Какая карта лучше: Лучшие дебетовые карты 2021 — рейтинг самых выгодных банковских карт, сравнение и обзор лучших дебетовых карт

Содержание

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Подобрать дебетовую карту

Среди такого разнообразия параметров не каждый сможет легко решить, какую карту лучше оформить. Мы постарались облегчить эту задачу. Чтобы вы могли без труда определить, какая дебетовая карта лучше, не тратя на сравнение силы и время, мы ежемесячно составляем рейтинг продуктов разных банков. Он строится исходя из анализа различных параметров.

На сайте Выберу.Ру вашему вниманию предлагаются лучшие дебетовые карты с процентом на остаток – 2021, рейтинг составлен на основе различных показателей и регулярно обновляется. Мы собрали лучшие предложения по каждому региону. Чтобы определить, какую банковскую карту лучше выбрать, сопоставьте условия использования различных банковских продуктов. Самостоятельно принять не всегда просто.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Чтобы определить достойную дебетовую карту – можно использовать готовые оценки. С целью упросить ваш поиск, мы составили рейтинги по различным основным параметрам. К примеру, по отдельным спискам собраны карты с процентом на остаток, предложения для тех, кто любит ходить по магазинам и путешествовать, для автомобилистов и геймеров.

Рейтинги составлены по месяцам с учетом специфики каждого продукта. По рубрикам вы легко сможете понять, какую банковскую карту лучше выбрать, оценив продукты по каждому списку. Наиболее выгодные предложения входят в топ-3, остальные предложения сгруппированы ниже – лучшие идут в начале перечня, наименее выгодные располагаются в самом низу.

Каждый рейтинг дебетовых карт составлен с учетом оценки каждой опции. В соответствии с ним сгруппированы конкретные наименования продуктов различных банков. Так, для у карт с процентом на остаток – 2021 сопоставляется величина и условия получения средств, которые начисляются за расчетный период. Общими параметрами для сравнения являются надежность банка, его позиции в рейтингах. Карты с процентом на остаток оцениваются с учетом разнообразия категорий продуктов, реальной прибыли, которую дает клиенту программа лояльности банка. Сравниваются условия начисления денег, продолжительность действия бонусов, если дебетовая карта, помимо денежного счета, имеет еще и балловый.

Вам не обязательно сравнивать показатели самостоятельно. Вы можете воспользоваться выводами наших специалистов, чтобы понять, какую банковскую карту лучше выбрать, если вам необходим дебетовый продукт.

Какую дебетовую карту выбрать – с процентом на остаток, кэшбэком или без дополнительных опций, – решать клиенту. Мы постарались максимально облегчить эту задачу. В рейтингах не только карты дебетовые, но и кредитные – с их особенностями вы можете ознакомиться на другой странице нашего сайта.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи.

На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта

    Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

  • Кредитная карта

    Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок.

    Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

    У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

  • Сколько кредитных карт может иметь один человек?

    Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

    Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

0.1">5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 6% на остаток.

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.


Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.


Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

заполнить онлайн-заявку;

дождаться звонка / смс о её выпуске;

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Рейтинг дебетовых карт

Рассматривались условия, действующие для всех категорий клиентов. Исключения, которые возможны для отдельных групп (например, ФЛП, зарплатных проектов и т.п.), во внимание не принимались. При этом учитывались условия, которые могут менять условия обслуживания карт. Например, карта выдается без депозита в банке, но если он есть, то с клиента не берется плата за обслуживание карты.

1. Плата за обслуживание.
Карта может быть или полностью бесплатная, или условно-бесплатная (плата не берется при выполнении неких условий), или иметь фиксированную плату за обслуживание.

Шкала оценки:

  • вообще нет платы – 2,5 балла;
  • нет платы при выполнении определенных условий – 1,25 балла;
  • фиксированная плата за обслуживание – 0 баллов.

Под определенными условиями подразумевается:

  • совершение по карте некоего количества транзакций или проплат на определенную сумму;
  • наличие депозита в банке (в случае, если это опционально, а не обязательное условие при выдаче карты).

Плата за SMS-банкинг в случае, если его можно отключить, не учитывается.

2. Комиссия за пополнение карты.
Карта может быть пополнена через кассу, терминал или безналичным путем. При этом может существовать комиссия за пополнение карты тем или иным путем или же все способы пополнения могут быть бесплатными.

Шкала оценки:

  • все каналы пополнения без комиссии – 2 балла;
  • отдельные каналы пополнения (например, касса или касса+терминал) без комиссии (или зачисление определенных платежей) – 1 балл;
  • есть комиссия за пополнение карты – 0 баллов.

3. Комиссия за снятие наличных.
Снятие наличных может происходить либо с комиссией, либо без нее. Возможен также вариант, когда некая фиксированная сумма в месяц может быть снята с карты бесплатно, а все, что сверх нее – уже с комиссией. Имеется в виду снятие в кассе или банкоматах «родного» банка.

Шкала оценки:

  • все снятия наличных без комиссии – 2 балла;
  • снятие без комиссии в пределах определенной суммы (или определенное количество раз) – 1 балл;
  • все снятия наличных с комиссией – 0 баллов.

4. Наличие кэшбэка.
Кэшбэк может начислять за все траты, на некоторые (по категориям) или не начисляться вовсе.

Шкала оценки:

  • есть кэшбэк на все покупки – 2 балла;
  • кэшбэк на выбранные категории – 1 балл;
  • нет кэшбэка – 0 баллов.

5. Валюта кэшбэка.
Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами (что предпочтительнее), а может баллами или бонусами.

Шкала оценки:

  • кэшбэк «живыми» деньгами – 2 балла;
  • кэшбэк бонусами – 1 балл.

6. Процент на остаток.
Некоторые банки дают разный процент на остаток, в зависимости от суммы. В этом случае в качестве основного рассматривается процент на сумму от 20 000 до 100 000 гривен.

Шкала оценки (за каждый 1% на остаток начислялось 0,25 балла):

  • 6% годовых – 1,5 балла;
  • 7% годовых – 1,75 балла;
  • 8% годовых – 2 балла;
  • 9% годовых – 2,25 балла;
  • 10% годовых – 2,5 балла;
  • 11% годовых – 2,75 балла;
  • 12% годовых – 3 балла;
  • не начисляется – 0.

7. Курьерская доставка карты по адресу.
Учитывалась возможность получить карту курьерской доставкой.

Шкала оценки:

  • есть – 1 балл;
  • нет – 0.

8. Часть пакета или самостоятельная карта.
Карта может оформляться как отдельный банковский продукт, так и в рамках пакета услуг. Первый вариант предпочтительнее, поскольку пакеты услуг, как правило, платные.

Шкала оценки:

  • 1 балл – выпускается самостоятельно;
  • 0 – если часть пакета.

9. Совместимость с Google Pay и Apple Pay
Учитывалась совместимость карты с мобильными платежными системами Google Pay и Apple Pay.

Шкала оценки:

  • 1 балл – за совместимость с обеими системами;
  • 0,5 балла – за совместимость только с Google Pay;
  • 0 – за несовместимость с системами.

Перешёл с Тинькофф на Альфу и пожалел — Личный опыт на vc.ru

В июле Тинькофф банк изменил условия программы лояльности по карте Яндекс.Плюс. После этих изменений аналогичная карта Альфа-Банка стала выглядеть значительно привлекательнее.

Подумав пару недель, я решил-таки перейти с Тинькофф на Альфу. Пару кликов на сайте и я заказал карту с доставкой в ближайшее отделение банка. Через день приехал в офис банка, и забрал свою новенькую карту. Но радость моя длилась недолго, попытавшись заказать для супруги дополнительную карту к своему счёту, я получил ответ, что для Яндекс.Алюс невозможно заказать доп.карту.

Что? Как это? Зачем? Почему?

Какой смысл в таком ограничении?

В общем, я слегка расстроен, т.к. из-за этого ограничения для меня теряется всякий смысл использования этой карты.

Видимо, вернусь в Тинёк даже не смотря на менее привлекательные условия.

25 440 просмотров

{ "author_name": "Василий", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 77, "likes": -5, "favorites": 3, "is_advertisement": false, "subsite_label": "life", "id": 152619, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Mon, 24 Aug 2020 22:25:36 +0300", "is_special": false }

{"id":581502,"url":"https:\/\/vc. ru\/u\/581502-vasiliy","name":"\u0412\u0430\u0441\u0438\u043b\u0438\u0439","avatar":"7ad9552e-22b3-f1e8-5bda-fbfcbd6b53ef","karma":-5,"description":"","isMe":false,"isPlus":false,"isVerified":false,"isSubscribed":false,"isNotificationsEnabled":false,"isShowMessengerButton":false}

Лучше, чем Apple Card: Банковская карта Samsung объединяет все остальные карты

Пользователи устройств Apple давно привыкли к тому, что их любимая компания может не торопиться с внедрением новых технологий, но это совершенно не мешает ей воплощать их лучше, чем конкуренты. Так было и с AMOLED-дисплеями, которые защищает от выгорания специальный механизм, и распознаванием лиц, которое работает на базе 3D-камеры, и даже виджетами, которые вышли не в пример лучше, чем на Android. Однако есть у Apple и собственные инновации. Например, фирменная банковская карта, которую до неё не додумался сделать никто. Но Samsung смогла сделать лучше.

Samsung Pay Card позволяет контролировать расходы, получать кэшбек, но при этом умеет ещё и объединять разные карты

Почему ритейлеры терпеть не могут Apple Card

Этим летом Samsung запустила собственную банковскую карту Samsung Pay Card. Первой страной, где пользователи могли подать на неё заявку, стали США, однако уже сейчас корейская карта добралась и до Великобритании, тогда как Apple Card по-прежнему доступна только в Штатах. Однако её преимущество состоит не только и не столько в более широком охвате и выгодном кэшбеке в размере 5% на покупки в Samsung и 1% — в остальных местах, а в способности объединить в себе все банковские карты разом. То есть Samsung Pay Card позволяет связать уже имеющиеся кредитки и дебетовки, выбирая нужную непосредственно перед оплатой.

Универсальная банковская карта




Связка карт стала возможна благодаря партнёрству Samsung с MasterCard и финтех-стартапом Curve. Он давно занимается выпуском универсальной банковской карты, поэтому корейцы заключили с ним соглашение о сотрудничестве и получили доступ к безопасной технологии унификации «пластика». В результате держатель Samsung Pay Card может привязать к ней карты даже тех банков, которые не поддерживают Samsung Pay, или не имеют встроенного NFC-чипа для бесконтактной оплаты. Кстати, скорее всего таким образом к Samsung Pay Card можно привязать даже Apple Card.

Вице-президент Сбербанка назвал Apple Card просто ещё одной кредиткой

Сейчас людям как никогда нужно безопасное платёжное средство, на которое они могут положиться целиком и полностью. Мы очень рады возможности вернуть полный контроль над платежами в руки наших клиентов, запустив Samsung Pay Card. Благодаря нашему партнёрству с Curve карта Samsung Pay Card предлагает все функции, которые можно ожидать от платёжного сервиса в 2020 году. Она включает в себя мгновенные уведомления о проведении транзакций и бесконтактные платежи, — заявил Конор Пирс, вице-президент Samsung в Великобритании.

Зачем нужна Samsung Pay Card

Цель Samsung Pay Card состоит в том, чтобы избавить пользователей от всех банковских карт в принципе

Как по мне, Samsung сделала очень правильный и нужный шаг, унифицировав банковские карты. Несмотря на то что Apple реализовала очень удобный платёжный сервис, по-настоящему восхитить он смог только американцев, у которых до выхода Apple Card не было настолько удобного приложения, позволяющего следить за финансами. А вот россиян этим не удивить. У нас уже давно большинство банков предлагают своим клиентам супер-удобные приложения, в рамках которых можно выполнять многие действия без необходимости обращаться в офис.

Goldman Sachs назвал Apple Card самой успешной кредиткой, несмотря на убытки

Важно понимать, что Samsung Pay Card – это не карта в прямом смысле слова. По сути, это цифровой сервис, который позволяет сохранить данные банковских карт и расплачиваться ими бесконтактным способом, используя Samsung Pay. То есть физического воплощения у сервиса Samsung, как у Apple Card, нет. Впрочем, я бы не стал называть это недостатком. Всё-таки Samsung Pay Card ориентируется на то, чтобы в принципе избавить пользователей от кошельков и портмоне. Поэтому идея не выпускать физического «пластика» в принципе выглядит логично и обоснованно.

Как выбрать дебетовую карту - Лайфхакер

Что такое дебетовая карта

Это банковская карта, с помощью которой можно оплачивать товары и услуги или снимать деньги со счёта и класть средства на него. В отличие от кредитки она предполагает, что у вас есть доступ только к собственным деньгам: какую сумму перечислили на счёт, такой вы и можете распоряжаться. Смысл дебетовой карты в том, что пластиковый прямоугольник заменяет вам наличные деньги.

Какие особенности карты важны при выборе

Нельзя однозначно посоветовать, какую вам выбрать карту. Это инструмент, который нужно подбирать конкретно под себя и свои потребности. Вот на какие критерии стоит обратить внимание.

Платёжная система

В России наиболее распространены Visa, MasterCard и отечественная «Мир». Карты, работающие в первых двух платёжных системах, принимают во всех странах. Карта «Мир» действует в России, Абхазии, Южной Осетии и Армении. Некоторые операции доступны в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции. Если как следует заморочиться, «Миром» можно расплачиваться и в других государствах. Для этого подойдут кобейджинговые карты, которые дополнительно обслуживаются одной из партнёрских транснациональных систем.

Visa, MasterCard позволяют покупать в зарубежных онлайн‑магазинах. С «Миром» чуть сложнее, хотя некоторые международные площадки тоже начинают их принимать. Например, расплатиться такой картой можно на Asos и AliExpress.

В целях популяризации национальной платёжной системы карты «Мир» нередко «обвешивают» приятными бонусами. Так что если вы любите путешествовать по России и покупаете всё только в торговых центрах, можно рассмотреть этот вариант. Если хотите просто платить везде и ни о чём не думать, лучше выбрать транснациональную платёжную систему.

Имейте в виду, что сейчас пенсии, социальные пособия, стипендии, зарплаты бюджетникам и военным должны перечислять только на карту «Мир». Если вы получаете подобные выплаты, без неё вам не обойтись.

Стоимость обслуживания

Банк открывает и обслуживает ваш счёт, выпускает карту. Обычно за эти услуги он хочет получить какое‑то количество денег. Часто стоимость обслуживания за карты с похожими опциями в разных банках существенно отличается. Поэтому, если вы определились с критериями, имеет смысл рассмотреть предложения разных организаций.

Внимательно читайте условия. Бывает, например, что клиента заманивают бесплатным обслуживанием в первый год, а со второго начинают снимать за него космические суммы. Это будет неприятным сюрпризом, которого можно избежать, если быть внимательным.

Обратите внимание на льготные программы. Их часто предлагают студентам, пенсионерам. Возможно, вы входите в одну из льготных категорий и можете сэкономить на обслуживании.

Овердрафт

Смысл дебетовой карты в том, чтобы использовать только свои деньги. Но тут есть лазейка — овердрафт. Именно он позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если вам не хватило средств. На кредит — а это именно он — начисляются проценты, которые потом предстоит оплатить.

Эту опцию не стоит путать с техническим овердрафтом, когда минус получился по другой причине. Например, у вас нет денег на счету, но банк снимает деньги с вас за его обслуживание. В этом случае проценты начисляться не будут.

Овердрафт может быть полезной функцией, если обычно у вас всё в порядке с финансовой дисциплиной. В экстренном случае она поможет не остаться без средств. Если вы транжира и рискуете постоянно уходить в минус, возможно, стоит воздержаться.

Начисление процентов на остаток

У некоторых карт есть функция, когда на остаток по счёту ежемесячно начисляют проценты. Это приятный способ получать небольшой пассивный доход. Выглядит как однозначный плюс, но это не совсем так. Обслуживание подобных карт обычно стоит дороже. Так что посчитайте, стоит ли овчинка выделки. Если обычно у вас на счету денег не остаётся, потенциальная выгода не перекроет реальные траты.

Кешбэк

Это возврат части потраченных средств. Если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия. Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Допустим, вам обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное. Если у вас нет машины, для вас это не очень выгодное предложение. Более скромный кешбэк в 3%, но на всё, будет лучше.

Опять же, учитывайте стоимость обслуживания карты и потенциальную выгоду. Если вы получаете и тратите мало, кешбэк может не перекрыть затраты.

Бонусные программы

Банки нередко предусматривают подарки для клиентов, в том числе в коллаборации с другими брендами. Например, за использование карты вам могут начислять мили авиаперевозчика или бонусы, на которые вы можете купить товары у партнёров.

Здесь, опять же, надо внимательно ознакомиться с условиями. Скажем, если вы не летаете этой компанией, то мили для вас бессмысленны. Список партнёров тоже может быть на любителя. В общем, обращайте на бонусы внимание, только если они действительно для вас полезны.

Что ещё нужно учесть

Надёжность банка

Очень выгодные предложения могут свидетельствовать об отчаянных попытках банка экстренно поправить финансовое положение и избежать банкротства. Это может не сработать, поэтому вам в подобной схеме лучше не участвовать. А потому сделайте следующее:

  • Проверьте финансовое положение банка. Такие рейтинги составляет, например, сайт banki.ru.
  • Узнайте, зарегистрирован ли банк в системе страхования вкладов. Деньги, хранящиеся на счетах участников ССВ, застрахованы. Если банк закроется, вам выплатят компенсацию в размере потерянных средств, но не более 1,4 миллиона. С 1 октября 2020 года в некоторых случаях — например, если вы недавно положили на счёт деньги от продажи квартиры — максимальная компенсация может достигнуть 10 миллионов.
  • Поищите новости с упоминанием выбранного банка. Возможно, вы ничего не понимаете в этой сфере, а финансовые аналитики — точно да. Если они предсказывают банку крах, это повод насторожиться. Регулярные утечки данных или случаи мошенничества с участием сотрудников тоже не сулят ничего хорошего.
  • Почитайте отзывы. Они характеризуют надёжность банка как финансового партнёра. Если его в основном ругают, то лучше с ним не связываться. Но стоит понимать, что даже у самого клиентоориентированного учреждения негативные отклики будут. Так что рассматривайте вопрос комплексно, а не на основании пары отзывов.

Сеть банкоматов и отделений

Если вы не отказались от налички и часто снимаете или кладёте деньги на счёт, отсутствие банкоматов в шаговой доступности может стать проблемой. Поэтому лучше заранее выяснить, как с этим обстоят дела. Имейте в виду, что у банка может быть мало собственных банкоматов или не быть их вовсе. Но проводить все операции без комиссий можно на устройствах партнёров.

С отделениями всё то же самое. Если у вас есть потребность часто общаться с сотрудниками напрямую, учтите это заранее.

Удобство приложений и интернет‑банкинга

Это не самый существенный критерий, но ваша жизнь будет намного проще, если у банка простые, понятные и функциональные сайт и мобильное приложение. Если для вас это важно, опробуйте их заранее, у многих из них есть тестовый режим.

Этот материал впервые был опубликован в июле 2016 года. В июле 2020-го мы обновили текст.

Читайте также 🤑

кредитных карт и дебетовых карт: в чем разница?

Кредитные карты

и дебетовые карты: обзор

Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, датами истечения срока действия и кодами личного идентификационного номера (PIN). И то, и другое может сделать покупки в магазинах и в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая карта. Их удобство и защита сложно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для удовлетворения ваших потребностей в расходах.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выпущенной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги прямо с вашего банковского счета.
  • Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
  • Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
  • При сравнении кредитных или дебетовых карт, связанных с банковским счетом, важно учитывать комиссии и преимущества.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и она позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.

Кредитные карты выпускаются четырех категорий:

  • Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, денежных переводов и / или получения наличных.
  • Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
  • Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который хранится у эмитента в качестве обеспечения.
  • Платежные карты не имеют предварительно установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться на основе фиксированной или многоуровневой ставки. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные 2 мили за доллар на покупки, а другая - 3 мили за доллар на поездки, 2 мили за доллар на обеды и 1 милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

Подсказка

Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их использования.

Преимущества использования кредитных карт

Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и некоторые недостатки. Вот более подробный обзор плюсов и минусов расходования средств с помощью кредитных карт.

Кредитная история сборки

Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкое использование кредита, а также отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет того, что остатки на своих картах остаются на низком уровне по сравнению с лимитами по картам.

Подсказка

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии карты, чтобы вы могли следить за своими успехами при создании кредита.

Гарантия и защита покупки

Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары, помимо тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит уточнить у компании-эмитента кредитной карты, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продан в другом месте по более низкой цене.

Защита от мошенничества

Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах дает клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты возрастает до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.Взаимодействие с другими людьми

Другие преимущества кредитной карты

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Но если товар был куплен с помощью дебетовой карты, он не может быть отменен, если продавец не желает сделать так. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение, пока не будет завершено расследование.

Держатели кредитных карт, с другой стороны, не облагаются спорными сборами; сумма обычно списывается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца.В то время как некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту с нулевой ответственностью, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

Минусы использования кредитных карт

Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Расходы могут привести к образованию долга

Когда вы делаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж, причитающийся с вашей карты. Накопление большого количества остатков на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и затруднить ваш бюджет.

Влияние на кредитный рейтинг

Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Но неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпать одну или несколько карт, закрыть старые счета или слишком часто подавать заявку на новый кредит.

Подсказка

Настройте уведомления о кредитных картах, чтобы уведомлять вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.

Проценты и сборы

Поскольку кредитная карта - это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется вернуть потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

Что касается комиссий, вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за иностранную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возврат платежа.Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта - это платежная карта, которая производит оплату путем списания денег непосредственно с текущего счета покупателя, а не посредством ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или MasterCard.

Также существует два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип:

  • Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
  • Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
  • Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки в пределах суммы, которая была предварительно загружена на карту.

Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что обычно взимается небольшая комиссия или она отсутствует, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочих затрат, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других расходов. других штрафов, помимо ежемесячных процентов на непогашенный баланс карты.

Преимущества использования дебетовых карт

Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

Избегайте долгов

Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долгов. Розничные торговцы знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

Защита от мошенничества

Кроме того, некоторые дебетовые карты - особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или MasterCard - начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

Главное - сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней сообщается. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки.

Без годовой платы

В то время как многие кредитные карты взимают годовую плату, дебетовые карты этого не делают. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

Важно

Денежные средства с кредитной карты не имеют льготного периода; вместо этого проценты начинают начисляться сразу.

Минусы использования дебетовых карт

Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Без наград

Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

Кредит не принесет

Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам того, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы.Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, у вас нет возможности сделать это. Таким образом, использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

Комиссии

Хотя с дебетовых карт не взимается годовая плата, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. Они могут включать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в банкомате другого банка или финансового учреждения.

Почему вы должны выбирать одно, а не другое

Вы попадаете в реестр и открываете свой кошелек.

Если вы похожи на многих людей, вы достаете прочный кусок пластика: либо дебетовую карту банка, либо бонусную кредитную карту.

Но действительно ли это лучший выбор? Есть ли причина, по которой вам следует перейти на другую сторону?

Между кредитными и дебетовыми картами есть несколько ключевых различий - вот когда вы можете выбрать одну из них.

Кредитная карта

против дебетовой карты: основы

Так в чем разница между ними?

Как работают дебетовые карты?

Ваша дебетовая карта по сути похожа на пластиковый чек: когда вы совершаете покупку, деньги снимаются прямо с вашего банковского счета. Итак, если вы попытаетесь потратить 500 долларов, но в вашем аккаунте останется только 250 долларов, ваша транзакция будет отклонена.

Поскольку деньги снимаются с вашего счета, как только вы проводите пальцем по экрану, вы не получите счет и не будете платить проценты. Однако вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт, если потратите больше денег, чем есть на вашем счете.

Дебетовые карты

также работают как карты банкоматов, что позволяет снимать наличные прямо со своего банковского счета.

Как работают кредитные карты?

Ваша кредитная карта, в отличие от дебетовой, похожа на ссуду: когда вы открываете кредитную карту, вам предоставляется определенная кредитная линия.

Также известная как кредитный лимит, кредитная линия - это сумма, которую вы можете потратить до того, как ваша карта будет «исчерпана» и больше не сможет использоваться для покупок.Ваш кредитный лимит основан на вашей кредитной истории и доходе; чем они сильнее, тем больше вам доверяет финансовое учреждение и тем выше будет ваш кредитный лимит.

Каждый месяц вы будете получать счет на потраченную сумму. Хотя от вас требуется оплатить только минимальный платеж (а не весь остаток) к установленному сроку, вы будете платить проценты на оставшуюся сумму. Поскольку процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки, мы рекомендуем ежемесячно полностью оплачивать счет, чтобы полностью избежать процентных сборов.

Многие популярные эмитенты кредитных карт, такие как American Express и Discover, также выпускают дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты различных типов. Такие сети, как Visa и Mastercard, обслуживают как кредитные, так и дебетовые карты.

Каковы некоторые важные преимущества кредитных карт?

Если вы используете только дебетовую карту, вы теряете деньги.

Вот краткий обзор возможностей кредитных карт:

  • Помочь вам построить положительную кредитную историю
  • Обеспечьте защиту , если ваша карта потеряна или украдена
  • Предлагайте вознаграждение за покупки, которые вы уже совершаете
  • Предоставляет дополнительные преимущества , например расширенные гарантии на электронику
  • Предоставьте «бесплатно» на месяц ссуду (при полной оплате счета)
  • Обеспечьте большую гибкость при бронировании отеля или аренде автомобиля

Хотите узнать больше об этих преимуществах - и как их все можно получить бесплатно? Продолжай читать.

1. Кредитная история создания

Хотя кредитные карты иногда получают плохую репутацию, на самом деле они являются одним из лучших способов построить здоровый кредит.

Когда вы получаете кредитную карту, ее использование обычно сообщается в основные бюро кредитных историй - TransUnion, Equifax и Experian - и, следовательно, отображается в ваших кредитных отчетах.

Ответственное использование кредитных карт поможет вам создать солидную кредитную историю и улучшить свои кредитные рейтинги. Это полная противоположность дебетовым картам и сберегательным счетам, которые никак не влияют на вашу кредитную историю.

Почему это важно? Жизнь становится более сложной, если у вас недостаточно кредитной истории: возможно, вы не сможете снять квартиру или получить тарифный план на мобильный телефон, и вам, возможно, придется внести залог при подписке на коммунальные услуги или доступ в Интернет.

Хорошая кредитная история и хорошие кредитные рейтинги также могут помочь вам получить более выгодные условия по автокредиту и ипотеке, а иногда даже помочь вам найти работу.

Если вы хотите создать кредит в первый раз или хотите восстановить свою кредитную систему, кредитные карты намного эффективнее дебетовых.Подробнее об эффективном использовании кредитной карты.

2. Более эффективное управление мошенничеством

Следует ли вам больше беспокоиться о потере дебетовой карты или кредитной карты? Первое, и вот почему.

Когда преступники обманным путем используют вашу кредитную карту, они тратят деньги эмитента вашей кредитной карты.

Когда злоумышленники обманным путем используют вашу дебетовую карту, они тратят деньги с вашего текущего счета.

Другими словами, если кто-то использует вашу кредитную карту без вашего разрешения, у вас будет время сообщить о мошенничестве и устранить его до наступления срока оплаты счета.

Однако при использовании дебетовой карты деньги немедленно покидают ваш счет - вне зависимости от того, является ли списание мошенническим. И, в зависимости от вашего банка, возврат денег может занять недели или месяцы. Тем временем вы можете пропустить важные платежи по счетам или занять деньги для повседневных расходов.

И, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами или кражи идентификационных данных дебетовой карты, уровень вашей ответственности определяется федеральным законом .

Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) ограничивает ответственность пользователей кредитных карт на уровне 50 долларов.Большинство эмитентов кредитных карт идут дальше и не взимают с держателей карт никаких средств за мошенничество. Но даже если эмитент вашей карты не предлагает такую ​​защиту, FCBA заявляет, что вы не несете ответственности за любые несанкционированные платежи , если вы сообщите об утере карты до ее использования.

Эта ограниченная ответственность - одна из основных причин, по которым эксперты рекомендуют использовать кредитные карты, особенно для покупок в Интернете.

С другой стороны, защита от мошенничества с дебетовыми картами

подпадает под действие Закона о переводе электронных средств (EFTA) - и степень защиты варьируется.

Вот сумма вашей задолженности на основании сообщения о потере дебетовой карты:

  • До совершения несанкционированных покупок: $ 0
  • В течение двух рабочих дней после получения информации об убытке: до 50 долларов США
  • Более двух дней после проигрыша: 500 долларов
  • Более 60 дней с момента отправки выписки: вся сумма

Не знаю, как вы, но я определенно ушел за несколько дней, прежде чем заметил, что в моем бумажнике пропала карта. И если вы когда-нибудь окажетесь в одной лодке, с дебетовой картой вы столкнетесь с гораздо большей ответственностью, чем с кредитной.

3. Зарабатывайте награды

Если вы уже ходите в Starbucks за ежедневным латте, вы также можете заработать вознаграждение за потраченные деньги.

Вот наиболее распространенные вознаграждения по кредитным картам, которые вы можете заработать:

  • Кэшбэк: Получите процент (обычно 1-5%) от каждой покупки в качестве кредита для выписки - это похоже на получение небольшой скидки на все, что вы покупаете.
  • Баллы или мили: Зарабатывайте баллы или мили за каждую совершенную покупку, а затем обменивайте их на авиабилеты, проживание в отеле или кредиты в выписке.

Кроме того, многие кредитные карты имеют бонус за регистрацию в виде наличных денег (например, кредит в размере 200 долларов США) или дополнительных баллов (например, 50 000 бонусных баллов). Чтобы получить эти бонусы, вы обычно должны потратить определенную сумму денег после открытия карты. Например, карта может дать вам 50 000 бонусных баллов после того, как вы потратили на нее 3 000 долларов в течение первых трех месяцев.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, возможно, вы не сможете сразу получить бонусную карту, но по мере накопления кредита вы, вероятно, будете иметь право на получение большего и большего количества.

Чтобы узнать об интересных бонусах, которые вы можете заработать, посетите наши обзоры бонусных кредитных карт и туристических кредитных карт.

4. Воспользуйтесь «бесплатным» краткосрочным финансированием

Когда вы используете дебетовую карту, покупка снимается с вашего текущего счета в течение нескольких дней.

Когда вы используете кредитную карту, вы получаете «льготный период»; вы не оплачиваете покупку до тех пор, пока ваш платежный цикл не закончится и не наступит срок оплаты по выписке. А с большинством кредитных карт вы полностью избежите процентов, если оплатите счет полностью.

Другими словами, вы можете получить беспроцентную ссуду на период между покупкой и оплатой счета (обычно минимум на месяц).

Чтобы узнать больше о циклах выставления счетов по кредитной карте и о недопущении процентов по кредитной карте, прочтите следующее: Сколько я должен заплатить по счету по кредитной карте? И когда мне платить?

5. Путешествуйте без забот

Когда вы в дороге, с дебетовыми картами могут возникнуть проблемы.

Многие отели, заправочные станции и компании по аренде автомобилей оставляют на карточках клиентов «отложенные» суммы, требующие выплаты суммы до тех пор, пока не станет очевидна окончательная стоимость.

Допустим, вы проживаете в отеле на пять дней. Если отель взимает 200 долларов за ночь, отель, скорее всего, удержит 1 000 долларов плюс дополнительные деньги на случай непредвиденных расходов.

Если вы используете дебетовую карту, эти деньги будут заморожены до тех пор, пока вы не выпишетесь - даже если компания их примет (для многих требуется кредитная карта).

Не совсем то, что нужно для отпуска без стресса, не так ли? С другой стороны, когда вы используете кредитную карту, удержание уменьшает доступный кредит, а не деньги на вашем банковском счете, что означает, что это не повлияет на ваш отпускной бюджет.

6. Дополнительные преимущества

В зависимости от эмитента вашей кредитной карты вы также можете иметь право на получение дополнительных льгот, например:

  • Защита покупок, в том числе расширенная гарантия на электронику
  • Туристические льготы, включая страхование аренды автомобиля и доступ в зал ожидания аэропорта
  • Множество других услуг, включая услуги консьержа, которые помогут вам купить билеты или забронировать столик в ресторане в труднодоступных местах.

Хотя компании, выпускающие кредитные карты, не рекламируют эти преимущества так сильно, как свои программы вознаграждений, они все же могут быть чрезвычайно ценными.

И что самое важное, для получения этих преимуществ обычно не нужно ничего делать. Например, если вы купите этот милый новый смарт-телевизор на своей кредитной карте, вы можете автоматически получить дополнительный год гарантии, не поднимая пальца (потому что все мы знаем, что все идет по таймеру, чтобы сломать , как только гарантия производителя вверх).

Некоторые кредитные карты даже имеют начальные периоды 0% годовых для переводов баланса и покупок. Это отличный способ избежать начисления процентов.Вам по-прежнему необходимо будет вносить минимальные ежемесячные платежи, даже если ваша годовая ставка составляет 0%.

С предложением о переводе остатка вы можете перенести остаток с одной кредитной карты на другую и выплатить его в течение установленного периода времени, пока не начисляются проценты.

При 0% годовых на покупки вещи, которые вы покупаете, не будут получать проценты в течение установленного периода времени. За это время вы можете расплатиться с ними и не тратить деньги на проценты.

Чтобы узнать больше о потенциальных льготах, которые ждут вас, прочитайте наше подробное руководство по преимуществам кредитной карты.

Когда использовать кредитную карту вместо дебетовой

Что делать, если вы выбираете «Кредит», когда проводите пальцем по дебетовой карте?

При использовании дебетовой карты у вас часто есть возможность выбрать «кредитную» транзакцию, для которой требуется подпись, а не PIN-код (личный идентификационный номер).

Но важно отметить: Выбор кредита не заставит вашу дебетовую карту действовать как кредитная.

Это не поможет вам установить кредитную историю и не даст вам дополнительной защиты потребителей. Вместо этого выбор «кредит» или «дебет» просто определяет, как продавец обрабатывает карту (и какие комиссии он платит).

Это также может изменить время обработки: в то время как «кредитные» транзакции могут занять несколько дней для очистки, «дебетовые» транзакции немедленно попадают на ваш текущий счет. Вот почему, если на вашем счету недостаточно денег для покрытия покупки, выбор «кредита» иногда разрешает транзакцию.

Для получения дополнительной информации о том, что происходит, когда вы выбираете «кредит» vs.«Дебетовать» при оформлении заказа, см. Эту ветку Reddit.

Есть ли преимущества у дебетовых карт?

Основное преимущество дебетовых карт - , они затрудняют тратить деньги, которых у вас нет. .

И, в зависимости от ваших привычек в расходах, это может быть важнее всего остального. Если вы не будете нести ответственность за кредитную карту, дебетовая карта, несомненно, будет более разумным выбором. Выплата заоблачных процентов, повреждение вашей кредитной истории и рост неконтролируемого долга по кредитной карте, безусловно, не стоят этих льгот (узнайте, как погасить свой долг здесь).

Некоторые кредитные карты требуют ежегодной платы, в то время как дебетовые карты часто не требуют комиссии. Однако в большинстве случаев то, что вы получаете от преимуществ карты, скорее всего, окупит стоимость карты.

Дебетовые карты

обеспечивают быстрый доступ к наличным деньгам, что может быть удобно. Вы можете получить аванс наличными с помощью кредитной карты , но это не рекомендуется для , потому что они идут с высокими комиссиями и сразу начинают начислять проценты.

Но если вы просто боитесь кредитных карт, потому что они демонизированы блоггерами по личным финансам и некоторыми финансовыми гуру, мы рекомендуем вам подумать еще раз.Помните, что дебетовые карты не помогают вам создавать кредиты и имеют худшие законы о защите прав потребителей, чем кредитные карты .

На самом деле, вам следует избегать плохого управления кредитной картой , такого как возобновление баланса или просроченные платежи. Как мы уже говорили, правильно управляемые кредитные карты имеют множество финансовых преимуществ, включая вознаграждения, создание кредита и защиту ответственности.

Итог: Если у вас нет дисциплины, чтобы тратить только то, что вы можете полностью погасить каждый месяц, придерживайтесь дебетовых карт. В противном случае, кредитная карта, вероятно, будет лучшим выбором.

Как начать работу с кредитными картами

Новичок в использовании кредитных карт и не знаете, с чего начать?

Один из лучших ресурсов - это наше руководство по созданию кредита с помощью кредитных карт. Здесь вы узнаете, что входит в кредитный рейтинг, а также как пользоваться кредитными картами, избегая комиссий.

Готовы найти кредитную карту сейчас? Перейдите на страницу наших лучших кредитных карт, чтобы узнать о самых популярных картах и ​​их преимуществах.

лучших кредитных карт февраля 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы брать деньги в долг, чтобы заплатить за что-то. Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить, когда приходит выписка по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты.Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки.Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором произошла транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы.Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи. У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как на возврат наличных.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте.Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды. Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях - например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки.Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; Например, если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты кредитуют ваш бонусный счет за покупку практически сразу. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл закроется, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения за любую конкретную покупку отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются для вас стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Вашу процентную ставку устанавливает эмитент вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди ежемесячно кладут на свои карты много денег, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денежных средств дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.

  • Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их награды на авиалинии, отели и другие расходы.Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можете обменять на бесплатные авиабилеты или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами - бесплатным регистрируемым багажом, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д. Посмотрите наши лучшие кредитные карты авиакомпаний.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле.Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими - бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для перевода баланса.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты студента колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов.Однако они на ступеньку ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам стоит отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится.Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг находится примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». "кредит. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом ниже 630.Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории - это защищенные карты, которые требуют, чтобы вы внесли депозит наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией). Существуют "необеспеченные" карты для плохой кредитной истории, по которым не требуется депозит, но они, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому для людей с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты. Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты.Он начинается с того, что помогает выяснить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому нужна специальная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своему уникальному сочетанию функций.И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете единственную карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Прочие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Посмотрите наши лучшие кредитные карты без комиссии за перевод баланса.

  • Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных - дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную скорость.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка - это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Rewards

Кэшбэк-карты возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о:

  • Скорость заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы по многим проездным часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Посмотрите наши лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы - это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей могут легко оплачивать годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его здесь, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Преимущества отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

  • Отчетность в кредитные бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до лучшей карты.

  • Поощрение за ответственное поведение. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки выглядит так:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть отличная оценка, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели - 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. После активации вы можете использовать его.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» - понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже при достаточном доходе.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты магазина также обычно легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и того, сколько усилий вы хотите вложить в управление своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов - кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. - но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс 500 долларов на карте с лимитом 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс на 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате комиссии за просрочку или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты, сети и ко-бренды кредитных карт

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент - это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши расходы - кэшбэк, баллы или мили за потраченный доллар - обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover - платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

  • American Express и Discover отличаются тем, что являются одновременно эмитентами и сетями.

  • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер - это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители имеют самые разные мнения о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта, и ставит ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в опросах об удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой, проведенное J.D. Power 2018

* Индекс удовлетворенности использует шкалу от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 - «лучший». 4 - это «лучше большинства». 3 - «примерно в среднем». 2 - это «остальное».

Visa и Mastercard: почему это не так уж важно

Visa и Mastercard имеют так много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте. Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.

Поэтому, выбирая карту, не тратьте слишком много времени на логотип. Сосредоточьтесь на других функциях.

Visa и Mastercard: ключевые моменты

  • Visa и Mastercard фактически не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями - они обрабатывают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам.

  • Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или вашим местным общественным банком.

  • Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества - единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от эмитента.

  • Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты. За редкими исключениями любое место, занимающее одно, займет другое.

Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:

Оба принимаются почти везде

Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard.Это верно не только в США, но и во всем мире, где прием платежей в American Express и Discover, двух других крупных платежных сетях, ниже.

Есть лишь несколько исключений из почти универсального принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная организация - это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express. ) Точно так же Sam's Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает обе.Даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает одновременно Visa и Mastercard.

Платежные сети требуют, чтобы продавцы следовали правилу, называемому «уважать все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.

Преимущества эмитента более важны

Чтобы понять разницу между платежными сетями по кредитным картам и эмитентами, взгляните на такую ​​карту, как Chase Freedom Unlimited®:

  • Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссию. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту для покупки чего-либо. Оплачивая счет, вы платите Чейза. Вознаграждение за возврат средств на карту оплачивается компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.

  • Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.

Эта карта имеет более высокую ставку постоянных вознаграждений, чем Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.

В США есть сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)

В чем разница между Visa и Mastercard

Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:

  • Часто эмитент зависит от того, будет ли конкретная карта иметь сетевую выгоду. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.

  • Эмитенты могут предложить преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.

VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE

Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:

  • Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дороге.

  • Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту и помощь в поездках по всему миру и в экстренных случаях.

  • Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение потери багажа.

MASTERCARD: Standard, world, world elite

Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:

  • Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество.До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.

  • Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездки и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и акции от избранных розничных продавцов.

  • Преимущества World Elite включают преимущества World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Узнайте больше об общих преимуществах

Имеют ли значение различия?

Распространенный вопрос о кредитных картах: "Что лучше, Visa или Mastercard?" На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.

Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство.Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.

Что дальше?

Кредитная карта и дебетовая карта: в чем разница?

Кредитные и дебетовые карты могут показаться одним и тем же - в конце концов, это прямоугольные кусочки пластика, - но действуют они совершенно по-разному.

Одна карта предоставляет вам возобновляемую ссуду, а другая карта списывает деньги с вашего банковского счета. В зависимости от выбранной карты вы можете понести ответственность за несанкционированные платежи, произведенные мошенником. И вы можете получить кредит только с одной карты.

В следующий раз, когда будете за что-то платить, дважды подумайте, какую карту вы используете. Ниже CNBC Select отвечает на распространенные вопросы о кредитных и дебетовых картах, чтобы вы могли ознакомиться с их работой.

Краткие сведения: кредитная карта или дебетовая карта

Кредитная карта Дебетовая карта
Купить сейчас, заплатить позже Купить сейчас, заплатить сейчас
Проценты по остаткам, выплаченным после оплаты счета дата Нет начисления процентов
Комиссии: годовые, просрочка платежа, внешняя транзакция, перевод баланса, аванс наличными Комиссии: ежемесячно, овердрафт, банкомат, зарубежная транзакция
Можно получить кредит Невозможно построить кредит
Ограниченная ответственность за мошенничество Может нести полную ответственность за мошенничество

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта предоставляет продление денег, известное как кредитная линия или кредитный лимит, которые вы можете использовать для совершения покупок. По сути, вы занимаете деньги и должны вернуть их в установленный срок, иначе вы рискуете выплатить проценты и комиссионные.

Помимо использования кредитной карты для новых покупок, вы можете выполнить перевод остатка или аванс наличными.

Кредитные карты взимают проценты (APR) и многочисленные комиссии, в том числе: годовую комиссию, перевод остатка, аванс наличными, зарубежные транзакции и просрочку платежа.

Они также предоставляют многочисленные преимущества, такие как услуги защиты от мошенничества, страхование покупок и путешествий, щедрые вознаграждения и доступ в залы ожидания, которые делают оплату кредитной картой выгодной.Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает ежегодный кредит в размере 300 долларов США на авиабилеты, отели и другие туристические покупки, а также бесплатный доступ в залы ожидания Priority Pass ™ Select в 1000+ VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру.

Узнать больше о как работают кредитные карты .

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом и позволяет совершать покупки. Дебетовые карты работают аналогично наличным деньгам, когда вы обычно не можете потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете.Любые покупки, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты, автоматически списываются с вашего текущего счета.

Операции, которые можно совершать с помощью дебетовой карты, ограничиваются новыми покупками и снятием наличных в банкоматах. Переводы баланса не разрешены.

Немногие дебетовые карты приносят вознаграждение, но некоторые могут предлагать проценты на депозиты на вашем текущем счете. Сами дебетовые карты обычно не имеют годовой комиссии, но с текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за управление счетом, если требования к балансу не выполняются.Однако существуют бесплатные текущие счета и дебетовые карты, такие как Capital One 360 ​​Checking®.

Многие дебетовые карты также взимают комиссию за овердрафт, которая возникает, когда вы совершаете покупку, превышающую остаток на вашем текущем счете. Вы также можете понести комиссию за использование внесетевого банкомата.

Можно ли получить кредит с помощью дебетовой карты?

Нет, одним из основных недостатков дебетовой карты является то, что вы не можете получить кредит. Чтобы получить кредит, данные о вашей карте должны быть отправлены в кредитные бюро - Experian, Equifax и TransUnion.Это невозможно сделать с дебетовой картой.

Если вы хотите получить кредит с помощью карты, вам придется использовать кредитную карту.

Чем отличается защита от мошенничества: кредитная или дебетовая

Не существует надежного способа предотвратить мошенничество с картами, но вы можете принять меры для ограничения своей ответственности за мошеннические покупки, например, оплату подходящей картой. И защита различается, есть ли у вас кредитная карта или дебетовая карта. FTC описывает потенциальные убытки, которые вы можете ожидать от мошенничества с картами, которые мы объясним ниже.

Кредитные карты

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, ваша максимальная ответственность составляет 50 долларов в соответствии с законом. Большинство эмитентов карт, таких как Citi, несут ответственность за несанкционированные платежи в размере 0 долларов США. Поэтому, если мошенник списывает 1000 долларов с вашей карты Citi® Double Cash Card, Citi не будет привлекать вас к ответственности ни за что из этого. Кроме того, держатели карт Double Cash могут воспользоваться круглосуточной защитой от мошенничества и помощью в краже личных данных, чтобы помочь выявить и решить проблемы.

Дебетовые карты

Если кто-то украдет информацию о вашей дебетовой карте, вы можете нести полную ответственность за все его мошеннические покупки, если не сообщите о них в течение 60 дней после отправки вам выписки.Некоторые банки будут отслеживать вашу дебетовую карту на предмет подозрительной активности, но в целом защита от мошенничества с дебетовой картой не соответствует гарантиям ответственности в размере 0 долларов, которые вы получите от большинства эмитентов кредитных карт.

Если вы подозреваете, что ваша дебетовая карта была использована в мошеннических целях, вы должны немедленно уведомить свой банк, чтобы минимизировать вашу ответственность. В полезной таблице указаны ваши максимальные убытки:

Ответственность за мошенничество с дебетовыми картами

Если вы сообщите: Максимальный убыток:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи $ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже 50 долларов США
Более 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки 500 долларов США
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки Все деньги, снятые с вашего счета в банкомате / дебетовой карте, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, связанных с вашим дебетовым счетом

Итог

Кредитные карты предлагают наибольшие преимущества и защиту от мошенничества, что делает их в целом лучшим вариантом оплаты. Однако заслуга не для всех. Если у вас есть опыт перерасхода средств, возможно, будет лучше придерживаться дебетовой карты, пока вы не сможете ответственно управлять кредитом. Вы можете рассмотреть возможность использования дебетовых карт, которые предотвращают овердрафты и побуждают вас тратить по средствам. Затем, когда вы почувствуете себя комфортно при открытии кредитной карты, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт для всех диапазонов кредита: плохой, удовлетворительной / средней, хорошей и отличной. А если у вас уже есть как кредитная, так и дебетовая карта, выберите использование своей кредитной карты, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Не пропустите: Предоплаченная карта и дебетовая карта: в чем разница?

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Кредитных карт Best Rewards на февраль 2021 г. - Лучшие предложения по вознаграждениям и бонусным баллам

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Alliant Visa® Platinum Rewards и Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards независимо друг от друга.com и эмитент не проверял.


Руководство по бонусным кредитным картам

Эксперты CreditCards.com составили руководство, которое поможет вам безопасно выбрать лучшую бонусную кредитную карту для ваших финансовых целей.

Как выбрать бонусную кредитную карту

Преимущество бонусных кредитных карт заключается в том, что вы можете получить возврат на свои покупки. Это не означает, что вы тратите деньги небрежно, так как важно учитывать необходимые платежи и процентные ставки, а также ограничения по категориям вознаграждений.При правильном использовании вы можете получать вознаграждения различными способами, например, кэшбэк, путевые баллы / мили и даже удобства в отеле за свои траты.

Вот, о чем следует думать при выборе бонусной карты:

  • Вы имеете в виду цель вознаграждений? Если вы планируете путешествовать, вам может пригодиться карта вознаграждения за путешествия. Или, если вы просто хотите окупить свои повседневные траты, тогда хорошим вариантом будет карта, дающая вознаграждение на бензин и продукты.
  • На что вы обычно тратите больше? Попробуйте найти карту с лучшим вознаграждением за категорию покупок (путешествия, бензин, питание, развлечения и т. Д.)), которые вы обычно тратите.
  • Чередование категорий вознаграждений. Некоторые поощрительные карты предлагают увеличенные вознаграждения за определенные категории покупок на ограниченный период времени, обычно каждый квартал в году. Это может быть здорово, но важно отметить, когда категории вознаграждений переключаются, чтобы убедиться, что вы получаете ожидаемые награды. Дополнительная литература: Календарь категорий вознаграждений Discover it® Cash Back на 2021 год.
  • Лимиты вознаграждений. Определенные карты дают вознаграждение до определенной суммы расходов.Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). Обязательно помните об этом и прочтите информацию об эмитенте карты, чтобы получить ожидаемое вознаграждение.
  • Остерегайтесь сборов. Некоторые карты могут иметь годовую плату, поэтому вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе эту плату и что она стоит вознаграждения, которое вы получаете обратно с карты.

Методология исследования

Мы проанализировали более 1600 бонусных кредитных карт и наиболее тщательно взвесили 10 факторов, чтобы определить лучшие карты для вашего образа жизни - эти и многие другие факторы влияют на наши решения, при выборе которых карты могут работать на вас больше всего.

  • Уровень вознаграждений - Мы учли категории и ставки вознаграждений, ограничения заработка и другой мелкий шрифт, который может повлиять на общий потенциальный доход.
  • Процентная ставка - Хотя вам не нужно беспокоиться о процентных ставках, если вы полностью оплачиваете счет каждый месяц, мы исключили бонусные карты с завышенными процентными ставками.
  • Комиссии - Мы сравнили комиссии каждой карты с размером вознаграждения и бонусом за регистрацию, чтобы определить, сможет ли средний потребитель заработать достаточно вознаграждений, чтобы оправдать годовую плату в течение первого года и последующих лет.
  • Путевые льготы - Для проездных мы оценили количество баллов и партнеров по трансферам, чтобы помочь вам взвесить варианты с учетом вашего образа жизни и целей.
  • Все используемые критерии: Необходимый кредит, ставки и сборы, партнеры по трансферам, туристические льготы, стоимость баллов, варианты погашения и гибкость, обслуживание клиентов, бонус за регистрацию, размер вознаграждения.

Мнения редактора: Кредитные карты Best Rewards

Золотая карта American Express®

Наш выбор для вступительного бонуса

Ежегодная плата в размере 250 долларов - это не мелочь, но она того стоит для любителей путешествий и обедов . Ставка 4 балла за доллар в ресторанах по всему миру - одна из лучших в этой категории. Вы также получите эту ставку за покупки в супермаркетах США (до 25 000 долларов за покупки в календарный год, затем 1 балл за доллар) и за покупки в Uber Eats. Кроме того, если вы потратите 4000 долларов в течение первых 6 месяцев, вы заработаете 60 000 баллов - этого достаточно, чтобы компенсировать годовую плату в течение первого года или дольше, в зависимости от того, как вы их погасите. Прочтите полный обзор.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Наш выбор для U.S. supermarkets

Возврат 6% наличных средств по этой карте в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и возврат 3% на заправочных станциях и в транспорте США принесет пользу почти каждому потребителю. Кроме того, нетрудно получить вступительный бонус - 250 долларов, потратив 1000 долларов в течение первых 3 месяцев. Однако ежегодная плата в размере 95 долларов может заставить вас задуматься. Вы также можете воспользоваться его младшей сестринской картой - Blue Cash Everyday® Card от American Express. Ознакомьтесь с нашим параллельным сравнением Blue Cash Everyday и Blue Cash Preferred, если вы не уверены, какая карта вам больше всего подходит.Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Наш выбор для гибких категорий возврата денежных средств

Эта карта возврата денежных средств предлагает нечто действительно уникальное: вы можете выбирать и изменять категорию возврата денег для бонусов не реже одного раза в календарный месяц. Вы можете выбирать между бензином, питанием, путешествием, покупками в Интернете, аптекой и улучшением дома / мебелью. Обладая этой свободой, вы можете максимизировать свои награды, выбирая категории в соответствии с покупками, которые находятся на вашем горизонте.В дополнение к 3% кэшбэку в выбранной вами категории вы также заработаете 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах (вы заработаете 3% и 2% кэшбэка на первые 2500 долларов в комбинированной категории выбора / бакалеи. магазинные / оптовые закупки клуба ежеквартально. Далее 1%). Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Наш выбор для начального периода годовой процентной ставки на покупки

С Quicksilver вы можете получить начальную годовую процентную ставку 0% в течение 15 месяцев на покупки (тогда это 15.49% -25,49% переменная). Это означает, что если у вас запланирован ремонт или крупная покупка бытовой техники, Quicksilver может помочь вам заплатить стратегически. Однако следует помнить, что это относится только к покупкам, совершенным с помощью карты; нет начального предложения 0% годовых для переводов баланса. Ваши первые несколько месяцев станут еще более ценными благодаря приветственному бонусу - 200 долларов после того, как вы потратите всего 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Помимо новых преимуществ для держателей карт, постоянная ценность также хороша. Вы получите 1,5% кэшбэка за все покупки - нет необходимости отслеживать категории бонусов. Прочтите полный обзор.

Карта Citi Premier®

Наш выбор для вознаграждений в отелях

Держатели карт зарабатывают 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, заправочных станциях, супермаркетах, авиаперелете и бронировании отелей. Размещение часто является самой дорогой частью отпуска, поэтому использование вашей карты Citi Premier Card для оплаты проживания в отеле - отличный способ заработать значительную сумму вознаграждений за одну покупку. Кроме того, если вы потратите 4000 долларов в течение первых 3 месяцев, вы получите 60 000 баллов ThankYou, которые можно обменять на поездки, кредитные баллы, подарочные карты и многое другое.Ежегодная плата в размере 95 долларов сокращает общую стоимость, но частые путешественники могут компенсировать эту стоимость и более за счет регулярного использования карты. Прочтите полный обзор.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Наш выбор для низких процентов

В большинстве случаев вам следует получить бонусную кредитную карту только в том случае, если вы знаете, что можете полностью оплачивать свой счет каждый месяц. Но даже если вы совершенно уверены, что это так, хорошо иметь карту, которая взимает разумную процентную ставку на тот случай, если у вас все же останется баланс.Blue Cash Everyday предлагает именно это с переменной годовой процентной ставкой от 13,99% до 23,99%. В системе вознаграждений тоже есть что полюбить. Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%) и 2% кэшбэка на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Прочтите полный обзор.

Discover it® Cash Back

Наш выбор для чередования категорий кэшбэка

Эта карта предлагает отличное сочетание категорий бонусных расходов, которые вы можете найти в календаре кэшбэка Discover на 2021 год.Вы получите 5% кэшбэка в этих чередующихся категориях (при регистрации на ваших первых 1500 долларов общих ежеквартальных расходов, затем 1%). Хотя эта ставка достаточно прибыльна, чтобы стоять сама по себе, Discover делает сделку еще более привлекательной, компенсируя весь возврат денег, который вы заработаете в конце первого года. Один потенциальный недостаток для тех, кто предпочитает установить и забыть: вы должны не забывать регистрироваться каждый квартал при изменении категории бонусов, если вы хотите заработать повышенную ставку возврата денег. Прочтите полный обзор.

Chase Freedom Flex℠

Наш выбор для сочетания вращающегося кэшбэка и фиксированных расходов

Нерешительный? Когда дело доходит до кэшбэка, Chase Freedom Flex дает вам лучшее из обоих миров.Зарабатывайте 5% кэшбэка по ежеквартальным категориям на общую сумму до 1500 долларов США, а затем получайте фиксированную ставку в размере 5% с покупок, совершаемых через Chase, и 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках. Freedom Flex также предлагает 200 долларов тем, кто потратит 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Наш выбор для вознаграждений за путешествия

Есть причина, по которой карта Venture уважается энтузиастами путешествий; Venture Rewards Card с отличным тарифом в 2 раза за каждую покупку позволяет накапливать мили, не беспокоясь о категориях расходов. Кроме того, бонус за регистрацию - один из лучших: 60 000 миль после того, как потратили 3000 долларов в течение первых 3 месяцев. Наконец, но, конечно, не следует упускать из виду гибкость предприятия в отношении погашения. Помимо богатства трансферных партнеров, нет закрытых дат. Прочтите полный обзор.

Chase Freedom Unlimited®

Наш выбор для получения кэшбэка в аптеке

Если вы ищете карту, которая вознаграждает повседневные расходы, вы увидите несколько карт, которые предлагают вознаграждение за покупки в продуктовых магазинах и на заправках.Но Chase Freedom Unlimited® уникален, потому что он предлагает 3% кэшбэка на покупки в аптеке, что является довольно редкой категорией. На этом все не заканчивается; есть широкие возможности для получения вознаграждения. В дополнение к вознаграждениям, которые вы заработаете в аптеках, у вас также есть возможность заработать 3% кэшбэка за обеды в ресторанах, в том числе за еду на вынос и подходящие услуги доставки, а также 5% кэшбэка за все путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®. Все остальные покупки приносят 1,5% кэшбэка. Удивительно, что при таком большом количестве категорий вознаграждений нет ежегодной платы.Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards

Наш выбор для гибкости вознаграждений за поездки

Многие туристические кредитные карты требуют, чтобы вы погашали вознаграждения через портал эмитента, что для некоторых может быть ограничительным и неудобным. Кредитная карта Bank of America Travel Rewards открывает ваши возможности, позволяя обменять баллы на кредитную выписку при покупке путешествия, совершенной с помощью вашей карты в течение последних 12 месяцев. Это означает, что вы можете путешествовать прямо сейчас, а погасить вознаграждение позже.Кроме того, это дает вам возможность использовать свои баллы для оплаты поездок, забронированных через сторонние туристические сайты, что дает вам больше гибкости в выборе наилучшего предложения. Без ежегодной платы и вознаграждения в размере 1,5 балла за доллар за каждую покупку, это хороший выбор для случайных путешественников. Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Capital One SavorOne с денежными вознаграждениями

Наш выбор для обедов и развлечений

Возврат 3% наличных денег на питание и развлечения SavorOne является весьма конкурентоспособным, особенно для карты без годовой платы.Вы также получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах - приятный штрих практичности, который дополняет категории ресторанов и развлечений. Хотя это надежная карта возврата денег без ежегодной комиссии, она может не иметь смысла для сверхэкономичного потребителя. Если вы пытаетесь сократить количество еды вне дома, как это делают многие люди при составлении бюджета, вы упускаете самую прибыльную категорию вознаграждений по карте. Если вы хотите получать вознаграждение за приготовление еды дома, вы можете получить более высокие ставки вознаграждения с Blue Cash Everyday. Прочтите полный обзор.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Наш выбор для вознаграждений за путешествия без годовой платы

VentureOne - прекрасный выбор для случайных путешественников, в значительной степени потому, что вы будете получать вознаграждения за путешествия по отличной ставке, не платя ежегодных платеж. Кроме того, вы получите 10+ партнеров по путешествиям, как если бы у вас была карта Capital One Venture Rewards Card. Варианты включают Etihad Airways и Air France / KLM. Если вы часто путешествуете, вы, вероятно, найдете более выгодную карту с годовой оплатой, но это хороший вариант для тех, кто не заинтересован в ежегодной оплате.Прочтите полный обзор.

Платиновая карта® от American Express

Наш выбор для привилегированных путешествий

Первое, что вы можете заметить в этой карте, - это потрясающая годовая плата в размере 550 долларов. Но для тех, кто часто путешествует, особенно для тех, кто любит путешествовать стильно, длинный список наград, льгот и кредитов может легко составить эту ценность. Для начала, рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, зарабатывают 5X баллов. Такая же ставка распространяется на отели, забронированные на сайте amextravel.com. С 1 января 2021 г. зарабатывайте 5-кратные баллы на сумму до 500 000 долларов США за полеты в течение календарного года. Держатели карт также имеют доступ к множеству годовых кредитов: до 200 долларов в виде кредита Uber, до 100 долларов в счет Saks Fifth Avenue (требуется регистрация) и до 100 долларов в счет отеля. Каждые четыре года держатели карт получают 100 долларов Global Entry или 85 долларов TSA PreCheck®. Прочтите полный обзор.

Что такое бонусные кредитные карты

Что такое бонусная кредитная карта?

Наградная кредитная карта - это кредитный продукт, который дает вам баллы, мили или возврат денег за ваши расходы.Вы можете получить вознаграждение за определенные категории или вы можете получить фиксированную ставку за все расходы. Как правило, вам понадобится как минимум хороший кредит для утверждения бонусной кредитной карты, хотя бывают исключения.

Наш апрельский опрос о функциях кредитных карт в апреле 2019 года подтвердил, что американцы любят вознаграждения по кредитным картам. Опрос показал, что возврат 3% кэшбэка - то, что когда-то могло считаться крайне маловероятным - был первым в списке желаний кредитной карты для 40% потребителей. Бонусы за регистрацию, обычная особенность бонусных карт, также вошли в пятерку лучших. В другом недавнем опросе большинство потребителей заявили, что вознаграждения были лучшим преимуществом, предлагаемым их любимой кредитной картой.

Как работают бонусные кредитные карты?

Делая покупки с помощью бонусной кредитной карты, вы получите немного взамен, обычно кэшбэк, баллы или мили авиакомпаний. В зависимости от типа вашей бонусной карты вы можете обменять свои заработки на деньги, внесенные на ваш банковский счет, на бесплатные билеты или билеты со скидкой, проживание в отеле, подарочные карты и многое другое.

То, что вы можете делать со своими наградами, зависит от того, какой у вас тип карты. Кэшбэк дает вам максимальную гибкость при выборе вознаграждений. Поскольку вы обычно получаете наличные в виде выписки по счету или прямого депозита, вы можете использовать свои вознаграждения, например, наличные, для покупки всего, что захотите. С другой стороны, вознаграждения за путешествия можно использовать для бронирования авиабилетов, отелей и других видов путешествий.

Дополнительная литература: Как максимально использовать бонусные кредитные карты

Сколько стоят бонусные баллы по кредитной карте?

Стоимость бонусных баллов по кредитной карте зависит от того, как вы их погашаете.Например, вы можете получить 1 цент за балл при обмене на поездку на веб-сайте эмитента. Тем не менее, у вас может быть возможность передать свои баллы авиакомпании, и в этом случае ваши баллы могут увеличиться, в результате чего они будут стоить 1,5 или 2 цента за штуку. У вас также может быть возможность обменять баллы на подарочные карты или возврат денег. Чтобы получить максимальную отдачу от набранных баллов, вам нужно будет сравнить свои варианты и быстро посчитать.

Дополнительная литература: Как узнать, сколько стоит бонусный балл

Сколько баллов по кредитной карте я могу заработать?

Ваш потенциал заработка очков зависит от двух вещей: сколько вы тратите на карту и предлагает ли она неограниченное количество наград. Некоторые карты не устанавливают ограничения на количество очков, которые вы можете заработать по повышенной ставке, в то время как другие могут уменьшить вашу ставку вознаграждения после того, как вы достигнете определенного порога расходов. Например, вы можете заработать 2X балла за все покупки из первых 5000 долларов, потраченных ежегодно, а затем 1X за покупки после этого.

Что лучше: кэшбэк или путевые баллы?

Ответ зависит от ваших привычек в расходах и от того, как вы хотите получить вознаграждение. Карты возврата денег хороши для тех, кто хочет просто нажать кнопку, чтобы обменять свои награды на наличные.Кроме того, с карт возврата денег реже взимают годовую плату - еще одно преимущество для тех, кто любит простоту. С другой стороны, карты вознаграждений за путешествия обычно предлагают большую отдачу от вложенных средств с точки зрения стоимости вознаграждений. Однако для получения награды за путешествие может потребоваться дополнительное исследование и сравнение, чтобы получить максимальную выгоду. Прочтите наше полное сравнение кэшбэка и туристических вознаграждений.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения бонусной кредитной карты?

Для большинства бонусных карт требуется как минимум хороший кредит, который составляет 670 баллов FICO® или выше.Имея очень хороший или отличный кредит, вы, вероятно, получите доступ к лучшим бонусным кредитным картам. Есть некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории, которые предлагают скромные вознаграждения, например, безопасная кредитная карта Discover it®, которая предлагает 2% кэшбэк на заправочных станциях и ресторанах при покупках до 1000 долларов в квартал, а также 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Типы бонусных карт

Два основных типа бонусных карт - это кэшбэк и проездные. Оба типа карт могут помочь вам зарабатывать вознаграждения за повседневные покупки или авиабилеты, которые вы уже бронируете.Хотя это звучит достаточно просто, это может сбивать с толку, когда вы пытаетесь найти подходящую карту для вас, потому что в каждой категории есть множество вариантов. Чтобы вам было немного проще, мы подробно рассказали о различных типах бонусных кредитных карт и о том, что они могут вам предложить:

Карты возврата денег

С кредитной картой возврата денег процент от каждой соответствующей критериям Покупка будет возвращена вам в виде выписок, чеков или депозитов на банковском счете.Например, карта со ставкой возврата 2% будет вознаграждать вас 2 долларами за каждые потраченные 100 долларов.

Это отличный способ заработать деньги на покупках, которые вы делаете каждый день, а с правильной картой вознаграждения не истекают в течение всего срока действия учетной записи, поэтому вознаграждения, которые вы зарабатываете, всегда будут вашими. Есть несколько типов кредитных карт с возвратом денег.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Это простейший тип бонусных карт, предлагающий одинаковую ставку возврата денег при всех покупках, обычно от 1% до 2%.Это отличный выбор для тех, у кого много разнообразных расходов или кто не хочет запоминать категории бонусов. Карта с фиксированной ставкой также может быть хорошим выбором, если вы хотите использовать только одну кредитную карту. Отличный вариант: Citi® Double Cash Card, которая, по сути, предлагает 2% кэшбэк на все покупки, за исключением подарочных карт (1% при покупке, 1% при оплате покупок).

Многоуровневые карты возврата денег

Карты многоуровневой бонусной категории вознаграждают определенные категории расходов, такие как питание или бензин, по более высокой ставке, в то время как все остальные покупки обычно приносят 1% кэшбэка.Это отличный выбор для тех, у кого постоянные значительные расходы в определенных категориях. Отличный вариант: Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает 4% кэшбэка на обеды и покупки развлечений, 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки.

Карты возврата денег с изменяющейся категорией

Подобно многоуровневым картам, карты с изменяющейся категорией предлагают повышенные ставки вознаграждения в определенных категориях. Однако категории бонусов меняются, как правило, ежеквартально и часто зависят от сезона.Те, кто хочет заработать на сезонных расходах, например совершать покупки в Интернете во время отпуска или путешествовать летом, могут подумать о смене категорий. Отличный вариант: карта Discover it® Cash Back, которая предлагает возврат 5% кэшбэка при покупках на Amazon.com, Walmart.com и Target.com с октября по декабрь 2020 года при покупках на сумму до 1500 долларов в квартал после активации (затем 1%), вовремя при покупке подарков к празднику. Требуется ежеквартальная подписка.

Дополнительная литература: Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Туристические вознаграждения кредитные карты

Туристические кредитные карты награждают держателей карт баллами или милями вместо наличных денег.Что хорошего в туристических кредитных картах, так это то, что вам не обязательно часто путешествовать, чтобы заработать значительные вознаграждения. Вы можете выбрать кредитную карту, с помощью которой начисляются баллы и мили за покупки, такие как авиабилеты, отели и транспорт, или вы можете выбрать карту, по которой начисляются обычные повседневные покупки.

Вы можете потратить баллы или мили на бронирование путешествия, а с некоторыми бонусными картами путешествия вы получите доступ к роскошным привилегиям, таким как доступ в зал ожидания аэропорта. Среди лучших туристических кредитных карт вы также найдете такие бонусы, как бесплатные сопутствующие билеты, бесплатный регистрируемый багаж, кредиты TSA PreCheck® и многое другое.Есть три основных типа туристических кредитных карт.

Универсальные проездные

С универсальной проездной вы будете зарабатывать баллы, которые можно использовать для перелетов или проживания в отеле. Карты общего назначения являются наиболее гибким типом туристических кредитных карт, поскольку они позволяют расплачиваться у различных брендов-партнеров, поэтому вы не привязаны к одной авиакомпании или сети отелей. Кроме того, многие универсальные туристические кредитные карты вознаграждают вас дополнительным увеличением ваших баллов, если вы их погашаете через портал погашения для конкретного эмитента, а не переводите свои баллы в программу лояльности авиакомпании или отеля. Отличный вариант : карта Chase Sapphire Preferred®, которая награждает держателей карт 2-кратными баллами в поездках и в ресторанах.

Кредитные карты авиакомпаний

Кредитные карты авиакомпаний вознаграждают держателей карт милями за определенную авиакомпанию. Вы зарабатываете эти мили по повышенной цене, тратя их на перелеты или другие категории, такие как заправочные станции или рестораны. Если вы лояльны к одному бренду, вы, вероятно, обнаружите, что лучше всего выкупить карту авиакомпании, а не карту общего назначения. Отличный вариант: карта Delta Skymiles® Gold American Express, которая дает 2X мили за покупки Delta в ресторанах по всему миру и в супермаркетах США.

Гостиничные кредитные карты

Гостиничные кредитные карты, как и карты авиакомпаний, являются совместными брендами и поощряют лояльность к одному бренду. По мере накопления наград вы можете зарабатывать бесплатные ночи и получать право на повышение категории номера, бесплатный завтрак и повышение статуса. Отличный вариант: карта Hilton Honors American Express Surpass®.

Другие типы бонусных карт

Газ:

Газовые карты могут щедро вознаграждать вас за каждый галлон и иногда требуют только справедливого кредита. Вы можете получить кредитную карту для вознаграждения за покупки на любой заправке или карту для вознаграждения за покупки в определенной сети заправочных станций. Отличный вариант: карта Wells Fargo Propel American Express®.

Розничная торговля:

Этот продукт, который иногда называют кобрендовой картой, является типом карты лояльности, которая привязана к универмагам или другим торговым маркам.Эти карты могут предлагать высокий процент возврата денег за первые покупки и многое другое. Отличный вариант: карта Amazon Prime Rewards Visa Signature, которая предлагает вознаграждения за покупки Amazon Prime и Whole Foods.

Business:

Многие эмитенты карт предлагают различные типы визитных карт, часто с более высокими вознаграждениями, чем потребительские поощрительные карты. Вы можете получить кэшбэк или баллы на расходы, связанные с бизнесом, а также льготы и льготы для экономии денег. Отличный вариант: кредитная карта Ink Business Unlimited®, которая награждает держателей карт 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Если вы часто тратите деньги на бизнес, визитка может быть вариантом.

Кредитный агент:

Иногда карты для справедливого кредита и даже обеспеченные карты предлагают вознаграждение, обычно 1% возврата за покупки. Отличный вариант : Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита.

Стоит ли вознаграждать кредитные карты?

В лучшем случае использование бонусной кредитной карты может стать отличным способом заработать деньги обратно или получить скидку на поездку бесплатно для вас.В этом случае стоит иметь бонусную кредитную карту. Однако, если вы хотите, чтобы ваша бонусная кредитная карта окупалась, должны выполняться несколько критериев:

  1. Вы тратите ответственно и в пределах своих возможностей. Принятие менталитета «покупай сейчас, плати когда-нибудь в будущем» может облегчить перерасход. Важно относиться к списаниям с кредитной карты так же, как к списаниям с дебетовой карты: как только вы проводите пальцем по экрану, деньги исчезают.
  2. Вы полностью оплачиваете остаток. Если вы не можете этого сделать, вероятно, вам не следует использовать бонусную кредитную карту.Сумма процентов, которые вы начисляете, скорее всего, будет больше, чем любые вознаграждения. Если вы собираетесь иметь остаток средств, лучше получить кредитную карту с низким процентом.
  3. Вы получаете карту с годовой оплатой, только если ее компенсируют вознаграждения и льготы. Существует множество прибыльных бонусных карт, не взимающих годовой платы, с которыми вам никогда не придется беспокоиться о возмещении этих ежегодных расходов. Если вам понравилась карта с годовой оплатой, разбейте свой ежемесячный бюджет и оцените, сколько вы будете зарабатывать ежегодно в виде вознаграждений.Если вы уверены, что сможете получать вознаграждения каждый год, превышающие стоимость годовой платы, вероятно, это того стоит. Вам также следует взвесить ценность льгот и льгот, позволяющих сэкономить деньги, таких как кредит TSA PreCheck или бесплатный регистрируемый багаж.

Стоит ли вознаграждать карты с годовой оплатой?

По мере того, как вы проводите свое исследование, вы можете начать замечать, что карты с лучшими доходами и льготами обычно взимают годовую плату, особенно карты поощрения путешествий.Стоит ли платить ежегодный взнос?

Ответ зависит от того, сколько вы собираетесь потратить на карту, особенно в бонусных категориях. Для карт возврата денег это может быть так же просто, как быстрый расчет. В этом примере мы оценим стоимость карты Blue Cash Preferred® от American Express для человека, который тратит 2400 долларов в год на бензин и 4800 долларов в год на продукты.

Кредитная карта Годовая плата Размер вознаграждения Распределение годовой прибыли Стоит?
Карта Blue Cash Preferred® от American Express 95 долларов США 6% кэшбэк в U.С. супермаркетов с покупками до 6000 долларов в год (тогда 1%). Кэшбэк 3% на заправках в США (4800 долларов x 0,06) + (2400 долларов x 0,03) = 360 долларов США Да. После вычета годовой платы в размере 95 долларов вознаграждение этого человека составит 265 долларов.

С проездными карточками может быть немного сложнее рассчитать стоимость, так как вознаграждения приходят в виде баллов или миль, а не в виде наличных денег. Вам нужно будет провести исследование, чтобы определить, насколько вы можете увеличить свои баллы с помощью конкретной программы лояльности этой карты. Ежемесячная оценка баллов Points Guy берет на себя часть тяжелой работы по этому исследованию, так что вы можете сравнивать программы лояльности по принципу «яблоко с яблоком».

Давайте попробуем подсчитать стоимость популярной карты вознаграждений за путешествия, American Express® Gold Card. В этом сценарии мы рассчитываем заработок человека, который ежегодно тратит долларов на 4800 долларов в супермаркетах США, 1500 долларов на рестораны по всему миру и 1000 долларов на рейсы . Баллы American Express Membership Rewards оцениваются в 2 цента за штуку.

Кредитная карта Годовая плата Размер вознаграждения Распределение годовой прибыли Стоит?
Золотая карта American Express® 250 долларов 4X балла за питание и в супермаркетах США (при покупках до 25000 долларов в год, затем 1X). 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com. (4800 долларов США x 4) + (1500 долларов США x 4) + (1000 долларов США x 3) = 28 200 очков = 564 долларов США Да.После вычета годового взноса 250 долларов, вознаграждение этого человека составит 314 долларов.

Вы также захотите рассмотреть другие факторы, помимо вознаграждения. Может быть, вы решите, что просто безубыточны между доходом от вознаграждений и годовой оплатой. Обратите внимание на дополнительные преимущества, которые предлагает карта. Возможно, вы получите наибольшую выгоду от доступа в зал ожидания в аэропорту, бесплатного регистрируемого багажа или кредита TSA PreCheck или Global Entry.

Будет ли окупаться годовая плата, зависит от ваших привычек в расходах, поэтому важно быть честным с самим собой и выбрать карту, которая соответствует вашим текущим или планируемым расходам. Если вы не уверены, многие эмитенты допускают возможность обновления карты в будущем, поэтому вы всегда можете начать с версии без годовой платы и обменять ее позже.

Как использовать бонусную кредитную карту

Как заработать вознаграждение по кредитной карте

Вы будете получать вознаграждения, используя свою кредитную карту. Для большинства кредитных карт вы можете рассчитывать заработать не менее 1% кэшбэка или 1 балл за доллар, потраченный на все покупки. Это будет означать, что на каждые 100 долларов, потраченных на карту, вы получите 1 доллар кэшбэка или 100 баллов.

Однако это всего лишь базовый показатель - многие кредитные карты предлагают более высокие ставки вознаграждения. Например, многие карты предлагают 1% или 1X балл за доллар, потраченный на обычные покупки, плюс повышенные ставки вознаграждения за определенные типы покупок, такие как продукты или путешествия.

От чего зависит, за какие покупки будут начислены бонусные вознаграждения?

Допустим, с вашей кредитной карты можно получить возврат наличных в размере 3% в ресторанах. Вы можете спросить, что считается рестораном. Учитываются ли пивоварни, грузовики с едой и сети быстрого питания?

При расчете вознаграждения, заработанного вами за покупку, компании, выпускающие кредитные карты, смотрят на компанию, а не на фактический товар, который вы приобрели.Платежные сети, такие как Visa и Mastercard, классифицируют предприятия, используя коды категорий продавцов, которые дают предприятиям ярлык, например «продуктовый магазин» или «ресторан». Таким образом, покупка буханки хлеба на заправке обычно регистрируется не как покупка продуктов, а как покупка заправочной станции.

Поскольку каждая платежная сеть назначает MCC, одна компания может иметь несколько MCC между основными платежными сетями. Код категории продавца компании можно найти несколькими способами. Если вы владелец карты Visa, вы можете найти ее в Интернете с помощью соответствующего инструмента поиска поставщиков.Если ваша карта использует другую сеть, например Mastercard или American Express, вам нужно будет позвонить своему эмитенту или проверить выписку после совершения покупки.

Как получить вознаграждение

Обмениваете ли вы кэшбэк, баллы или мили, эмитенты карт обычно предлагают множество способов обналичивания. Вы можете погасить их с помощью кредитов в выписке, подарочных карт и даже чеков. Вот несколько распространенных способов получить вознаграждение по кредитной карте:

  • Портал путешествий. С помощью универсальных проездных карт вы можете обменять свои мили на любые поездки через портал, который отслеживает ваши вознаграждения и расходы на поездки.С некоторыми картами, такими как Chase Sapphire Preferred® Card и Chase Sapphire Reserve, вы получите повышенную ценность за использование портала для бронирования наградных путешествий.
  • Обмен на определенные бренды. С помощью карт отелей и авиакомпаний вы можете использовать карты этих брендов, а иногда и их партнеров.
  • Интернет-магазины. Обменивайте свои баллы через торговый портал на такие товары, как одежда, средства для красоты и здоровья, подарочные карты и многое другое.
  • Получите чек. Несколько эмитентов карт выпустят чек на получение вашего денежного вознаграждения.
  • Прямой перевод на банковский счет. Это отличный вариант для клиентов Bank of America Preferred Rewards.
  • Кредитная выписка. Фаворит среди карт с возвратом наличных. Вы можете получить погашение с помощью кредита, который указывается в выписке по карте.

Как максимально увеличить вознаграждение по кредитной карте

Чтобы в полной мере использовать свои баллы, вам необходимо взглянуть на карту вознаграждений со всех сторон, включая то, сколько вы потратите и что купите.Вот краткое руководство о том, как получить максимальное количество баллов:

  1. Рассчитать: Рассчитайте, сколько вы потратите, убедившись, что вы хотя бы окупите годовую плату.
  2. Воспользуйтесь бонусом за регистрацию: Убедитесь, что вы сможете потратить необходимую сумму в течение требуемого времени на бонус за регистрацию, но избегайте соблазна совершать дополнительные покупки только ради достижения необходимые расходы. Придерживайтесь бонусов за регистрацию, которые, как вы знаете, можно получить за счет ваших регулярных или заранее запланированных покупок.
  3. Сделайте это своей визитной карточкой: Посмотрите, сможете ли вы оплатить с ее помощью арендную плату, страховку и коммунальные услуги, но убедитесь, что не взимается плата за удобство. Покупайте на него продукты и покупайте его в ресторанах.
  4. Оплачивайте полностью и платите вовремя: Если вы не можете платить полностью каждый месяц, нет смысла приобретать его. Процентные сборы затмевают любой заработанный вами возврат денег или баллы. Никогда не превышайте лимит и не платите поздно; это потраченные впустую доллары.
  5. Используйте торговые порталы: Часто проверяйте предложения.Просто убедитесь, что вы получаете полное вознаграждение за использование баллов или миль. Некоторые карты не вознаграждают вас на полную сумму с помощью своих торговых порталов или подарочных карт.
  6. Воспользуйтесь всеми преимуществами: Воспользуйтесь всеми преимуществами, такими как защита цен и страхование аренды автомобиля.
  7. Рассмотрим несколько карт: Наличие нескольких кредитных карт может быть отличным способом максимизировать ваши с трудом заработанные вознаграждения, особенно если у вас есть карта отеля или авиакомпании. Поскольку такие карты, как эти две, используются в основном для бронирования номеров или рейсов, может быть полезно иметь карту возврата денег или премиальную карту класса люкс, чтобы увеличить ваш заработок.Например, партнерство карты Wells Fargo Propel American Express® с картой Chase Sapphire Preferred® может повысить ваш доход за счет расширения категорий вознаграждений.

Дополнительная литература: Полное руководство по максимизации вознаграждений по кредитным картам

Лучшие программы вознаграждений по кредитным картам

Вы можете бесконечно сравнивать отдельные кредитные карты, но небольшое знание программы вознаграждений каждого эмитента может помочь вам сузить область поиска. Программы вознаграждения по кредитным картам бывают разных видов, и одна из них обязательно подойдет вам.Просто помните, что не каждая кредитная карта эмитента может претендовать на участие в его программе вознаграждений.

Есть награды Chase Ultimate Rewards с щедрыми наградами за вашу лояльность. А как насчет вознаграждений за членство в American Express? Кроме того, существуют популярные планы вознаграждений в отелях.

Вот несколько популярных программ поощрения и принципы их работы.

Программа вознаграждений Основные моменты Наш обзор
Вознаграждения за членство в American Express
  • Переводные баллы 22 партнерам авиакомпаний и отелей
  • Накапливайте вознаграждения с нескольких карт American Express
  • на один счет
Обзор программы American Express Membership Rewards
Bank of America Preferred Rewards
  • Должен иметь минимум 20 000 долларов в банках, Америке и / или Merrill, чтобы соответствовать требованиям
  • Может получить повышение на 25-75% вознаграждения по кредитным картам в зависимости от соответствующих остатков на счетах
Обзор программы Bank of America Preferred Rewards
Chase Ultimate Rewards
  • Переводные баллы по ставке 1: 1 одной из 13 авиакомпаний и отелей Chase
  • Несколько вариантов выкупа, включая поездку, кредит в выписке его, прямые депозиты и подарочные карты.
Обзор программы вознаграждений Chase Ultimate Rewards
Программа вознаграждений Citi ThankYou
  • Обменивайте баллы на возврат денег, поездки, кредитные баллы, подарочные карты и многое другое.
  • Переводите баллы одной из их 16 авиакомпаний-партнеров по цене 1 цент за штуку.
Обзор программы вознаграждений Citi ThankYou
Программа вознаграждений Hilton Honors
  • Обменяйте баллы на ночи в отеле, аренду автомобилей, круизные сертификаты и многое другое.
  • Гостиничное покрытие включает 6 100 объектов в более чем 119 странах.
Обзор программы вознаграждений Hilton Honors
Wells Fargo Go Far® Rewards
  • Зарабатывайте баллы, используя кредитную карту или делая покупки на сайте Earn More Mall®.
  • Нет возможности передавать баллы авиакомпаниям или отелям, но вы можете обменять их различными способами, включая возврат наличных, проездные, подарочные карты, кредиты в выписке и товары.
Обзор программы Wells Fargo Go Far Rewards

Сравнение карт с самым высоким доходом

Если вы много тратите, вы захотите воспользоваться картой с неограниченным возвратом денег или баллами.Выбор карты с большим бонусом за регистрацию - еще один способ увеличить общий доход от вознаграждений. Здесь мы сравниваем одни из лучших бонусов за регистрацию и неограниченные предложения вознаграждений со средними предложениями для 20 самых популярных карт вознаграждений.

Категория вознаграждений Верхняя карта Предложение Среднее значение Наименьшее
Приветственный бонус
баллов
Chase Sapphire Preferred 96116156 5 5 5 5 2 9057 15000 баллов
Безлимитный кэшбэк
Все категории расходов
Citi Double Cash
2% 1. 625% 1,5%
Приветственный бонус
Возврат денежных средств
Capital One Savor Cash Rewards 300 долларов США 183,33 долларов США 150 долларов США
  • 7 баллов без ограничений
  • Capital One Venture Rewards 2X мили 1,58X баллов или миль 1,25X миль

    Дополнительная информация: Сколько вы можете заработать с картой возврата денег?

    Резюме: кредитные карты top rewards

    56 Награды отеля
    Кредитная карта Подходит для: Ставка вознаграждения Годовая плата Кредитные карты.com Обзор
    Золотая карта American Express® Начальный бонус 4X Membership Rewards® в ресторанах, супермаркетах США и при покупках Uber Eats Подробнее До 25000 долларов в календарный год при покупках в супермаркетах США, затем 1X. Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний на сайте amextravel.com $ 250 4.3 / 5
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express Ежедневные покупки 6% кэшбэк в U.S. supermarkets Подробнее (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%), кэшбэк в размере 6% при определенных подписках на потоковую передачу в США, возврат денежных средств в размере 3% на заправочных станциях в США и в пути следования, 1% возврат средств на общие покупки $ 95 4.3 / 5
    Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards Гибкие категории возврата денежных средств 3% возврат наличных средств в выбранной категории Дополнительная информация Кэшбэк 2% на продуктовые магазины и оптовые покупки в клубах (комбинированный лимит $ 2,500 для категорий 2% и 3% каждый квартал), 1% кэшбэка на другие покупки $ 0 3. 4/5
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Начальная годовая процентная ставка за покупки 1,5% кэшбэк за каждую покупку $ 0 3,4 / 5
    Карта Citi Premier® 3X балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и ​​отелях Подробнее Получайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 95 3.8 / 5
    Карта Blue Cash Everyday® от American Express Низкая процентная ставка 3% кэшбэк в U.S. supermarkets Подробнее (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%), 2% кэшбэк на заправках в США, 1% кэшбэка на другие покупки $ 0 3.3 / 5
    Discover it® Cash Back Вознаграждения в чередующейся категории 5% кэшбэк в чередующихся категориях Дополнительная информация До 1500 долларов при покупках ежеквартально, затем 1% и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальное. Требуется активация. $ 0 4.5 / 5
    Chase Freedom Flex℠ Чередование категорий и фиксированная ставка 5% кэшбэк за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards $ 0 3.9/5
    Кредитная карта Capital One Venture Rewards Вознаграждения за путешествия 2X мили за каждую покупку $ 95 4,2 / 5
    Chase Freedom Unlimited® Возврат денег в аптеках % возврат денег за путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards Подробнее 3% кэшбэк на обед в ресторанах и аптеках. 1,5% на все остальные покупки $ 0 4,7 / 5
    Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards Гибкость вознаграждений за путешествия 1.5X баллов за доллар за каждую покупку $ 0 3,4 / 5
    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Питание и развлечения 3% кэшбэк на обед и развлечения Подробнее 2% кэшбэк в продуктовых магазинах, 1% кэшбэк на другие покупки $ 0 3,7 / 5
    Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Вознаграждения за путешествия без годовой платы 1,25X миль за каждую покупку $ 0 3. 5/5
    Карта Platinum Card® от American Express Преимущества для путешествий класса люкс 5X на рейсах, забронированных напрямую с авиакомпаниями или с American Express Travel Дополнительная информация Начиная с 01.01.21, зарабатывайте 5-кратные баллы на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года. $ 550 4.5 / 5

    Разница между кредитной картой и дебетовой картой

    Вы когда-нибудь запутались в разнице между кредитной и дебетовой картой? Легко понять почему.Дебетовые и кредитные карты принимаются во многих из одних и тех же мест. Они оба удобны и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Они даже похожи.

    Основное различие между дебетовой картой и счетом кредитной карты заключается в том, откуда карты забирают деньги. Дебетовая карта снимает их с вашего банковского счета, а кредитная карта снимает их с вашей кредитной линии.

    Что такое дебетовая карта?

    Дебетовые карты предлагают удобство кредитной карты, но работают иначе. Дебетовые карты снимают деньги прямо с вашего текущего счета, когда вы совершаете покупку. Они делают это, удерживая сумму покупки. Затем продавец отправляет транзакцию в свой банк, и она переводится на счет продавца. Для этого может потребоваться несколько дней, и задержка может быть снята до завершения транзакции.

    У вас будет личный идентификационный номер (PIN) для использования с вашей дебетовой картой в магазинах или банкоматах. Однако вы также можете использовать свою дебетовую карту без PIN-кода в большинстве продавцов.Вы подпишете квитанцию, как при использовании кредитной карты. Ниже приведены некоторые другие факты о дебетовых картах.

    • Вы не будете платить проценты за покупки.
    • Расходы по дебетовой карте не повлияют на вашу кредитную историю.
    • При оплате дебетом деньги практически сразу же снимаются с вашего счета.

    Что такое кредитная карта?

    Кредитная карта - это карта, которая позволяет вам занимать деньги в счет кредитной линии, иначе известной как кредитный лимит карты. Вы используете карту для совершения основных транзакций, которые отражаются в вашем счете; банк платит продавцу, а позже, когда вы получаете счет, вы платите банку.

    С вас будут взиматься проценты за ваши покупки. Чтобы избежать выплаты процентов, не переносите остаток из месяца в месяц. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, и баланс вашей кредитной карты и история платежей могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Своевременная и полная оплата поможет вам избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить или даже улучшить свой кредитный рейтинг.

    Ниже приведены другие факты о кредитных картах:

    • Банк определяет ваш кредитный лимит на основании вашей кредитной истории.
    • Как правило, вам больше не нужно подписываться для покупок по кредитной карте лично
    • Если вы не погасите свои покупки в течение 30 дней, вам будут выплачены проценты.

    Дебетовые карты и кредитные карты

    Дебетовые карты затрудняют перерасход средств, поскольку вы ограничены только суммой, доступной на вашем текущем счете.

    С кредитной картой вы рискуете потратить не по средствам. Тот факт, что ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, не означает, что вы можете позволить себе такие расходы в своем ежемесячном бюджете.

    Кроме того, дебетовые карты предлагают такое же удобство, как и кредитные, без необходимости занимать деньги, платить проценты или комиссии за покупки. Выбор дебетовой карты отлично подходит для управления своими деньгами и помогает жить по средствам.

    С другой стороны, некоторые кредитные карты предлагают дополнительную страховку на покупки и могут упростить запрос на возврат или возврат.Однако многие компании сокращают или отменяют эти льготы.

    Вам следует внимательно прочитать информацию о раскрытии информации о вашей кредитной карте, чтобы понять преимущества.

    Наконец, кредитные карты могут помочь вам в экстренных случаях, давая вам месяц на то, чтобы получить наличные до наступления срока оплаты счета. Эта подстраховочная система может быть полезна, если вы обнаружите, что вам нужно заплатить за что-то крупное до получения чека, но будьте осторожны: в зависимости от кредита на чрезвычайные расходы вам начисляются дорогие проценты, если вы не можете полностью оплатить в срок. Лучшее решение - иметь под рукой аварийный фонд.

    Выбор лучшей карты для ситуации

    Пытаясь определить, использовать ли кредитную карту или дебетовую карту, вы должны быть честны с собой и своей способностью обрабатывать кредит.

    Если у вас есть проблемы с расходами, по возможности лучше использовать дебетовую карту, чтобы не попасть в долги по кредитной карте.

    Выбор лучшей карты также зависит от покупки.Некоторые агентства по аренде автомобилей и отели делают использование дебетовой карты невозможным или, по крайней мере, неудобным. Например, им могут потребоваться счета за коммунальные услуги, личные рекомендации, квитанции о платеже или другие доказательства платежеспособности, прежде чем они примут ваше бронирование. Использование кредитной карты может оказаться менее головной болью.

    Использование кредитной карты также может быть лучшим вариантом, если вы хотите воспользоваться программами вознаграждения по кредитным картам. Но эта система работает только в вашу пользу, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток.

    Если вы обнаружите, что несете баланс, вы можете сэкономить на вознаграждениях, но в конечном итоге вы заплатите столько же или больше процентов.

    Если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, время от времени используйте кредитную карту. Внесение платежей и своевременная оплата вашего счета создаст отчет об ответственном и платежеспособном поведении, о котором сообщается в кредитные бюро и отражается в вашем кредитном отчете.

    Защита от мошенничества

    Кража личных данных и мошенничество - это риски, от которых необходимо защититься, независимо от того, выбираете ли вы дебетовую или кредитную информацию.Вот почему важно знать, какие средства защиты включены в вашу карту.

    Если данные вашей кредитной или дебетовой карты были скомпрометированы, немедленно обратитесь в свой банк. В большинстве банков есть круглосуточная горячая линия, по которой вы можете позвонить. Чем раньше вы позвоните, тем лучше. Вы не будете нести ответственности за мошеннические платежи, произведенные с помощью вашего банкомата или дебетовой карты после того, как вы сообщите об утере или краже. Если кто-то использует вашу дебетовую карту до того, как вы заявите о ее утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

    • В течение двух рабочих дней: до 50 долларов США
    • Более двух рабочих дней, но менее 60 календарных дней после отправки вам выписки: 500 долларов США
    • Более 60 календарных дней после отправки вам выписки: все деньги на счету

    Благодаря Закону о справедливом выставлении счетов за кредитную карту максимальная сумма ответственности в случае кражи кредитной карты составляет 50 долларов.Как и в случае с дебетовой картой, вам следует немедленно сообщить о краже карты, позвонив в эмитент карты.

    После того, как вы сообщите о пропаже карты, отправьте письменное заявление письмом или по электронной почте. Очень тщательно проверяйте свой счет на предмет списаний, которые вы не совершали, и сообщайте о них в банк.

    Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваша личность не была украдена.

    alexxlab

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *