей: кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов
• Лучшее решение для простых путешествий: кредитная карта Capital One Venture Rewards

---

Лучшее решение для путешественников, которым нужна гибкость: Chase Sapphire Резерв®

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Узнать больше

Вот почему: Chase Sapphire Reserve® предлагает 80 000 бонусных баллов, если вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. И вы можете обменять баллы на бронирование путешествий по цене 1,5 цента за балл через Chase Ultimate Rewards® или перевести баллы в партнерские программы лояльности, которые в настоящее время включают 11 авиакомпаний и три гостиничные программы.

Ежегодная плата в размере 550 долларов США может показаться пугающей на первый взгляд, но карта действительно предлагает до 300 долларов США в виде путевых зачетов в год.

Chase Sapphire Reserve® также дает вам бесплатное членство в залах ожидания Priority Pass Select в аэропорту с доступом в зал ожидания для вас и до двух гостей (не забудьте зарегистрироваться в программе, что вам нужно сделать отдельно). Карта также предлагает кредит на сумму до 100 долларов США каждые четыре года для членства в TSA PreCheck или Global Entry, а также различные средства защиты покупок и путешествий.

Эта карта может многое предложить — прочтите наш полный обзор Chase Sapphire Reserve® , чтобы узнать больше.

Лучшая кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Узнать больше

И вот почему: Если вы планируете путешествовать по Европе, посещая крупные туристические достопримечательности, получение денежных вознаграждений за покупки в ресторане и развлечениях может быть более приоритетным, чем вознаграждения за поездки.

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards предлагает возврат 4 % наличными за покупки в ресторанах, развлечениях и некоторых сервисах потокового вещания, возврат 3 % на покупки в продуктовых магазинах (когда вам нужна закуска, а не еда) и 1 % кэшбэк на все остальные покупки. Карта также предлагает бонус за регистрацию в размере 300 долларов США, если вы совершите покупки на сумму 3000 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия вашей учетной записи.

Годовая комиссия за кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards составляет 95 долларов США. Если вы не думаете, что потратите достаточно, чтобы оправдать ежегодную плату, есть родственная карта без таковой — кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards. Но ставки вознаграждения не так высоки.

Узнайте подробности, чтобы понять, подходит ли вам кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.

Хотите награды за путешествия? Сравните проездные карты сейчас

Лучшая кредитная карта для студентов колледжей: Bank of America® Travel Rewards для студентов

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

См. подробности, тарифы и сборы

Вот почему:  Если вы учитесь в колледже, возможно, вы только начинаете свой путь к получению кредита. Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов предлагает вознаграждение, а также отсутствие годовой платы и сборов за иностранные транзакции.

Использование кредитной карты Bank of America® Travel Rewards для студентов позволяет вам зарабатывать неограниченное количество 1,5 баллов за каждый потраченный доллар, которые вы можете обменять на кредиты выписки для покрытия дорожных расходов.

Более того, есть приветственный бонус в размере 25 000 баллов, когда вы тратите 1000 долларов США на покупки в течение 90 дней с момента открытия счета.

Узнайте о других плюсах (и некоторых минусах) в нашем обзоре кредитной карты Bank of America® Travel Rewards для студентов.

Лучший для простых путешествий: Кредитная карта Capital One Venture Rewards

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

См. подробности, тарифы и сборы

И вот почему: Эта карта предлагает достойную неограниченную ставку вознаграждения за каждый потраченный доллар. Более того, вы можете обменять свои баллы на любые транспортные расходы в течение первых 9 дней.0 дней покупки, что может помочь вам покрыть часть расходов на следующую поездку. Кроме того, ваши баллы никогда не сгорают, пока вы держите учетную запись открытой.

Вы можете заработать пять баллов за каждый потраченный доллар, если бронируете отель или арендуете автомобиль через Capital One Travel. Кроме того, вы будете получать две мили за каждый доллар, потраченный на все покупки.

Несмотря на то, что за карту взимается ежегодная плата в размере 95 долларов США, вы можете компенсировать ее кредитом TSA PreCheck или Global Entry на сумму до 100 долларов США. Кроме того, новые держатели карт могут заработать 75 000 бонусных миль (стоимостью 750 долларов США при обмене на путешествия) после того, как вы потратите 4 000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards, чтобы узнать больше.

---

Как мы выбирали эти карты

Наши лучшие предложения имеют несколько общих черт, которые, по нашему мнению, важны, если вы путешествуете по Европе. Мы начали с карт, которые соответствовали двум критериям: отсутствие комиссии за иностранные транзакции, а также карты Visa или Mastercard (поскольку они более широко распространены, чем карты American Express или Discover).

Оттуда мы сузили список, основываясь на различных типах путешественников — роскошных, бюджетных и студенческих — и искали карты с соответствующими преимуществами и годовой оплатой. Мы также хотели выделить программы вознаграждений за поездки и возврат наличных денег.

В то время как программы вознаграждений за поездки могут предлагать более гибкие и потенциально более выгодные выплаты, некоторые люди предпочитают простоту точного знания того, сколько наличных денег они зарабатывают с каждой покупки.

Лучшие кредитные карты для использования в Европе: как максимально использовать их

Начните процесс планирования заранее, чтобы получить максимальную отдачу от вашей карты, особенно если вы присматриваетесь к карте, которая предлагает бонус за регистрацию . Вы можете использовать свою карту для бронирования поездок и проживания, получения бонусных вознаграждений и выполнения части первоначальных требований к расходам для любых доступных предложений регистрации.

Кроме того, ознакомьтесь со всеми преимуществами и исключениями для держателей карт, такими как защита от задержки багажа, компенсация за прерывание или задержку поездки, а также страхование аренды автомобиля, поскольку правила могут различаться в зависимости от вашей карты и места, в котором вы путешествуете. И перед вылетом обязательно сообщите эмитенту вашей карты, когда и где вы собираетесь избегать сбоев во время поездки.

Хотите награды за путешествия? Сравните проездные карты сейчас

Как выбрать кредитную карту для путешествий по Европе

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Выберите карту без комиссии за иностранные транзакции, а затем решите, какие расходы и вознаграждения вы хотите расставить по приоритетам.

By

Карисса Роусон

Карисса Роусон

Проработав семь лет в ВВС США в качестве лингвиста-арабиста, Карисса отправилась путешествовать по миру, используя баллы и мили, чтобы оплатить четырехлетнее (и подсчитываемое!) приключение. . Она работала репортером в The Points Guy, прежде чем стать писателем-фрилансером. С тех пор ее статьи публиковались во многих изданиях, включая Forbes, Business Insider и The Balance. Когда она не летает, вы обычно можете найти ее где-нибудь в зале ожидания Priority Pass, потягивающую чай и ругающую медленный Wi-Fi.

Подробнее

 

Обновлено 22 марта 2022 г. 17:50 PDT

Отредактировано Meg Lee

Meg Lee
Назначенный редактор | Путешествия, поисковая оптимизация, программы лояльности для путешествий

Меган Ли присоединилась к команде вознаграждений за поездки в NerdWallet с более чем 12-летним опытом SEO, написания и разработки контента, в основном в сфере международного образования и некоммерческой работы. Она была опубликована в US News & World Report, USA Today и других изданиях, а также выступала на конференциях, таких как NAFSA: Ассоциация международных педагогов. Меган создавала и руководила удаленными группами контента и редакционными стратегиями для таких веб-сайтов, как GoAbroad и Go Overseas. Когда Меган не путешествует, она путешествует по своей базе на Среднем Западе, где ей нравится посещать тематические вечеринки, кататься на велосипеде и готовить азиатскую еду.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Итак, вы наконец-то начали планировать поездку в Европу. Вы определились, какие страны хотели бы посетить, вам не терпится примерить только что купленный вами новый берет, и вы задаетесь вопросом — какая кредитная карта лучше всего подходит для путешествия по Европе?

Рынок кредитных карт США переполнен картами, конкурирующими за ваше внимание, что может показаться запутанным, когда дело доходит до того, чтобы что-то купить. Мы разбираем все это, чтобы узнать лучшие кредитные карты для путешествий по Европе как до, так и во время вашей поездки.

Лучшая кредитная карта для бронирования поездки в Европу

Лучшее время для того, чтобы определиться со своей стратегией использования кредитной карты для путешествий, — это еще до того, как вы начнете покупать что-либо для поездки. Почему? Потому что кредитные карты Travel Rewards предлагают одни из самых прибыльных бонусов за регистрацию. В преддверии большого путешествия по Европе в идеале вы должны дать себе достаточно времени, чтобы заработать бонус, и подождать, пока баллы или мили будут зачислены на ваш счет (чтобы вы могли обменять их на отели, авиабилеты и многое другое). ).

Кредитные карты для путешествий

Если вы хотите приобрести авиабилеты, гостиничные номера, билеты на поезд, аренду автомобиля или бензин, вам понадобится кредитная карта, которая максимально увеличивает доходность всех этих операций. В этом случае лучше всего подойдут Chase Sapphire Reserve®. После того, как первые 300 долларов США будут потрачены на туристические покупки в год, карта заработает в 5 раз больше баллов за авиабилеты, в 10 раз больше за отели и прокат автомобилей и в 10 раз за покупки в ресторане Chase Dining, сделанные с помощью программы Chase Ultimate Rewards®. С широким определением того, что считается «путешествием», Chase Sapphire Reserve® также зарабатывает в 3 раза больше баллов за другие поездки по всему миру, включая ужин в ресторанах, через службы доставки или на вынос. Поскольку карта зарабатывает 1x баллов за все другие покупки, она может дать путешественникам, направляющимся в Европу, серьезную ценность.

В дополнение к отличным бонусным категориям, эта карта также предоставляет премиальные преимущества, облегчающие ваше путешествие, включая доступ в зал ожидания аэропорта Priority Pass и комиссионный кредит Global Entry, NEXUS или TSA PreCheck.

За Chase Sapphire Reserve® взимается внушительная годовая плата в размере 550 долларов США, что может кого-то оттолкнуть. В этом случае карта Chase Sapphire Preferred® предлагает такое же широкое определение путешествий и удвоение бонусных баллов за доллар при взимании всего 95 долларов в год.

Лучшая кредитная карта для путешествий по Европе

По прибытии в Европу вы можете потратить больше на еду и развлечения, чем на поездку. Взгляните на лучшие кредитные карты для использования во время вашей поездки.

Кредитные карты без комиссии за иностранную транзакцию

Прежде всего, вам нужно найти кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранную транзакцию. Эти сборы могут добавить до 3% к вашему счету просто за использование вашей карты за пределами США. К счастью, многие кредитные карты не взимают комиссию за иностранные транзакции.

Если у вас уже есть кредитная карта, вы можете проверить, взимает ли она комиссию за иностранные транзакции онлайн. В противном случае существует множество карт, по которым эти сборы не взимаются, в том числе наша лучшая карта для бонусных путешествий — карта Chase Sapphire Preferred®.

Развлекательные кредитные карты

Скорее всего, оказавшись за границей, вы не будете сидеть без дела весь день. Отправляетесь ли вы к Моне Лизе или проводите день в парижском Диснейленде, вам понадобится кредитная карта, которая позволит максимально использовать каждый потраченный доллар. Если вы готовы заплатить 9 долларов5 годовых, кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards дает вам щедрый возврат наличных в размере 4 % на развлечения — и многие вещи считаются развлечениями. К ним относятся туристические достопримечательности, кинотеатры, парки развлечений, театральные промоутеры, аквариумы, зоопарки, боулинг и даже танцевальные залы.

Если вы предпочитаете полностью отказаться от ежегодной платы, вы все равно можете получать вознаграждения с помощью такой карты, как кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards, которая предлагает респектабельный возврат 3% наличных денег на развлечения без каких-либо затрат.

Бонусные кредитные карты ресторана

В зависимости от того, как вы путешествуете, вы можете потратить много денег, обедая вне дома.

Если вы уже использовали одну из карт Chase Sapphire для бронирования поездки, вам также предоставляется покрытие расходов на питание вне дома. Это связано с тем, что карты Chase Sapphire Reserve® и Chase Sapphire Preferred® Card предлагают в 3 раза больше бонусных баллов за каждый доллар за питание. По сути, если вы хотите потратить только одну карту до и во время поездки в Европу, выберите карту Chase Sapphire.

Если вы просто ищете максимальную прибыль от своих расходов в ресторане, вам может показаться привлекательной карта American Express® Gold Card с годовой оплатой в размере 250 долларов США. Эта карта приносит в 4 раза больше баллов за питание по всему миру, но карты American Express могут не приниматься так широко, как карты Mastercard и Visa в Европе. Лучше иметь одну из карт Chase (Visa) или Capital One Savor (Mastercard) на тот случай, если ресторан, в котором вы обедаете, не принимает AmEx. Применяются условия.

Какую кредитную карту выбрать для поездки в Европу?

Прежде чем сделать свой выбор, задайте себе эти вопросы.

Какие льготы у вас уже есть?

Возможно, нет смысла сразу делать вывод о том, что вам нужна новая кредитная карта. Вместо этого посмотрите на свою текущую стратегию начисления очков. У вас уже есть карта без комиссии за иностранные транзакции? Достаточно ли у вас баллов, чтобы забронировать рейс или отель?

Например, если у вас уже есть карта Chase Sapphire, вы можете рассмотреть возможность получения еще одной карты из Trifecta Chase. Вы можете заработать часть баллов с помощью бонуса за регистрацию на другой карте, которая приносит Chase Ultimate Rewards®, а затем перевести эти баллы на свой Sapphire, чтобы вы могли использовать их по более высокой ставке для путешествий.

Сколько кредитных карт вы готовы получить?

Мы рекомендовали несколько различных кредитных карт, которые превосходны в определенных категориях. Если вы не против нескольких кредитных карт, вы действительно можете максимизировать баллы, которые вы заработаете во время поездки, подав заявку на получение нескольких разных карт перед поездкой. Если нет, вам нужно выбрать одну карту, категории бонусов которой наиболее точно совпадают с вашими прогнозируемыми командировочными расходами.

Помните о неписаном правиле Chase 5/24, которое может ограничивать количество одобренных кредитных карт в течение 24 месяцев.

Какую годовую плату вы готовы платить?

Кредитные карты с наибольшим количеством привилегий имеют самые высокие годовые сборы. Если вам нужны все прибамбасы (высокие ставки заработка, доступ в лаундж, членство в Global Entry и т. д.), вам, вероятно, придется раскошелиться на карту с высокой годовой оплатой.

Сколько осталось до поездки?

Если вы почти готовы к путешествию, у вас, скорее всего, не будет времени получить более одной кредитной карты, не говоря уже о том, чтобы потратить достаточно денег, чтобы заработать несколько приветственных бонусов. Подумайте об этом, прежде чем подавать заявку на получение любой кредитной карты.

Если вы хотите упаковать новую кредитную карту для своей следующей поездки в Европу

Есть несколько способов решить вопрос о том, какая кредитная карта лучше всего подходит для отпуска в Европе.

• Если ваша цель — использовать вознаграждение за поездку во время отпуска, подайте заявку на новую кредитную карту как минимум за шесть месяцев.

• Если вашей целью является получение вознаграждения за ваши дорожные расходы, рассмотрите возможность подачи заявки на туристическую кредитную карту до бронирования жилья и авиабилетов.

• Опытные пользователи кредитных карт для путешествий могут еще больше оптимизировать свои кошельки, включив в них карты для оплаты определенных дорожных расходов внутри страны, таких как развлечения или питание, которые широко принимаются за границей.

Прежде всего, получите карту, которая не будет обременять вас комиссиями за иностранные транзакции.