Какая банковская карта лучше: Лучшие дебетовые карты 2021 — рейтинг самых выгодных банковских карт, сравнение и обзор лучших дебетовых карт

Содержание

Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться

МОСКВА, 1 ноя – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Использование любой банковской карты представляет собой определенный риск. У каждого банковского продукта есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Имея несколько карт, человеку трудно удержать их во внимании и использовать их с максимальной выгодой для себя. Эксперты рассказали агентству «Прайм», какие проблемы возникают при использовании различных банковских карт и как их избежать.

Российские банки стали реже выдавать кредитные карты

ДЕБЕТ И КРЕДИТ

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за что-либо. Клиент использует такую карту для расчетных операций и транзакций за счет собственных средств. «В этом случае банк заинтересован, чтобы клиент как можно больше и дольше хранил деньги на счете. Для этих карт предусмотрены различные бонусные программы и кэшбэк», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

При использовании дебетовых карт чаще всего возникают две проблемы:

— Пользователь забывает о том, что у него есть карта и за её обслуживание списывается комиссия.

— Банк может предоставить овердрафт по дебетовой карте и тогда пользователю легче запутаться, где кредитные средства, а где собственные.

Кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре. Такие карты чаще всего используются для покупок, снимать наличные с них обычно дорого и к тому же небезопасно.

Банки объяснили, почему россияне стали быстрее активировать кредитные карты

Минусов у кредиток гораздо больше, чем у дебетовых карт:

— Кредитные карты подразумевают под собой «спонтанный кредит», что само по себе уже говорит о том, что вероятнее всего никаких просчётов, анализа существующих ставок и условий проведено не было, — отмечает директор E.M. Finance Евгений Марченко.

— Шансы того, что данные карты могут быть украдены и использованы мошенниками повышаются в разы из-за того, что именно ей, как правило, оплачивается большинство покупок.

— Зачастую по кредитным картам льготный период не распространяется на денежные средства, «использованные» для переводов, поэтому перевод средств с кредитной карты — крайне затратная операция, предостерегает старший преподаватель кафедры Банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.

— Часто случается, что клиент открыл кредитную карту и не пользовался ей, а годовая комиссия уже списывается. За пару лет возникает большой долг.

РАЦИОНАЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

Владельцу слишком большого количества кредитных карт сложно уследить не только за общим объемом задолженности, но и за несанкционированными списаниями. Это может привести к долгам, которые держатель карты не сможет обслуживать, считает директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.

Открыть карту легко. Для этого сегодня даже не обязательно идти в банк — заказать карту можно по интернету, а привезет ее курьер в течение дня. Банки заманивают клиентов различными бонусами, кэшбеками, привилегиями, скидками в магазинах-партнеров. Однако закрыть карту — довольно трудоёмкий процесс. «В итоге владелец многочисленных дебетовых или кредитных карт просто ленится идти в банк и писать заявление на закрытие, только увеличивая тем самым свою задолженность», — объясняет Аржанухин.

Также банки могут менять условия по карте, вводить или изменять плату за обслуживание, а это вызывает дополнительные трудности в отслеживании для клиента. Кроме того, имея в кошельке 10 карт, легко потерять одну-вторую и не сразу это заметить. Тогда сообщение в банк с требованием блокировки может прийти слишком поздно, добавляет Марченко.

И все же главную опасность представляют кредитные карты. За пределами льготного периода ставки за пользование заёмными средствами очень высокие, в несколько раз выше рыночных, напоминает Богданов. Финансовое разгильдяйство и бездумное использование даже одной кредитки может привести к огромным долгам. Нужно понимать, когда подходит срок беспроцентного периода и иметь возможность «обновить» лимит без начисления на сумму основного долго процентов.

Вместе с тем, эксперты не считают, что нужно ограничиваться только одной картой. «В зависимости от ситуации имеет смысл держать от 2 до 6 карт максимум трех банков-эмитентов. Это число совпадает с количеством элементов, которые мозг человека способен удерживать во внимании», – считает Аржанухин.

Вы сможете спокойно отслеживать траты, остаток и условия по ним и риск минимален. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть ещё одну дебетовую карту только для онлайн платежей. Это также поможет защититься от мошенников в сети, отмечает Марченко.

И вес же четких критериев и рекомендаций по количеству и типу карт нет — клиент выбирает продукты под свои задачи и нужды, заключили эксперты.

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Кредитная и дебетовая карты внешне практически не имеют отличий. Сегодня далеко не всегда на пластике проставляется тип карты — debit или credit. Однако по условиям оформления и назначению эти банковские продукты имеют различия.

Чем похожи кредитная и дебетовая карты

Прежде чем разбираться, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, давайте выясним, что у них общего. Главное — обе карты являются платежным инструментом. Это значит, что с их помощью вы можете оплачивать товары, услуги, работы в тех торгово-сервисных предприятиях, в которых установлены терминалы для приема пластиковых карт, а также в интернет-магазинах. При наличии в банке бонусных программ можно получать кэшбэк, мили и прочие привилегии по карте любого типа.

Также любой из этих карт можно воспользоваться в банкомате или терминале, сделать платежи через мобильное приложение или интернет-банк . Однако комиссии за операции могут быть различными.

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Сходных признаков у карт много, но и существенные различия тоже имеются. Главное, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, заключается в том, что на дебетовой карте хранятся ваши деньги, а на кредитной — средства, которые банк готов предоставить вам в долг.

Эта особенность влечет за собой все остальные отличия:

своими средствами на дебетовой карте вы распоряжаетесь бесплатно, за использование денег с кредитной карты могут взиматься проценты;
у дебетовой карты нет льготного периода, а у кредитной есть — это время, когда можно бесплатно использовать деньги банка;
как правило, по дебетовым картам отсутствуют или гораздо ниже комиссии за денежные переводы и выдачу наличных в банкоматах, чем по кредитным картам;
по дебетовым картам можно получать процентный доход на сумму, которая на ней хранится, на кредитные средства доход не начисляется;
в некоторых банках дебетовую карту можно оформить ребенку до достижения совершеннолетия, а кредитную нет.

Уже на этапе оформления становится очевидно, что к держателю кредитной карты банк предъявляет более серьезные требования. Дебетовую карту можно оформить, предъявив только паспорт, а для получения кредитной потребуются дополнительные документы. Это еще одна особенность, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Для оформления дебетовой карты нет необходимости подтверждать:

факт трудоустройства;
период непрерывного трудового стажа;
уровень доходов.

Также следует отметить, что карты различного типа решают немного разные задачи. Учитывая, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, можно сказать, что первая подойдет для удобного управления деньгами на банковском счете, получения выплат и пособий, а вторая выручит, когда планируются крупные покупки или возникли непредвиденные расходы.

Поделиться с друзьями:

Карты Банка Русский Стандарт | Программы лояльности |Безопасное использование

Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт»

Для того чтобы реквизиты банковской карты не стали доступны посторонним людям, достаточно знать несколько несложных правил. Их соблюдение снизит возможные риски при использовании банкоматов, безналичной оплате услуг и проведении операций через интернет.

Общие рекомендации

Нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой.

ПИН-код нужно запомнить либо держать его отдельно от банковской карты. Лучше, если он будет представляться в неявном виде и храниться в месте, недоступном для третьих лиц (в том числе и родственников клиента).

Нельзя давать свою карту для использования другому человеку (даже родственнику). Ей может пользоваться только тот человек, чьи имя и фамилия нанесены на лицевую сторону банковской карты (или тот, на чье имя оформлен договор о карте).

Получая банковскую карту, необходимо расписаться на ее обратной стороне, в специально отведенном для этого месте (если такая возможность предусмотрена).

Нельзя подвергать карту механическим воздействиям, хранить ее при высокой температуре, также следует беречь карту от электромагнитных волн и избегать попадания на нее влаги. Банковскую карту недопустимо хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

Настоятельно рекомендуется всегда иметь при себе контактные телефоны банка, выпустившего карту. Они указаны на обратной стороне карты. Также нужно зафиксировать эту информацию на других носителях: в записной книжке или мобильном телефоне. Важно только, чтобы эти данные не хранились рядом с ПИН-кодом.

При получении просьбы сообщить свои персональные данные или любую информацию о карте, нельзя разглашать эти сведения. В подобном случае нужно перезвонить в кредитную организацию, выдавшую карту, и сообщить о произошедшем факте.

Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Нельзя активировать ссылки, указанные в этих письмах, т. к. они могут вести на сайты-двойники.

Для обмена информацией с кредитной организацией, выдавшей банковскую карту, рекомендуется использовать только реквизиты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в этой организации.

При раскрытии ПИН-кода или персональных данных, а также в случае утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с деньгами на банковском счете со стороны третьих лиц.

Если имеются предположения о разглашении персональных данных либо кодов, а также в случае утери карты требуется незамедлительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую эту карту. В дальнейшем нужно следовать указаниям сотрудника данной организации.

До момента обращения в кредитную организацию, риски, связанные с незаконным использованием карты, несет владелец карты. Как правило, деньги, списанные с банковской карты в этот промежуток времени, не возмещаются.

Что такое карта Мир и зачем она нужна

Карта «Мир»

После санкций, введенных в отношении России в 2014 году, Правительством страны было принято решение о создании и развитии внутренней платежной системы, которая не будет зависеть от внешних факторов.

Разработка началась под руководством Центробанка РФ. Основные критерии, которым должна удовлетворять платежная система:

Полная независимость от международной обстановки.
Безопасность платежей.
Удобство для держателей.

В июле 2014 года создано АО «Национальная система платежных карт», которая занимается обслуживанием операций по всей России.

На сегодняшний день выпущено более 65 млн. карт «Мир», они действуют на всей территории РФ, включая Крым. Также картой можно пользоваться в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане и Турции. Ведется работа по расширению в странах ЕАЭС.

По решению Правительства России, сотрудники бюджетных организаций и пенсионеры будут получать выплаты на карты «Мир». Перевод зарплатных карт на национальную платежную систему завершен в июле 2018 года, для пенсионных и социальных карт этот срок намечен на 2020 год.

Как работает карта «Мир»

В пределах Российской Федерации банковская карта «Мир» позволяет производить оплату через терминалы в торгово-сервисных предприятиях, снимать и вносить наличные в банкоматах, расплачиваться в Интернете, переводить деньги между счетами. Удобство использования не отличается от других платежных систем.

Преимущества

Держателям обеспечен бесперебойный доступ к своим средствам, независимо от международной ситуации.
Выпуск и обслуживание дешевле, чем в других платежных системах. Отдельные категории карт изготавливаются бесплатно, за их использование не взимается ежегодный платеж. Подробнее об условиях можно узнать в банке.
Безопасность обеспечивается специалистами НСПК, соответствует стандартам международных ПС. Кроме того, разработана система защиты платежей в Интернете MirAccept, которая использует несколько алгоритмов проверки правомерности списания средств.
Банки-партнеры принимают участие в совместной программе лояльности. Условия акций и начисления кешбэка можно уточнить на сайте банка или на ресурсе privetmir.ru.
Карта «Мир» может использоваться не только для операций с финансами. Ею можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.
Российская платежная система поддерживает технологию Samsung Pay. Для бесконтактной оплаты можно использовать смартфон или умные часы с этой функцией.

Виды карт «Мир»

Выпускается несколько видов карт «Мир»:

Дебетовая – подходит для повседневных операций в Интернете и офлайновых предприятиях. Самая недорогая в обслуживании. Возможно получение неименной моментальной карты этого типа.
Классическая – удобный инструмент с оптимальным набором функций. Подходит для платежных операций, обналичивания¸ нефинансовых сервисов. Выпускаются зарплатные, пенсионные, кампусные карты этого типа.
Премиальная – продукт с расширенными возможностями, увеличенным кешбэком, бесплатным СМС-оповещением и дополнительными привилегиями. Полный перечень возможностей зависит от выпускающего банка.

Для расширения набора функций предназначена бесконтактная карта «Мир». Ее можно использовать в качестве проездного в городском транспорте, оплачивать проезд в терминале у кондуктора. Этими возможностями можно воспользоваться более чем в 40 городах России.

Где оформить

Более 150 банков по всей стране занимаются выпуском карт «Мир». Для оформления нужно выбрать банк, тип карты и заказать выпуск через Интернет или в удобном банковском отделении. Условия обслуживания и стоимость изготовления определяются финансовой организацией.

Узнать, как выглядит карта конкретного банка можно по фото на его сайте. На пластике должен обязательно присутствовать логотип ПС «Мир», а для кобейджинговых карт – логотипы обеих систем.

Дебетовые карты — оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка

Условные обозначения


Карта	Особенности

Дебетовая карта CARD PLUS

Цифровая дебетовая карта CARD PLUS

Индивидуальная зарплатная карта CARD PLUS

Дебетовая карта CASH CARD

Дебетовая карта МИР CASH CARD

С картой МИР CASH CARD Вы сможете получать бюджетные выплаты на карту, совершать денежные переводы и другие операции в Мобильном банке, а также участвовать в Программе лояльности для держателей карт «Мир», которая гарантирует Вам доступ к скидкам и специальным предложениям на всей территории РФ.

Оформить бесплатную моментальную расчетную карту МИР CASH CARD можно в любом отделении Кредит Европа Банка.

Полезные советы по безопасному использованию банковских карт

Как сделать дебетовую карту Кредит Европа Банка

3 простых шага, и Вы — обладатель дебетовой карты

Чтобы оформить дебетовую карту, заполните онлайн-заявку или обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка. Мы предлагаем только выгодные варианты хранения Ваших средств на дебетовых картах. Начните грамотно распоряжаться ими уже сегодня! Где лучше заказать и оформить банковскую карту – решать Вам, но мы делаем все возможное, чтобы Вы получали наши самые выгодные предложения! Что это значит для Вас? Срок выдачи большинства наших карт не превышает 30 минут.

Присоединяйтесь к 6 миллионам клиентов Кредит Европа Банка!

Банковские карты: оформить карту банка

Дебетовая карта #МожноВСЁ

3%
кешбэк на 1 выбранную категорию
6%
в ₽ по сберегательному счёту #Акционный

Affinity card

5% cashback
в магазинах Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterqüe
2% cashback
на все остальные покупки

О’КЕЙ-Росбанк

до 5% скидки
на покупки в сети магазинов О’КЕЙ
1,5% кешбэк
на все остальные покупки

Кредитная карта #120подНОЛЬ

от 23,9%
ставка по кредиту
до 120 дней
льготный период

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

от 23,9%
ставка по кредиту
до 62 дней
льготный период

Кредитная карта Mastercard Black Edition #120подНОЛЬ

22,9%
ставка по кредиту
до 2 млн ₽
кредитный лимит

Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ

22,9%
ставка по кредиту
до 2 млн ₽
кредитный лимит

Дебетовая карта Visa Classic неименная

0 ₽
стоимость обслуживания карты
0%
комиссия за снятие наличных

Дебетовая карта Visa Signature #МожноВСЁ

0 ₽
стоимость обслуживания карты
до 4%
на остаток по сберсчёту в ₽

Дебетовая карта Mastercard Standard

0 ₽
ежегодное обслуживание
до 6%
на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

Дебетовая карта Mastercard World Black Edition

0 ₽
ежегодное обслуживание
до 6%
на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

Дебетовая классическая карта РЖД

500
приветственных баллов
1 балл
за каждые 30 ₽ от покупки по карте

Дебетовая карта «Мир» #МожноВСЁ

3%
кешбэк на 1 выбранную категорию
до 20%
кешбэк от партнеров

Дебетовая карта «Мир» премиальная #МожноВСЁ

3%
кешбэк на 3 выбранные категории
до 20%
кешбэк от партнёров

Как выбрать дебетовую карту — Лайфхакер

Что такое дебетовая карта

Это банковская карта, с помощью которой можно оплачивать товары и услуги или снимать деньги со счёта и класть средства на него. В отличие от кредитки она предполагает, что у вас есть доступ только к собственным деньгам: какую сумму перечислили на счёт, такой вы и можете распоряжаться. Смысл дебетовой карты в том, что пластиковый прямоугольник заменяет вам наличные деньги.

Какие особенности карты важны при выборе

Нельзя однозначно посоветовать, какую вам выбрать карту. Это инструмент, который нужно подбирать конкретно под себя и свои потребности. Вот на какие критерии стоит обратить внимание.

Платёжная система

В России наиболее распространены Visa, MasterCard и отечественная «Мир». Карты, работающие в первых двух платёжных системах, принимают во всех странах. Карта «Мир» действует в России, Абхазии, Южной Осетии и Армении. Некоторые операции доступны в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции. Если как следует заморочиться, «Миром» можно расплачиваться и в других государствах. Для этого подойдут кобейджинговые карты, которые дополнительно обслуживаются одной из партнёрских транснациональных систем.

Visa, MasterCard позволяют покупать в зарубежных онлайн‑магазинах. С «Миром» чуть сложнее, хотя некоторые международные площадки тоже начинают их принимать. Например, расплатиться такой картой можно на Asos и AliExpress.

В целях популяризации национальной платёжной системы карты «Мир» нередко «обвешивают» приятными бонусами. Так что если вы любите путешествовать по России и покупаете всё только в торговых центрах, можно рассмотреть этот вариант. Если хотите просто платить везде и ни о чём не думать, лучше выбрать транснациональную платёжную систему.

Имейте в виду, что сейчас пенсии, социальные пособия, стипендии, зарплаты бюджетникам и военным должны перечислять ^{только на карту «Мир». Если вы получаете подобные выплаты, без неё вам не обойтись.}

Стоимость обслуживания

Банк открывает и обслуживает ваш счёт, выпускает карту. Обычно за эти услуги он хочет получить какое‑то количество денег. Часто стоимость обслуживания за карты с похожими опциями в разных банках существенно отличается. Поэтому, если вы определились с критериями, имеет смысл рассмотреть предложения разных организаций.

Внимательно читайте условия. Бывает, например, что клиента заманивают бесплатным обслуживанием в первый год, а со второго начинают снимать за него космические суммы. Это будет неприятным сюрпризом, которого можно избежать, если быть внимательным.

Обратите внимание на льготные программы. Их часто предлагают студентам, пенсионерам. Возможно, вы входите в одну из льготных категорий и можете сэкономить на обслуживании.

Овердрафт

Смысл дебетовой карты в том, чтобы использовать только свои деньги. Но тут есть лазейка — овердрафт. Именно он позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если вам не хватило средств. На кредит — а это именно он — начисляются проценты, которые потом предстоит оплатить.

Эту опцию не стоит путать с техническим овердрафтом, когда минус получился по другой причине. Например, у вас нет денег на счету, но банк снимает деньги с вас за его обслуживание. В этом случае проценты начисляться не будут.

Овердрафт может быть полезной функцией, если обычно у вас всё в порядке с финансовой дисциплиной. В экстренном случае она поможет не остаться без средств. Если вы транжира и рискуете постоянно уходить в минус, возможно, стоит воздержаться.

Начисление процентов на остаток

У некоторых карт есть функция, когда на остаток по счёту ежемесячно начисляют проценты. Это приятный способ получать небольшой пассивный доход. Выглядит как однозначный плюс, но это не совсем так. Обслуживание подобных карт обычно стоит дороже. Так что посчитайте, стоит ли овчинка выделки. Если обычно у вас на счету денег не остаётся, потенциальная выгода не перекроет реальные траты.

Кешбэк

Это возврат части потраченных средств. Если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия. Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Допустим, вам обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное. Если у вас нет машины, для вас это не очень выгодное предложение. Более скромный кешбэк в 3%, но на всё, будет лучше.

Опять же, учитывайте стоимость обслуживания карты и потенциальную выгоду. Если вы получаете и тратите мало, кешбэк может не перекрыть затраты.

Бонусные программы

Банки нередко предусматривают подарки для клиентов, в том числе в коллаборации с другими брендами. Например, за использование карты вам могут начислять мили авиаперевозчика или бонусы, на которые вы можете купить товары у партнёров.

Здесь, опять же, надо внимательно ознакомиться с условиями. Скажем, если вы не летаете этой компанией, то мили для вас бессмысленны. Список партнёров тоже может быть на любителя. В общем, обращайте на бонусы внимание, только если они действительно для вас полезны.

Что ещё нужно учесть

Надёжность банка

Очень выгодные предложения могут свидетельствовать об отчаянных попытках банка экстренно поправить финансовое положение и избежать банкротства. Это может не сработать, поэтому вам в подобной схеме лучше не участвовать. А потому сделайте следующее:

Проверьте финансовое положение банка. Такие рейтинги составляет, например, сайт banki.ru.
Узнайте, зарегистрирован ли банк в системе ^{страхования вкладов. Деньги, хранящиеся на счетах участников ССВ, застрахованы. Если банк закроется, вам выплатят компенсацию в размере потерянных средств, но не более 1,4 ^{миллиона. С 1 октября 2020 года в некоторых случаях — например, если вы недавно положили на счёт деньги от продажи квартиры — максимальная компенсация может достигнуть 10 миллионов.}}
Поищите новости с упоминанием выбранного банка. Возможно, вы ничего не понимаете в этой сфере, а финансовые аналитики — точно да. Если они предсказывают банку крах, это повод насторожиться. Регулярные утечки данных или случаи мошенничества с участием сотрудников тоже не сулят ничего хорошего.
Почитайте отзывы. Они характеризуют надёжность банка как финансового партнёра. Если его в основном ругают, то лучше с ним не связываться. Но стоит понимать, что даже у самого клиентоориентированного учреждения негативные отклики будут. Так что рассматривайте вопрос комплексно, а не на основании пары отзывов.

Сеть банкоматов и отделений

Если вы не отказались от налички и часто снимаете или кладёте деньги на счёт, отсутствие банкоматов в шаговой доступности может стать проблемой. Поэтому лучше заранее выяснить, как с этим обстоят дела. Имейте в виду, что у банка может быть мало собственных банкоматов или не быть их вовсе. Но проводить все операции без комиссий можно на устройствах партнёров.

С отделениями всё то же самое. Если у вас есть потребность часто общаться с сотрудниками напрямую, учтите это заранее.

Удобство приложений и интернет‑банкинга

Это не самый существенный критерий, но ваша жизнь будет намного проще, если у банка простые, понятные и функциональные сайт и мобильное приложение. Если для вас это важно, опробуйте их заранее, у многих из них есть тестовый режим.

Этот материал впервые был опубликован в июле 2016 года. В июле 2020-го мы обновили текст.

лучших кредитных карт для перевода остатка на ноябрь 2021 года — советник Forbes

Комиссия за перевод остатка — это сумма, которую вы будете взимать за перевод долга с одной карты на другую. Обычно это 3% или 5% от переводимой суммы. Перед тем, как подать заявку на получение карты перевода баланса, важно учесть любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить, поскольку они увеличат ваш существующий долг. Подсчитайте, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.

Сколько времени занимает перевод баланса?

Обычно выполнение запроса на перевод занимает от двух до семи дней, но это зависит от эмитента карты, на которую вы хотите перевести баланс.

Например, American Express сообщает, что обычно для завершения перевода из другого банка требуется от пяти до семи дней, но это может занять до шести недель. Ситибанк сообщает на своем сайте, что это может занять от двух до 21 дня, а Чейз сообщает, что большинство переводов осуществляется в течение двух недель.

Точное время перевода, вероятно, будет зависеть как от банка, в который вы переводите долг, так и от банка, из которого вы переводите долг.

Как сделать перевод остатка

Сначала выберите карту, на которую хотите перевести баланс.Если вы подаете заявку на получение новой карты для переноса остатка через Интернет, у вас будет возможность выбрать перевод остатка на новую карту в процессе подачи заявки. В противном случае вы можете поговорить с агентом в банке-эмитенте вашей новой карты, чтобы сделать перевод.

Обязательно прочтите карту, напечатанную мелким шрифтом, и поймите условия использования карты, на которую переводится баланс. На что обратить внимание:

Есть ли комиссия за перевод баланса?
Каков срок действия любого начального предложения с низкой или нулевой годовой процентной ставкой?
Какова текущая процентная ставка по карте после истечения вводного периода?

Имейте в виду, что вы не узнаете, какой размер кредитного лимита будет у вас на новой карте, пока не подадите заявку.Это важно, потому что вы можете не получить одобрение на получение кредитной линии, равной сумме, которую вы хотите перевести.

Как сделать перевод баланса 0%

Перевод баланса 0% работает так же, как и любой другой перевод баланса. После того, как вы выберете карту с предварительным предложением о переводе баланса 0% годовых, вы можете выбрать перевод в процессе подачи заявки или обратиться к кому-нибудь в банке-эмитенте, чтобы перенести баланс на новую карту.

Лучшие кредитные карты декабря 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с максимальным балансом

Кредитные карты с максимальным вознаграждением

Лучшие кредитные карты для путешествий

Лучшие кредитные карты с 0% или с низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

Лучшие кредитные карты студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (вместо того, чтобы полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:

Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

Кредитные карты с возвратом денег дают вам наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.
Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и многим другим.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты студентов колледжей

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми богатыми вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны для людей без кредита или с небольшой кредитной историей, но не для людей с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
«Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждений.
Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.
Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к авансам наличными, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.
Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они начисляются, а с некоторых — нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Rewards

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте в терминах:

Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его здесь, но распространенные примеры включают:

Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.
Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
- Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
- Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
- Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели или 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, за покупку бензина или за расходы на поездку.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.
Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты, сети и ко-бренды кредитных карт

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для ваших нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.
Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.
Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы о транзакции было сообщено эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).
American Express и Discover отличаются тем, что являются одновременно эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

Не у всех кредитных карт есть партнеры по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:



Costco Anywhere Visa® Card от Citi 7 9065 от Citi 7 9065
Hilton Honors American Express Card
Capital One Platinum Secured Credit Card
7 Wells Fargo Propel 906
U.Карта S. Bank Cash + ™ Visa Signature® — Эксклюзивное предложение NerdWallet

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

Исследование удовлетворенности кредитной картой JD Power 202o

906 906


			ВМС Федеральный кредитный союз

* Дж.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

обзоров кредитных карт экспертами NerdWallet

Эксперты по кредитным картам NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 230 кредитных карт всех категорий.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ CASH BACK

Карты возврата денег обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны или покупки в Интернете.

Самые популярные отзывы о возвратных картах

Apple Card. Это не тот фактор, который меняет правила игры, о котором часто говорят, но он предлагает некоторые интригующие функции. Вот как узнать, подходит ли это вам.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express. Вы получите 6% обратно в супермаркетах США при расходах до 6000 долларов в год, плюс 6% обратно на некоторые потоковые сервисы в США и 3% на заправочных станциях в США и на соответствующий транспорт. (Действуют условия.) Подвох? Значительная годовая плата.
Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards. По этой карте возвращается 4% кэшбэка на обеды и разнообразные развлечения, плюс 3% в продуктовом магазине и 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats. Крупные спонсоры могут легко заработать, но при этом взимается значительная ежегодная плата.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards. Награды за еду и развлечения являются центральным элементом этой карты, по которой выплачиваются неограниченные 3% кэшбэка в ресторанах и продуктовых магазинах, а также при потоковой передаче и т. Д.Без годовой платы.
Chase Freedom Flex℠. Это лучшее из двух миров: 5% чередующихся категорий плюс фиксированные бонусные категории, такие как обеды и путешествия.
Chase Freedom Unlimited®. Начните с прибыльного бонуса, добавьте 3% обратно в рестораны, 1,5% обратно за пределами категорий бонусов и гибких вариантов погашения, и у вас есть победитель.
Карта Citi Custom Cash℠. Карта приносит 5% кэшбэка (до предела расходов) в вашей самой высокой категории расходов за каждый платежный цикл.Все остальное приносит неограниченный возврат 1%.
Discover it® Cash Back. Эта карта предлагает высокую ставку вознаграждения в чередующихся категориях, хорошее предложение с годовой процентной ставкой 0% и необычный бонус, который может стать неожиданным.
PayPal Cashback Mastercard®. Высокая ставка вознаграждения за все покупки по карте — одна из лучших, которые вы найдете, и отличный выбор, если вы не против подключиться к платежной службе PayPal.
Кредитная карта Venmo. Карта предлагает категории бонусов 3% и 2%, которые могут автоматически меняться каждый месяц в зависимости от того, на что вы тратите больше всего.
Карта Wells Fargo Active Cash℠. Карта предлагает неограниченный возврат денежных средств в размере 2% за все покупки, бонус за регистрацию и начальную годовую акцию 0%. Взятые вместе, это ценностное предложение, которое трудно, если вообще возможно, найти на других картах этого класса.

Отзывы о других картах возврата денег

Кредитные карты AARP. Карты предлагают достойное вознаграждение в полезных категориях расходов, которые могут быть полезны как для членов AARP, так и для других.Но есть и лучшие предложения.
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature. Выполняйте требования, чтобы заработать твердую ставку возврата 2,5% (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки за цикл выставления счетов) или получить 1,5% возврата денежных средств за все покупки. Членство в кредитном союзе обязательно, но присоединиться легко.
Откройте для себя хром it®. Зарабатывайте 2% кэшбэка при расходах до 1000 долларов в квартал на заправочных станциях и ресторанах и 1% на все другие расходы — без необходимости «активировать» категории
Jasper Mastercard®.Запущенный как вариант для людей без кредитной истории в США, он превратился в карту с возвратом денег с оплатой для пешеходов (если вы не заядлый евангелист Джаспера).
KeyBank Key Cashback. Хотя ставка возврата 2% является привлекательной, вы получите ее только при соблюдении определенных условий.
Кредитная карта TD Cash. По карте возвращается 3% кэшбэка в обедах и 2% в продуктовых магазинах, но для подачи заявки вы должны проживать в определенных штатах.

ДОРОЖНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Туристические кредитные карты делятся на две большие категории. На «совместных» проездных карточках указано название авиакомпании, отеля, круизного оператора или другого поставщика услуг путешествий. Зарабатываемые вами вознаграждения, как правило, подлежат обмену только у этого провайдера. «Универсальные» проездные предлагают более гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать для самых разных поездок, не привязываясь к определенной авиакомпании или гостиничному бренду.

Отзывы о проездных карточках общего назначения

Самая популярная

Зеленая карта American Express®.Эта карта позволяет получать бонусные вознаграждения за путешествия и рестораны по всему миру, а баллы можно переводить на другие программы лояльности. Он также дает потенциально ценные путевые баллы.
Золотая карта American Express®. Эта карта дает множество преимуществ для гурманов, в том числе постоянные высокие вознаграждения в ресторанах и супермаркетах США, а также годовой кредит на питание и другие льготы.
Платиновая карта® от American Express. По высокой цене оригинальная карта премиум-класса дает вам 5-кратные баллы за определенные перелеты и проживание в отелях, сотни долларов в год на проезд и покупки, а также набор льгот для высококлассного образа жизни.
Кредитная карта Capital One Venture Rewards. Зарабатывайте 2 мили за каждый потраченный на все доллар. Обменивайте мили (по 1 центу за штуку) на кредит в своей выписке для оплаты любой туристической покупки без каких-либо ограничений, связанных с картами авиакомпаний.
Карта Chase Sapphire Preferred®. Вы получаете бонусные баллы за расходы на путешествия, питание и некоторые повседневные покупки. Баллы стоят больше при бронировании через Chase.
Chase Sapphire Reserve®.По карте начисляются бонусные баллы на путешествия и траты, связанные с обедом, которые можно обменять на дополнительную ценность через Chase. У него тоже есть льготы, но они имеют свою цену.
Мили Discover it®. Вы получаете 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все. Мили можно обменять на поездку или обменять на кэшбэк по той же ставке пенни за милю. Годовая плата: 0 долларов.
Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go. Для гурманов, не склонных к оплате, огромная ставка вознаграждения за питание по этой карте делает ее лучшим в своем классе.Он также в 2 раза возвращается в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и на соответствующих стриминговых сервисах.

Прочие отзывы о проездных картах общего назначения

Карта Citi Premier®. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов с авиакомпаниями, отелями, заправочными станциями, ресторанами и супермаркетами. Но эти очки не идут так далеко, как с другими проездными.
Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®. Эта карта предлагает богатые вознаграждения и ценные туристические льготы за годовую плату в размере 95 долларов, чего можно избежать, если вы выполните определенные требования.Однако членство в кредитном союзе обязательно, а возможности погашения ограничены.
Кредитная карта SunTrust Travel Rewards. Это не совсем так: «Посмотри на меня!» Но постоянные награды могут сделать его привлекательным выбором. А если вы работаете с SunTrust и имеете право на более крупные денежные бонусы за лояльность, это может обеспечить выдающуюся ценность.

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летаете определенной авиакомпанией, наличие ее фирменной кредитной карты может принести вам мили и разблокировать бонусы за лояльность — не в последнюю очередь это бесплатная регистрация багажа и, возможно, другие, путешествующие с вами.Крупные авиалинии обычно предлагают набор карт — чем выше комиссия, которую вы готовы заплатить, тем больше льгот вы получите.

Кредитные карты American Airlines

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Delta Air Lines

Кредитные карты Delta Airlines

Для деловых путешественников:

Кредитные карты JetBlue карты

JetBlue Card.Вы не получите бесплатного регистрируемого багажа, и от бонуса вы далеко не уйдете, но вы можете зарабатывать дополнительные мили за повседневные покупки без ежегодной платы.
Карта JetBlue Plus. Зарабатывайте бонусные баллы за путешествия и повседневные покупки. Льготы, позволяющие сэкономить деньги, и функции, удобные для путешествий, потенциально могут компенсировать годовую плату.

Для деловых путешественников:

JetBlue Business Card. Она очень похожа на потребительскую карту «Плюс», но она вам понадобится, если вы потратите больше в магазинах канцелярских товаров, чем на продукты.

Кредитные карты Southwest Airlines

Для деловых путешественников:

Кредитные карты United Airlines

United Gateway Card. Этот вариант начального уровня предлагает бесплатный способ протестировать карту авиакомпании, но, учитывая отсутствие льгот, преданные флаеры United вскоре могут захотеть перейти на нее.
United℠ Explorer Card.Ценные преимущества — бесплатные сумки, ограниченный доступ в залы ожидания — и расширенные категории бонусов могут легко компенсировать его стоимость, даже если вы летите United только время от времени.
United Quest℠ Card. Годовая плата не для всех, но часто летающие авиакомпании United Airlines, использующие кредит авиакомпании, должны иметь возможность извлечь большую выгоду.
United Club℠ Бесконечная карта. Получите неограниченный доступ в залы ожидания United в аэропорту, а также бесплатную регистрацию багажа и очень хорошие вознаграждения.Впрочем, гонорар высокая.

Для деловых путешественников:

United℠ Business Card. Держатели карт получают право на регистрацию багажа и ограниченный доступ в залы ожидания в аэропорту, а также на премиальные категории расходов, которые полезны для владельцев малого бизнеса.
United Club℠ Визитная карточка. Если вы считаете, что доступ в залы ожидания является обязательным, и вы часто летаете (и проверяете чемоданы) United, то огромная годовая плата за эту карту может быть относительно выгодной сделкой.

Кредитные карты других авиакомпаний

Для деловых путешественников:

Отзывы о кредитных картах отеля

С помощью фирменной кредитной карты предпочитаемой группы отелей вы можете зарабатывать баллы к вашему следующему пребыванию на каждый потраченный доллар.Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Кредитные карты Best Western

Кредитные карты Hilton

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Hyatt

Кредитная карта World of Hyatt. Награды и льготы, в том числе автоматическая бесплатная ночь каждый год и бонусные вознаграждения за ежедневные расходы, могут легко покрыть годовую плату.

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Marriott

Для деловых путешественников:

Кредитные карты Radisson

Карта Radisson Rewards ™ Visa®. В отличие от кредитных карт Radisson более высокого уровня, у этой карты нет юбилейного бонуса, а текущие вознаграждения скудны. Обычная проездная была бы более выгодной.
Карта Radisson Rewards ™ Platinum Visa®.Вы будете рассмотрены для получения этой карты только в том случае, если вы не имеете права на версию «Premier». Вы будете платить меньшую годовую плату, но также будете получать меньшие вознаграждения и меньшие бонусы.

Кредитные карты Wyndham

Для деловых путешественников:

Прочие гостиничные кредитные карты

Hotels.com Rewards Visa. Это прекрасный выбор, если вы уже являетесь приверженцем программы лояльности Hotels.com, но большинству людей система вознаграждений по карте покажется слишком сложной.

Кредитные карты для других туристических брендов

Amtrak Guest Rewards Mastercard. Он приносит приличное вознаграждение постоянным клиентам Amtrak, но его самым большим преимуществом могут быть выгодные льготы, включая купон-компаньон, которые могут принести большую экономию.
Карнавальные круизы World Mastercard. Карта щедра на поощрения за регистрацию, но гораздо меньше на постоянные вознаграждения. Обычный проездной будет более гибким и менее сложным.
Кредитные карты Expedia. Если вы не лояльны ни к одной авиакомпании или сети отелей, вам может подойти кредитная карта Expedia. Но количество баллов низкое, поэтому у обычных пользователей Expedia есть лучшие варианты.
Кредитная карта Norwegian Cruise Line. Карта предлагает разумное вознаграждение, но универсальная карта возврата денег или проездной может быть лучше, если вы не часто путешествуете с норвежским.
Наградная карта Visa® Princess Cruises. Путешественники, совершающие частые круизы, могут найти некоторую выгоду, но правила погашения карты сложны, и ее ставки вознаграждения превосходят другие туристические кредитные карты.
Подпись на королевской карибской визе. Те, кто тратит большие деньги на бренд круизной линии, могут получить некоторую выгоду от карты. Но обычный проездной окажется более гибким и выгодным для большинства.

ДРУГИЕ НАГРАДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Эти поощрительные карты могут не подходить для категории «возврат денег» или «путешествия». Некоторые предлагают универсальные очки. Некоторые рекламируют «кэшбэк», но требуют, чтобы вы внесли его на определенный счет, чтобы получить лучшую ставку.Некоторые из них предназначены для благотворительности. И некоторые эмитенты вступают в игру с криптовалютой.

Самая популярная

Кредитная карта Amex EveryDay®. Вы можете заработать двукратное вознаграждение в супермаркетах США, и вы можете получить бонус в размере 20%, если будете использовать карту достаточно (возможно, даже … каждый день).
Карта Citi Rewards + ®. Эта уникальная карта может подойти тем, кто мало тратит деньги и совершает много мелких покупок. Но другие карты будут предлагать более долгосрочную ценность, гибкость и простоту.
Карта Visa Signature® Fidelity® Rewards. Карта рекламирует возврат 2% кэшбэка, но чтобы получить эту ставку, вы должны внести вознаграждение на соответствующий счет Fidelity. Тогда это не совсем карта с возвратом денег, но она все же может отлично подойти.
Кредитная карта SoFi. Высокая ставка вознаграждения по карте применяется только тогда, когда вы переводите деньги на счет SoFi Money или Invest или кладете их на баланс ссуды SoFi. Но если вместо этого вы хотите получить кредит, вознаграждение будет вдвое меньше.
Кредитная карта с дополнительными баллами NFL. Суперфанаты могут получить определенную выгоду от льгот и наград этой карты, но случайные фанаты, ищущие вариант для повседневных покупок, вероятно, захотят пунтать.

Другое

ПЕРЕВОД БАЛАНСА И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0%

Сэкономьте на процентных расходах, переведя задолженность на карту с начальной годовой процентной ставкой 0% или сделав крупные покупки по карте 0%.

Кредитная карта BankAmericard®.Вы не получите постоянных вознаграждений или льгот, но это достойный вариант для выплаты долга или финансирования крупной покупки. Кроме того, есть бонус за регистрацию.
Кредитная карта CareCredit. Эта специальная карта для расходов на здравоохранение предлагает отсроченный процент, а не действительный период 0% (разницу можно узнать здесь). У вас есть время, чтобы оплатить медицинский счет, но в конечном итоге это может дорого вам обойтись.
Чейз-шифер Edge℠. Карта имеет начальный годовой процент 0% и дает небольшой денежный бонус.Держатели карт также имеют возможность снизить текущую процентную ставку и увеличить свои кредитные лимиты.
Карта Citi® Diamond Preferred®. Это может помочь сократить ваш долг, но, поскольку карта не приносит вознаграждений, она может не занять долгосрочное место в вашем кошельке.
Карта Citi Simplicity®. Определяющие особенности карты включают длительный начальный период 0% годовых на переводы баланса, а также снисходительный характер, когда дело доходит до просроченных платежей.
Откройте для себя it® Balance Transfer.Вы ожидаете, что карта с переводом баланса предложит длительный вводный годовой период. Но эта карта также дает вам кэшбэк — и повод сохранить их надолго.
Кредитная карта SunTrust Prime Rewards. Начальная годовая процентная ставка не равна 0%, но она действительно очень низкая (основная ставка) и действует очень-очень долго. Кроме того, вы можете получать награды и бонусы.
Платиновая карта Visa® банка США. Карта предлагает щедрое вводное беспроцентное окно.Но если вам нужны награды, бонусы и другие трофеи, ищите в другом месте.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ МАГАЗИНОВ И РОЗНИЧНЫХ ТОВАРОВ

Некоторые карты магазинов и розничных продавцов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы чаще всего делаете покупки. Некоторые позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые позволяют делать и то, и другое.

Кредитные карты самых популярных торговых марок

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card.Заработок 5% как на Amazon (который в основном продает все), так и на Whole Foods, делает эту карту, возможно, идеальной для магазина, но вы не можете получить ее без членства в Amazon Prime.
Карта Visa® Costco Anywhere от Citi. Члены Costco могут превратить свои повседневные траты на бензин, поездки и обеды в большие вознаграждения в оптовом клубе, но вы не получите больших скидок в самом магазине.
Кредитные карты Disney. Карты предлагают некоторые льготы для фанатов, но универсальная карта возврата денег или проездной, вероятно, будет лучшим выбором с точки зрения финансирования отпуска Диснея.
Карта преимуществ Лоу. Вы получаете автоматическую скидку 5% практически на все товары в магазине. Годовой платы нет.
Sam’s Club® Mastercard®. Он предлагает щедрые вознаграждения на бензин и питание, а члены Sam’s Club «Plus» также могут получать высокие ставки за покупки в оптовом клубе. Но карта менее привлекательна для основных членов Sam’s Club.
Кредитная карта Target REDcard ™. Для приверженцев Target эта карта попадает в яблочко.Вы не получите традиционных вознаграждений, но получите авансовые сбережения. Просто убедитесь, что вы платите полностью каждый месяц.
Карта Verizon Visa®. Получите 4% обратно на продукты и бензин, 3% в ресторанах и 2% в Verizon. Используйте свои награды для оплаты счета или покупки нового телефона — или даже для путешествий или подарочных карт.
Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®. Если вы делаете покупки в Интернете, награды будут одними из лучших в своем классе. Получите 5% кэшбэка за покупки на Walmart.com и через приложение продавца, плюс 2% в магазинах Walmart, в ресторанах и в путешествиях.

Кредитные карты других торговых марок

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ ПОСТРОИТЕЛЯ КРЕДИТА

Те, кто хочет создать или восстановить свой кредит с помощью кредитной карты, имеют все больше возможностей. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными, и людям с низкими баллами легче получить одобрение. Другие карты не требуют депозита, но могут взимать высокие комиссии и проценты. Некоторые карты используют альтернативные модели оценки рисков, которые упрощают утверждение для людей без кредитной истории.

Отзывы о защищенных кредитных картах

Citi® Secured Mastercard®. Эта карта предназначена для тех, у кого нет кредита или ограниченного кредита, а не для людей с плохой кредитной историей. Годовой платы нет, но вы должны внести залог.
GO2bank Обеспечено. Вы можете подать заявление на получение карты без проверки кредитоспособности, и требуемый гарантийный залог относительно невелик. Но у него нет возможности перейти на лучшую карту.
DCU Visa® Platinum Secured Credit Card.Низкая процентная ставка и отсутствие комиссий — большие преимущества для людей с плохой кредитной историей, но вам придется преодолеть несколько препятствий, чтобы воспользоваться этой защищенной картой.
Защищенная кредитная карта Discover it®. Приятно найти обеспеченную кредитную карту с годовой оплатой 0 долларов. Еще лучше тот, который предлагает возможность перейти на обычную карту. Этот делает и то, и другое — и дает вам награды.
Обеспеченные кредитные карты First Progress. Они могут быть вариантами для тех, кто хочет получить кредит, но вам придется платить годовой сбор (который увеличивается с понижением годовой процентной ставки) и иметь дело с менее надежным обслуживанием клиентов.
Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®. Вы можете претендовать на получение этой защищенной карты без проверки кредитоспособности и без банковского счета. Однако существует годовая плата, и карта не дает вам возможности перейти на обычную необеспеченную карту.
PCB Secured Visa®. Это относительно доступная и гибкая карта для своего класса, но есть ограничения на участие, и она не предусматривает возможности обновления.

Отзывы о необеспеченных кредитных картах

AvantCard Credit Card.Банк-эмитент этой карты рассмотрит факторы помимо кредитного рейтинга, чтобы определить право на участие, но другие альтернативные карты и даже некоторые защищенные карты могут быть более подходящими.
Blaze Mastercard. Карта Blaze Mastercard дает возможность работать над своим кредитным рейтингом без необходимости платить чрезмерные комиссии.
Кредитная карта Capital One Platinum. Простая карта для тех, кто продвигается вверх: она не взимает ежегодной платы и дает возможность повысить ваш кредитный лимит с помощью ответственного поведения.
Horizon Gold. То, что кажется простым способом получить кредит, на самом деле представляет собой карту магазина с высокими комиссиями, которую можно использовать только в одном месте.
Indigo Platinum Mastercard. Вариант «для тех, у кого недостаточно совершенная кредитная история», как указано на веб-сайте карты, но он может быть не идеальным.
Opportun Visa Credit Card. Карта выделяется как вариант для начинающих с кредитных карт, которые не требуется номер социального страхования или банковский счет.
Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии. Эта карта может предложить путь к получению кредита и даже вознаграждений для людей с неидеальным денежным потоком или кредитной историей. Эмитент может не ограничиваться только кредитным рейтингом, чтобы определить свое право на участие.
Surge Mastercard. Карта Surge предлагает некоторые качества, которые могут понравиться тем, кто ищет второй шанс на получение кредита, но ее сборы намного перевешивают ее преимущества.
Обновите карту Visa® с денежными вознаграждениями.Списывайте средства со своей карты или занимайте под свою кредитную линию. В любом случае вы можете погасить остаток равными ежемесячными платежами по фиксированной ставке. Он приносит вознаграждение, но ему не хватает некоторых других стимулов.
Повышение класса Triple Cash Rewards Visa®. Заработайте 3% кэшбэка на покупку дома, автомобиля и товаров для здоровья. Кроме того, перенесенный остаток или ссуда против вашего кредитного лимита становится ссудой с фиксированной ставкой с равными ежемесячными платежами.
Grow Credit Mastercard. Эта карта может помочь вам получить кредит с помощью соответствующих подписок или оплаты счетов.Он не взимает комиссий или процентов. Кроме того, он пропускает проверку кредитоспособности.
Кредитная карта Tomo. Без проверки кредитоспособности, комиссий или процентов карта Tomo Card может помочь вам получить кредит и избежать долгов, хотя вам нужно будет привязать банковский счет, чтобы получить его.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ СТУДЕНТОВ КОЛЛЕДЖА

Награды для студентов Journey от Capital One. Получите возврат 1% от всех расходов плюс еще 0,25% за любой месяц, если вы платите вовремя; платите вовремя в первые пять месяцев, и вы можете получить более высокую кредитную линию.
Студенческая кредитная карта Chase Freedom®. Он зарабатывает 1% кэшбэка за покупки. А при ответственном использовании вы также можете претендовать на вознаграждение «Хорошая репутация», потенциальное увеличение кредитного лимита и, возможно, в конечном итоге, доступ к карте Chase более высокого уровня.
Deserve® EDU Mastercard для студентов. Заработайте 1% неограниченного кэшбэка за все покупки без ежегодной комиссии. Студенты могут получить квалификацию без кредитной истории. Номер социального страхования не требуется для иностранных студентов.
Discover it® Student хром. Этот студенческий билет дает 2% кэшбэка при сумме до 1000 долларов в квартал, потраченных на бензин и рестораны, плюс 1% на все остальное.
Карты Салли Мэй. Карты Салли Мэй без ежегодной платы — Ignite, Accelerate и Evolve — предназначены для студентов и молодых людей, но они не впечатляют с точки зрения вознаграждений и сборов.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Самые популярные обзоры карт малого бизнеса

Другие обзоры карт малого бизнеса

Brex Card.Вы не можете возобновить баланс и, возможно, потребуется большой банковский счет для участия в программе, но компании с большим денежным потоком или малым кредитом могут оценить эту платежную карту.
Откройте для себя it® Business Card. Простота использования — ключ к этой карте. Он приносит приличную ставку вознаграждения за все покупки, без категорий, которые нужно отслеживать, или ограничений расходов, о которых нужно беспокоиться, и вы можете вернуть свои деньги обратно в любой сумме.
The Plum Card® от American Express.Предназначен для предприятий с нерегулярным денежным потоком: если вы заплатите раньше, вы получите скидку 1,5%. Если вам нужно больше времени, вы можете получить до 60 дней для оплаты без процентов.
Визитки УБС. Эти маленькие визитки — это все о привилегиях высокого класса. Для тех, кто может в полной мере воспользоваться преимуществами, это выгодное предложение.

ОТСУТСТВУЮЩИЕ ИЛИ НЕДОСТУПНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Такова природа бизнеса: кредитные карты приходят и уходят.Карты в этом разделе либо сняты с продажи навсегда, либо перестали принимать новые заявки. Заинтересованы в том, что они раньше предлагали? Взглянем. Где возможно, мы определили карту-преемницу.

Щелкните, чтобы просмотреть несуществующие карты

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.

Сравнение кредитных карт бок о бок

Как сравнить кредитные карты с помощью нашего инструмента бок о бок

Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, ключевым моментом является определение функций, которые наиболее важны для вас, и знание того, что хорошее предложение похоже.Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит. Лучшей кредитной картой для вас может быть карта с возвратом денег без годовой платы. Или это может быть туристическая карта с годовой оплатой, но с множеством льгот. Или что-то другое.

Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или только карты American Express, или даже сопоставить карту возврата денег с картой с нулевой процентной ставкой, чтобы увидеть, какая из них вам больше нравится.Наш инструмент позволяет сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.

Сравните карты по этим основным характеристикам

Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена. Поэтому, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить. Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и промо-процентными ставками 0%, как правило, требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.

Среди способов проверить свой балл:

Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средне» и «плохо» напрямую коррелируют с кредитными баллами. В целом:

Отличный кредит: 720 и выше.
Справедливый или средний балл: от 630 до 689.
Плохой или плохой балл: 629 и ниже.

При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете. Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.

Как правило, существует три типа кредитных карт:

Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.
Карты для экономии на процентах.
Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.

Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте.Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата. Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.

Подсчитать, «окупается» ли годовая плата, довольно просто: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Ставка вознаграждения может быть достаточно высокой, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год.Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участвовать без проверки кредитоспособности.

Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодную плату. Только не ждите выдающихся наград или преимуществ.

Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Обычно это наличные деньги, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой.Эти стимулы называются по-разному, в том числе «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для новых держателей карт».

При сравнении аналогичных кредитных карт, бонусное предложение может быть решающим фактором. Сравните:

Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?
Необходимые расходы. Выполнимо ли выполнение минимально необходимых расходов — как по сумме расходов, так и по срокам, которые у вас есть для этого?

Возможность получения бонуса всегда учитывается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.

При сравнении бонусных кредитных карт значение имеет размер вознаграждения. Сравните:

Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную от 1,5% до 2% от покупной цены. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.
Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка определяется не тем, что вы покупаете, а местом, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.
Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойное, тройное или больше вознаграждений в бонусных категориях карты. Ставка вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных баллов и 3X для тройных баллов. Для карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.

Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, 5-кратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждений в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.

Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.

«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% или, по крайней мере, с более низкой процентной ставки в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.

Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим.

Вот что нужно искать:

Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.
К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. Одна карта может иметь разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе остатка на карту, найдите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.

Не все карты имеют начальные APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.

Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг регулярно, важна текущая годовая процентная ставка. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.

Кредитные карты часто указывают процентные ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с более высоким кредитным рейтингом. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.

При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф» за просрочку платежа или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.

У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карточек.

Возможности, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:

Комиссия за зарубежные транзакции.
Пособия по защите путешествий премиум-класса.
Льготы для держателей карт, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.

Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?

Если вы хотите зарабатывать вознаграждения

Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»

Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета определенной авиакомпанией или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)

Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность получаемых вами вознаграждений.

Если вы хотите сэкономить на процентах

Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»

Карта с начальным 0% годовых или постоянной низкой процентной ставкой может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход, и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой.

Если вы хотите создать или восстановить кредит

Ищите карту, определенную как отличную для «Студенческой» или «Обеспеченной»

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.

Не учащиеся, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Залог возвращается вам, когда счет повышается или закрывается с хорошей репутацией.

Награды, обзоры и лучшие предложения

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Банковская ставка здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам поможет вам.

Ниже мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate

Wells Fargo Active Cash℠ карта

Лучшее за 2% денежное вознаграждение

Эта карта лучше всего подходит для : Тот, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки по ставке, вдвое превышающей обычный 1%.
Эта карта не лучший выбор для : любой, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на получение карты Active Cash.
В чем уникальность этой карты ? Большинство карт, которые зарабатывают 2% денежных вознаграждений или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты вы можете получать неограниченный доход от соответствующих покупок.
Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠ ? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Кэшбэк Discover it®

Лучше всего для увеличения числа ротационных категорий

Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать — а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
Эта карта не лучший выбор для : люди, которые хотят заработать кэшбэк, но предпочитают делать это, не требуя особого обслуживания. Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
В чем уникальность этой карты ? Одна из отличительных черт Discover — возврат кэшбэка за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
Стоит ли кэшбэк Discover it® ? Учитывая потенциал заработка и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта.Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

Откройте для себя it® Balance Transfer

Лучшая переводная карта с бонусами

Эта карта лучше всего подходит для : Тот, кто хочет лучшего из обоих миров: приличный перевод баланса, вступительное предложение APR и вознаграждение за возврат денег.
Эта карта не лучший выбор для : любой, кому может показаться утомительным отслеживать сменяющиеся категории бонусов и даты зачисления.
В чем уникальность этой карты ? Вы получаете преимущества как карты перевода баланса, так и карты вознаграждений одновременно. Кроме того, программа Cashback Match ™ удвоит ваши вознаграждения за первый год использования карты.
Стоит ли Discover it® Balance Transfer ? Если вы хотите сэкономить на процентах, одновременно получая вознаграждение за возврат наличных, эта карта дает вам такую возможность. Компромисс заключается в том, что вам нужно следить за датами зачисления, чтобы получать вознаграждения в категориях ежеквартальных бонусов.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Balance Transfer.

Карта Wells Fargo Reflect℠

Лучшее для рекламных целей

Эта карта лучше всего подходит для : тот, кто готовится сделать крупную покупку или имеет задолженность по кредитной карте с высокими процентами и ищет очень долгое время, чтобы выплатить эти остатки без начисления процентов.
Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет получать вознаграждение за свои траты или ищет карту с более долгосрочной ценностью; Существуют некоторые рекламные кредитные карты с процентами, которые предлагают вознаграждения, хотя и с более коротким периодом времени, чтобы пропустить проценты по покупкам или переводам баланса.
В чем уникальность этой карты ? Акционное предложение по процентной ставке распространяется как на покупки при открытии счета, так и на соответствующие переводы баланса при открытии счета, и даже базовое предложение на 18 месяцев является длительным для начальной годовой карты с нулевым процентом (затем от 12,99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой).
Стоит ли карта Wells Fargo Reflect℠ ? Если вам нужно много времени, чтобы расплатиться с крупной покупкой или перевести остаток средств, вам не удастся сделать что-то лучшее.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Reflect℠.

Погоня за свободой без ограничений®

Лучшая для всех бонусных карт без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : тот, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета) .
Эта карта не лучший выбор для : Редкие путешественники. Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
В чем уникальность этой карты ? И Chase Freedom Unlimited, и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31 декабря 2021 г. вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных в пользу соответствующих критериям благотворительных организаций, для повышения стоимости ваших баллов на 25%.
Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? Путешественники и покупатели, которые увеличивают количество подходящих категорий покупок, могут заработать значительные денежные вознаграждения. Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов

Эта карта лучше всего подходит для : Тот, кто хочет получить высокую ставку вознаграждения в виде бонусной карты с возвратом денег без необходимости заранее активировать или выбирать категории.
Эта карта не лучший выбор для : стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
В чем уникальность этой карты ? Программа возврата денег адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории в каждом платежном цикле, чтобы вы получали самую высокую ставку там, где вы потратили больше всего.
Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

U.Карта S. Bank Visa® Platinum

Лучшее для длинного вступления APR

Эта карта лучше всего подходит для : всем, кто хочет профинансировать крупную покупку без дополнительных процентов в течение довольно длительного периода времени. Эта карта имеет начальное предложение годовой процентной ставки 20 платежных циклов как для переводов баланса, так и для покупок (затем от 14,49% до 24,49% с переменной годовой процентной ставкой).
Эта карта не лучший выбор для : кто-то хочет сохранить карту на долгосрочную перспективу, так как эта карта ничего не предлагает с точки зрения вознаграждения.
В чем уникальность этой карты ? Вступительные предложения APR по этой карте — одни из самых длинных предложений на рынке.
Стоит ли карта Visa® Platinum банка США ? Если вам нужно больше времени, чем обычно, для выплаты долгов, эта карта — очень жизнеспособный вариант. Однако, если вы хотите получить дополнительные награды в долгосрочной перспективе, есть другие карты с значительными вступительными предложениями APR, которые также имеют приличную ставку вознаграждения.

Прочтите наш полный текст U.Обзор карты Visa® Platinum S. Bank.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Лучшая переводная карта для отличной кредитной истории

Эта карта лучше всего подходит для : Кто-то с хорошей кредитной историей, ищущий исключительно длинное предложение по переводу остатка.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет долгосрочные выгоды. 21-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для балансовых переводов может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка будет равна 13.От 74% до 23,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых. Переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента открытия счета.
В чем уникальность этой карты ? Предложение о начальном переводе остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® ? Если ваша цель — максимально увеличить время, необходимое для погашения баланса, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Подходит для повседневных семейных покупок

Эта карта лучше всего подходит для : Современные семьи в разъездах, которые много тратят на продукты, бензин, транзит и подписку на потоковую передачу.
Эта карта не лучший выбор для : люди, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленных математических вычислений для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
В чем уникальность этой карты ? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, столь же ориентированную на семью, как эта. Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express ? Ежегодная плата в размере 95 долларов — одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год. Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк

Эта карта лучше всего подходит для : Людям, которые предпочитают простые вознаграждения с возвратом денег: без особых категорий или ограничений по заработку, всего 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели в определенных категориях покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могут зарабатывать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
В чем уникальность этой карты ? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards ? Возможно, получение фиксированного кэшбэка не является ракетной наукой, но Quicksilver — один из самых ценных вариантов «выстрелить и забыть», который вы найдете.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной

Эта карта лучше всего подходит для : Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт и ищет выгодные преимущества без уплаты непомерно высоких годовых сборов.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет получить премиальные туристические привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатный регистрируемый багаж.
В чем уникальность этой карты ? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости.Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® ? Программа вознаграждений позволяет довольно легко окупить свои деньги с помощью этой карты (плюс вы получите 25-процентное повышение стоимости баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для гибких вариантов погашения

Эта карта лучше всего подходит для : Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
Эта карта не лучший выбор для : Сторонники бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
В чем уникальность этой карты ? Когда дело доходит до использования миль, вы получаете большую гибкость. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, — это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards ? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории

Эта карта лучше всего подходит для : Студенты колледжа, заинтересованные в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о ротации категорий бонусов.
Эта карта не лучший выбор для : любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить. Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
В чем уникальность этой карты ? Большинство карт с возвратом денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы — разумеется, ответственно, — ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.

Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина и развлечений

Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в денежные вознаграждения с высокой ставкой (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart). ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
Эта карта не лучший выбор для : Покупатели продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
В чем уникальность этой карты ? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому, включая питание, развлечения и спортивные мероприятия.
Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards ? Соедините награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто делает покупки в супермаркетах и оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
В чем уникальность этой карты ? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
Стоит ли карта Blue Cash Everyday® от American Express ? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday® из обзора American Express.

Кредитная карта Capital One Platinum

Лучшее без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : Люди с хорошей кредитной историей, которым нужна карта без годовой платы, которая поможет повысить кредитоспособность.
Эта карта не лучший выбор для : Людям, которым может потребоваться иметь баланс в течение долгого времени из-за довольно высокой обычной годовой процентной ставки.
В чем уникальность этой карты ? Эта карта не взимает ежегодной комиссии, и ее могут одобрить люди с кредитным рейтингом от 580 баллов.
Стоит ли кредитная карта Capital One Platinum ? Если у вас хороший кредит и вы хотите найти надежную карту без излишеств, которая поможет вам повысить свою кредитоспособность, Capital One Platinum может вам подойти. Если вы ищете карту с более подробными сведениями о наградах и преимуществах, возможно, на рынке есть и другие карты, на которые стоит обратить внимание.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами

Эта карта лучше всего подходит для : Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят получить шанс исправить положение, получая при этом скромный возврат денег за соответствующие покупки.
Эта карта не лучший выбор для : любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500). Вам придется платить ежегодный взнос в размере 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год (8,25 доллара в месяц).
В чем уникальность этой карты ? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
Стоит ли Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита ? Вам по-прежнему нужно сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение кэшбэка как на выгоду, а не на цель.

Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучшее для студентов без кредитной истории

Эта карта лучше всего подходит для : студенты, у которых могут возникнуть проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
Эта карта не лучший выбор для : люди, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
В чем уникальность этой карты ? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard позволяет получать кэшбэк (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки).
Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Программа возврата денег и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как вы потратили 500 долларов в первые три месяца членства по карте (пожизненная стоимость 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта, обычно пластиковая или металлическая, представляет собой способ оплаты, который предлагает кредитную линию, которая позволяет вам совершать покупки сейчас и оплачивать их позже. Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. Как работают кредитные карты? По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается.Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается.

С кредитной картой у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц, то есть вы можете произвести частичную или минимальную оплату, а не полностью оплачивать остаток. Обратной стороной сохранения баланса является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка вашей кредитной карты — это фактически стоимость займа. Помните, что проценты по кредитной карте актуальны только в том случае, если у вас есть задолженность по кредитной карте из месяца в месяц, и по возможности лучше выплачивать остаток вовремя и полностью.

Важные условия кредитной карты

Ваше понимание определенных условий кредитной карты будет иметь важное значение при выборе кредитной карты. Термины и фразы, перечисленные ниже, должны быть в первую очередь у вас в голове, когда вы начинаете делать покупки:

Процентная ставка : Процентная ставка — это комиссия, которую эмитент карты взимает за продление кредитной линии. Ваши процентные ставки будут определять, сколько эмитент вашей карты будет взимать с вас ежемесячный баланс кредитной карты.На ставки влияет ваш кредитный рейтинг.
Годовая процентная ставка (APR) : В мире кредитных карт ваша процентная ставка и ваша годовая процентная ставка взаимозаменяемы. Годовая процентная ставка вашей кредитной карты — это проценты, которые вы взимаете за удержание остатка на кредитной карте в течение платежного цикла. Узнайте, как рассчитать годовую процентную ставку своей карты.
Кредитный лимит : это предел расходов вашей кредитной карты. Это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Скорее всего, у вас будут разные кредитные лимиты для разных транзакций.Например, ваш лимит денежного аванса (если ваша кредитная карта предлагает денежные авансы) будет ниже, чем ваш кредитный лимит для покупок. Транзакция, превышающая лимит карты, будет отклонена.
Кредитный рейтинг : Кредитный рейтинг — это рейтинг, присвоенный вашему уровню кредитоспособности или вероятности того, что вы погасите свой долг вовремя и в полном объеме. Три кредитных бюро используют имеющуюся у них информацию о предыдущих кредитных счетах и другую информацию для расчета вашего кредитного рейтинга.
Остаток по кредитной карте : остаток по кредитной карте — это сумма, причитающаяся в конце платежного цикла. Эта сумма будет включать все неоплаченные транзакции, проведенные по вашей кредитной карте, и любые неоплаченные комиссии.

Преимущества использования кредитных карт

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

Доступ к кредитной линии, которая дает вам дополнительные деньги для покрытия основных расходов.
Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.
Краткосрочное финансирование в форме льготного периода (который представляет собой временное окно, обычно 21 день, в течение которого владелец карты должен выплатить свой баланс до того, как на него начисляются проценты) или рекламных годовых предложений.
Дополнительные льготы, такие как страхование путешествий, страхование аренды автомобиля, расширенные гарантии или защита покупок, которые предлагаются многими лучшими картами на рынке.

Какая кредитная карта вам лучше всего подходит?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. Когда вы ищете отправную точку для поиска карты, которая могла бы лучше всего подойти вам, хорошо подумайте о карте, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных типов потребителей с разными финансовыми целями, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите зарабатывать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

Доступ в частные залы ожидания аэропорта
Бесплатное повышение класса отеля при наличии
Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
Страхование отмены поездки

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Bankrate Insights

В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений — подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
Инструменты для управления расходами
Бесплатные дополнительные карты для сотрудников

Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Так называемые стартовые кредитные карты обычно относятся к одной из двух категорий, упомянутых выше. Другая категория, в которой люди будут искать стартовые карты, — это те, кто создал кредитную историю без использования кредитных карт, возможно, путем погашения ссуды или оплаты счетов за коммунальные услуги.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может начать свой финансовый путь с помощью студенческой кредитной карты.Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

Ослабленные требования по кредиту . Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право.
Функции, созданные специально для вас . Приведем лишь один пример: как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
Меньше акцента на ежегодные сборы . Для человека, у которого еще нет карьеры или годового дохода, есть смысл иметь карту, по которой не взимается годовая плата.

Как максимально использовать свою кредитную карту

Ваша кредитная карта может быть серьезным подспорьем или помехой для вашего финансового здоровья, в зависимости от того, как вы ее используете. Чтобы максимально эффективно использовать свою кредитную карту, следуйте нескольким рекомендациям:

Оплачивайте счета вовремя : Как правило, платежи по кредитной карте, которые вы производите, сообщаются трем кредитным бюро. В то время как просроченные платежи отрицательно влияют на ваш кредитный рейтинг, постоянные своевременные платежи имеют противоположный эффект.Своевременные ежемесячные платежи по кредитной карте — это один из способов гарантировать, что с течением времени ваш кредитный рейтинг будет улучшаться.

Оплатите остаток полностью : Избегайте списания с кредитной карты суммы, превышающей сумму, которую вы можете вернуть в конце платежного цикла. Это поможет вам избежать начисления процентов. Полная оплата баланса также помогает поддерживать низкий коэффициент использования кредита, что является еще одним фактором повышения кредитного рейтинга. Если вы планируете использовать кредитную карту для совершения крупной покупки и сохранения остатка в течение долгого времени, лучше всего сделать это с начальной картой с нулевой годовой процентной ставкой.

Воспользуйтесь преимуществами своей карты : Знаете ли вы все льготы и преимущества, доступные вам с помощью кредитной карты? Бонусы за регистрацию, вознаграждения за возврат наличных и мили авиакомпаний — это лишь некоторые из преимуществ, которые предоставляются с определенными картами. Важно хорошо разбираться в конкретных преимуществах своей кредитной карты, чтобы вы могли ими воспользоваться.

Знайте недостатки своей кредитной карты : Понимание потенциальных недостатков вашей кредитной карты может иметь большое значение, чтобы помочь вам избежать их.Убедитесь, что вы заранее осведомлены о таких вещах, как процентные ставки и комиссии по вашей карте, чтобы вы могли спланировать, как вы будете поступать с ними в случае необходимости.

Факторы, которые следует учитывать перед подачей заявления на получение кредитной карты

Выбор подходящей кредитной карты зависит от того, какая карта принесет вам наибольшую выгоду. Этот ответ будет меняться в зависимости от вашего финансового положения, привычек в расходах и т. Д. Подумайте над этими вопросами, когда ваше внимание привлечет предложение кредитной карты:

Какой у меня кредитный рейтинг?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредитную карту с отличными льготами и условиями.Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, запросив бесплатную копию на AnnualCreditReport.com, и есть множество способов бесплатно проверить свои кредитные рейтинги. Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотели бы, работайте над его повышением.

Планирую ли я носить с собой баланс?

Рекомендуется ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, чтобы избежать выплаты процентов. Однако, если вы планируете время от времени носить с собой покупки, вы, вероятно, захотите выбрать кредитную карту с низким процентом.По кредитным картам с низким процентом годовая процентная ставка ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли. По состоянию на 23 ноября 2021 года Bankrate оценивает среднюю процентную ставку по кредитной карте в 16,32% переменной.

Если у вас есть привычка оплачивать остаток в полном объеме, вы можете воспользоваться бонусной кредитной картой. Эти карты, как правило, имеют более высокую годовую процентную ставку, но обычно предлагают возврат затрат, а также определенные дополнительные преимущества и защиту.

Я хочу погасить существующую задолженность по кредитной карте или совершить крупную покупку?

Если да, то вы, вероятно, захотите использовать начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, которая позволяет избежать процентов на покупки или переводы баланса (или и то, и другое) в течение определенного периода времени (обычно от 12 до 21 месяца).Бонус: некоторые из этих карт рекламируют награды и сохраняют ценность в долгосрочной перспективе.

Каковы мои текущие привычки тратить?

Если ваши расходы сосредоточены в определенной области, поищите карту, которая предлагает солидные вознаграждения в этой категории. Например, если вы много тратите на продукты, поищите кредитную карту, которая предлагает бонусные баллы или возврат наличных в продуктовых магазинах. В качестве альтернативы, если вы часто путешествуете, подумайте о карте, по которой начисляются мили. Если вы не тратите много в одной конкретной категории, подумайте о кредитной карте с фиксированной ставкой возврата денег.

Могу ли я претендовать на бонус за регистрацию?

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через три месяца. Если вы можете покрыть необходимые расходы по карте, не беря на себя долгов, вам следует подумать о карте с приветственным предложением. Ознакомьтесь с лучшими на рынке бонусами за регистрацию кредитной карты.

Как избежать ошибок при использовании кредитных карт

Владение кредитной картой дает множество преимуществ. Вы можете со временем улучшить свой кредитный рейтинг, правильно используя его, заработать прибыльные вознаграждения и защититься от мошенничества. Есть также важные недостатки, о которых следует помнить при получении кредитной карты. Вот некоторые потенциальные ловушки, которых следует избегать:

Повреждение вашей кредитной карты : эмитент вашей кредитной карты ежемесячно сообщает о ваших платежах и остатках на кредитной карте трем кредитным бюро.В то время как поддержание низкого уровня использования кредита и регулярное выполнение своевременных платежей может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени, обратное, безусловно, повредит вашему кредитному рейтингу.

Возникновение долга : Если вы потратите на свою кредитную карту больше, чем вы можете позволить себе заплатить до конца каждого платежного цикла, у вас возникнет задолженность. Процентные ставки по кредитным картам могут быть дорогими, и если вы постоянно держите большие остатки на своей кредитной карте, процентные платежи могут быстро накапливаться.

Комиссии : Даже самые лучшие кредитные карты часто идут с различными комиссиями. Комиссия за перевод баланса, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и многое другое. Вы можете избежать многих из этих сборов с помощью ответственного и стратегического использования кредитной карты. Например, существует множество карт, которые позволяют держателям карт не платить ежегодные сборы.

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.Чем выше ваш балл, тем выше вероятность того, что вы будете соответствовать требованиям эмитента кредитной карты. Лучшие кредитные карты обычно требуют от хороших до отличных кредитных баллов, измеряемых с помощью скоринговой модели FICO от 670 до 850.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

Карты, на которые вы, скорее всего, сможете претендовать. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте свою информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

Имя
Дата рождения
Адрес
Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

Ищите персонализированные или предквалифицированные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

Социальные сети стали неотъемлемой частью нашего общества, влияя на то, как мы получаем наши новости, смотрим на тенденции и даже на то, как мы делаем покупки. Это особенно верно в отношении молодого поколения, поскольку миллениалы, похоже, особенно склонны позволять контенту социальных сетей управлять своими расходами.Согласно опросу CreditCards.com, 72 процента миллениалов утверждают, что социальные сети влияют на их решения о покупке. Как наиболее вероятная возрастная группа, на которую социальные сети влияют на свои расходы, миллениалы доверяют сообщениям друзей и семьи (38%), рекламе (31%), а также знаменитостям и влиятельным лицам (20%). Хотя это еще не все плохие новости для вашего кошелька, вдохновение для трат, созданное социальными сетями, может превратиться в скользкую дорожку.

Социальные сети могут удовлетворить потребность в мгновенном удовлетворении, а онлайн-покупки играют в это, поскольку у вас под рукой последние тенденции моды и технологические инновации.Во избежание импульсивных покупок перед покупкой задайте себе следующие вопросы:

Товар от законного продавца ? Изучите продавца, прежде чем расстаться с деньгами. Поищите отзывы других покупателей и проверьте раздел комментариев. Если что-то вызывает сомнения, лучше не делать покупки у продавца.
Есть ли хорошие отзывы о продукте ? Важно понимать, что ваши любимые влиятельные лица могут продвигать продукт, поэтому вам нужно будет получать отзывы от реальных клиентов.Если вы видите много плохих отзывов, указывающих на одну и ту же проблему, вероятно, лучше держаться подальше.
Эта покупка входит в мой бюджет ? Учтите, что у всех разное финансовое положение, и они, скорее всего, не пишут об этом в социальных сетях. Иметь расходы на покупки — это нормально, но убедитесь, что они не превышают установленный вами предел.
Может ли эта покупка подождать до следующей недели ? Удовлетворение от мгновенного удовлетворения может показаться удивительным, но подумайте о негативных последствиях, которые могут возникнуть для вашего психического и финансового здоровья.Если вы все еще хотите товар после недели ожидания, вы избежите ненужных импульсивных покупок.
У вас есть подходящая кредитная карта для покупки ? Если у вас есть подходящая кредитная карта, вы можете воспользоваться дополнительными преимуществами при совершении покупок в Интернете. Если вы хотите компенсировать стоимость покупки или будущего отпуска, рассмотрите возможность возврата денег или проездной карты. А если вы хотите оплачивать покупку постепенно, вам понадобится кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, чтобы избежать процентов.

Подробнее об этом опросе читайте здесь.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

годовых

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Обзор карты Citi Custom Cash℠

Снимок

Банковский рейтинг

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

Лучшее для категории автоматических бонусов

Карта Citi Custom Cash℠

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг

От хорошего к отличному (670–850)

Citi — рекламный партнер

Лучшая 5-процентная карта возврата денег для ваших основных категорий за цикл выставления счетов

Ставка вознаграждения: Возврат 5 процентов (до 500 долларов США за каждый платежный цикл, затем 1 процент) на вашу самую высокую категорию расходов каждый платежный цикл
Приветственное предложение: 20000 баллов ThankYou — на сумму 200 долларов наличными — после того, как вы потратили 750 долларов на покупки в первые три месяца
Годовая плата: $ 0
Начальная процентная ставка за покупку: 0% на 15 месяцев
Вводный перевод остатка годовых: 0% на 15 месяцев
Обычная годовая процентная ставка: 13.От 99% до 23,99%, переменная

Выбор карты возврата денег может быть сложной задачей, если вы хотите уравновесить большие вознаграждения в виде 5-процентной карты ротации категорий, гибкости карты пользовательской категории и простоты карты с фиксированной ставкой. К счастью, карта Citi Custom Cash℠ предоставляет четвертый вариант «из всех вышеперечисленных».

Новейшая кредитная карта Citi без годовой комиссии позволяет получать 5-процентное вознаграждение за покупки в одной из 10 популярных повседневных категорий, но не требует, чтобы вы отслеживали категории или периоды активации.Вместо этого вы автоматически получаете вознаграждение в категории с наибольшим расходом в каждом платежном цикле.

Тем не менее, как и другие карты Citi без годовой платы, в Custom Cash нет дополнительных функций. Вам нужно будет совместить его с проездной Citi, чтобы полностью реализовать потенциал ваших вознаграждений.

Текущий бонус за регистрацию

Держатели новых карт могут заработать 200 долларов кэшбэка, потратив 750 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, что дает 20 000 баллов ThankYou.

Предложение на сумму 200 долларов соответствует бонусам за регистрацию, которые вы найдете на некоторых из самых популярных карт возврата денег, а требования по расходам карты Citi Custom Cash легко удовлетворить.Однако требование к расходам в 750 долларов выше, чем то, что часто требуется для той же стоимости (для некоторых карт требуется порог расходов всего в 500 долларов). Вот как бонусы карты Citi Custom Cash складываются с бонусами аналогичных бонусных карт, когда вы разбиваете бонус на возврат затрат:

Кэшбэк

Несмотря на то, что она продается как карта возврата денег, Custom Cash фактически приносит прибыль. Бонусные баллы Citi. Все карты Citi без годовой платы зарабатывают «базовые» баллы ThankYou, которые немного отличаются от полных баллов Благодарности, которые вы получаете с помощью карты Citi Premier Card или Citi Prestige®.Это связано с тем, что «базовые» баллы нельзя передавать партнерам Citi по путешествиям за потенциально более высокую стоимость. Однако, в отличие от баллов, которые вы заработали с помощью некоторых других карт Citi, баллы ThankYou, заработанные с помощью карты Custom Cash, сохраняют свою ценность при обмене на возврат наличных или кредит в выписке.

Вот наша разбивка программы вознаграждений Citi Custom Cash и то, как выжать максимальную выгоду из каждого пункта.

Получение кэшбэка

Citi Custom Cash зарабатывает 5-процентный кэшбэк на сумму до 500 долларов США (затем возврат 1 процента) покупок в вашей наиболее приемлемой категории расходов каждый платежный цикл, плюс неограниченный 1 процент на все остальные покупки.Вот 10 категорий, которые приносят вам 5-процентное вознаграждение:

Если вы потратите 500 долларов на одну из этих категорий в каждом платежном цикле, вы получите как минимум 25 долларов кэшбэка за расчетный цикл, что составляет 75 долларов в квартал или 300 долларов в год ( аналогично другим картам с 5-процентной ротацией категорий). Однако на самом деле вы, вероятно, не заработаете более 1 процента на любых покупках за пределами четырех основных категорий бонусов — ресторанов, заправочных станций, продуктовых магазинов и некоторых путешествий — если вы используете Custom Cash в качестве основной бонусной карты.

Вот почему Citi Custom Cash может лучше всего работать в качестве второй кредитной карты, которая позволит вам получить максимальный возврат наличных за пределами этих четырех основных категорий. Например, Citi Premier уже зарабатывает 3X балла ThankYou в этих четырех категориях, поэтому вы можете объединить его с картой Custom Cash, чтобы заработать 5X баллов ThankYou в других категориях, таких как выбор общественного транспорта, магазины товаров для дома, развлекательные программы, аптеки и потоковые сервисы.

Еще один совет для максимального увеличения вознаграждения — оплатить все подписки или большие расходы в определенной категории за один платежный цикл.Например, полная оплата членства в фитнес-клубе в январе, продление ежегодных проездных в феврале и бронирование всех летних путешествий в марте означает, что вы можете заработать 5 процентов обратно за более широкий спектр покупок в течение цикла выставления счетов за год. .

Вот как Citi определяет некоторые из категорий 5-процентных бонусов карты:

Допустимые покупки услуг для путешествий, общественного транспорта и потоковой передачи

Авиакомпания
Отели
Круизы
Прочие основные категории поездок

Аренда автомобилей
Такси и совместные поездки
Паромы
Поезда
Метро
Автостоянки и сборы
Прочие основные категории транзита

Amazon Prime Video
Amazon Music
Apple Музыка
CBS Полный доступ
Дисней +
AT&T TV СЕЙЧАС
ESPN +
fuboTV
ГБО Макс
Пропуск лиги НБА
Netflix
Пандора
Showtime
Слинг телевизор
Spotify
Starz
SiriusXM
Приливный
Вуду
YouTube Premium
YouTube TV

Получение кэшбэка

Вы можете обменять свои баллы ThankYou на кэшбэк в форме прямого депозита, чека или выписки.Кроме того, вы можете обменять свои баллы на подарочные карты, на бронирование поездок через Citi или на соответствующие критериям покупки на Amazon через Магазин с баллами.

Вы можете обменять любое количество баллов в счет кредита или прямого депозита, но для обмена на чек ваши баллы должны быть равны не менее 5 долларов наличными. Карта Citi Double Cash Card, напротив, требует, чтобы у вас был возврат наличных на сумму не менее 25 долларов, прежде чем вы сможете обменять ее.

Сколько стоят награды?

Так как вы зарабатываете баллы ThankYou вместо автоматического возврата денег, стоимость вашего балла может варьироваться в зависимости от выбора погашения.

Варианты возврата кэшбэка карты Custom Cash принесут вам 1 цент за каждый балл. Вы также получите 1 цент за каждый бонусный балл за использование подарочных карт и бронирование поездок через Citi. Однако, если вы объединяете баллы с Citi Premier или Prestige, по последним оценкам The Points Guy, вы можете получить до 1,7 цента за балл через некоторых партнеров по передаче Citi.

Преимущества

Помимо стандартных преимуществ Citi, таких как защита от мошенничества и доступ к предпродажным концертным и спортивным билетам через Citi Entertainment, карта Citi Custom Cash не изобилует привилегиями держателей карт.Тем не менее, ее преимущества Mastercard, безусловно, могут быть ценными. На вашей карте Custom Cash Card есть логотип World Elite Mastercard, что означает, что вы будете иметь наивысший уровень привилегий Mastercard. Сначала обратитесь к своему эмитенту, чтобы узнать, подходит ли ваша карта специально для таких функций, как:

Защита мобильного телефона
Круглосуточная помощь World Elite Concierge
Три бесплатных месяца DashPass, услуги ежемесячной подписки от DoorDash (стоимость 9,99 доллара в месяц), плюс скидка 5 долларов на первые 2 заказа в месяц
Кредит Lyft в размере 5 долларов США после трех поездок каждый месяц
Бесплатное членство в ShopRunner с бесплатной двухдневной доставкой и бесплатным возвратом через 100+ интернет-магазинов

Тарифы и сборы

Как и многие другие карты с возвратом наличных без годовой комиссии, Citi Custom Cash предлагает твердую 15-месячную начальную годовую ставку 0 процентов на новые покупки; но у этой карты Citi есть несколько преимуществ перед конкурентами.Карта Custom Cash также является отличным вариантом, если вам нужно перевести свой баланс в Citi, поскольку она обеспечивает соответствующую 15-месячную годовую ставку начального перевода баланса с 0 процентов, что является основным преимуществом, поскольку предложения о переводе баланса могут быть трудно найти среди отсутствия годовой комиссии. карты на данный момент.

Помимо того, что Citi Custom Cash является эффективной картой для переноса баланса, она также может использоваться как кредитная карта с низким процентом благодаря изменяемой текущей годовой процентной ставке от 13,99 до 23,99%, что является разумным для бонусной карты — ее нижняя годовая процентная ставка находится на уровне с текущей средней процентной ставкой.

Будьте осторожны с 3-процентной комиссией за транзакцию за границу с карты Citi Custom Cash, если вы планируете получать вознаграждения за поездку за границу.

Сравнение Citi Custom Cash с другими картами возврата денег

Карты, наиболее похожие на Citi Custom Cash Card, представляют собой 5-процентные вращающиеся карты возврата денег, такие как Chase Freedom Flex и карты Discover it® Cash Back. Оба не имеют годовой платы и имеют одинаковый лимит кэшбэка по категориям процентных бонусов (при регистрации до 1500 долларов в квартал, затем 1 процент), но Custom Cash не требует, чтобы вы активировали категории каждый квартал.Вместо этого он автоматически возвращает вам кэшбэк в зависимости от вашей крупнейшей категории расходов в каждом платежном цикле. 5-процентные бонусные категории карты также доступны круглый год, а не ежеквартально.

Однако программы Discover it Cash Back и Freedom Flex обычно позволяют получать кэшбэк более чем в одной 5-процентной категории за раз. Эти карты также могут предоставлять более разнообразные категории в течение года, например оптовые клубы или покупки в Интернете у крупных розничных продавцов.

Также стоит рассмотреть кредитные карты с несколькими постоянными бонусными категориями.С учетом огромного потенциала вознаграждений и разнообразия категорий Freedom Flex, вероятно, является лучшим выбором в целом, если вы не планируете получать другие карты Citi. Вознаграждения Chase Freedom Flex также можно объединить с премиальными картами его эмитента и обменять на более высокую ценность для путешествий. Кроме того, он круглый год зарабатывает 5 процентов кэшбэка на поездках Chase Ultimate Rewards и 3 процента на покупки в ресторанах и аптеках.

Карта Customized Cash Rewards Bank of America — еще один хороший выбор, поскольку она позволяет вам выбирать одну из шести 3-процентных категорий возврата денег для обмена каждый месяц: бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировка.Он также получает 2% прибыли в оптовых клубах и продуктовых магазинах, но его категории в 2 и 3 процента разделяют ежеквартальный предел расходов в размере 2500 долларов (тогда все покупки приносят 1 процент).

В конечном счете, если стиль вознаграждения не имеет большого значения, вам следует рассчитать, сколько кэшбэка вы заработаете с каждой картой, исходя из вашего ежемесячного бюджета. Например, если вы максимизируете 5-процентные бонусные категории каждой карты и потратите в общей сложности 1325 долларов на каждый платежный цикл, по нашим оценкам, Citi Custom Cash и Discover it Cash back будут приносить около 399 долларов в год, в то время как Freedom Flex получит колоссальные 493 доллара. .

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	Возврат 3% кэшбэка в соответствующей критериям категории по вашему выбору (включая бензин, интернет-магазины, рестораны и т. Д.) Кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах (лимит расходов в размере 2500 долларов в квартал в категориях 3% и 2%, затем 1%)	$ 0	Денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 1000 долларов США на покупки в течение первых 90 дней.	Категория выбора 3% может быть заменена один раз в месяц
Chase Freedom Flex℠	Кэшбэк 5% в чередующихся категориях (при активации до 1500 долларов в квартал, затем 1%) 5% на путешествия Chase Ultimate Rewards Кэшбэк 3% при покупках в ресторанах и аптеках Кэшбэк минимум 1% на остальные покупки	$ 0	Денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев.	Его награды можно объединить с премиальной картой Chase Ultimate Rewards, чтобы получить до 50% больше стоимости при обмене на путешествия
Откройте для себя it® Cash Back	Кэшбэк 5% в чередующихся категориях (при активации до 1500 долларов в квартал, затем 1%) Кэшбэк 1% на все остальные покупки	$ 0	Все кэшбэки, заработанные в течение первых 12 месяцев, будут возвращены.	Без ежегодной комиссии, без комиссии за зарубежные транзакции, без штрафа в годовом исчислении, и первый сбор за просрочку платежа не взимается (до 40 долларов после этого)

Лучшие карты для сочетания Citi Custom Cash с

Безусловно, лучшими картами для сочетания с Citi Custom Cash являются Citi Premier и Citi Prestige, поскольку они позволяют передавать объединенные вознаграждения Custom Cash в Citi. партнеры по путешествию для потенциально более высокой стоимости.

Ваша карта Custom Cash была бы отличной вспомогательной картой с любым вариантом, но Citi Premier позволяет карте Custom Cash еще больше сиять.Категории ресторанов, супермаркетов, АЗС, авиаперелетов и отелей по карте Premier покрывают одни из самых больших расходов по карте Custom Cash, что позволяет вам заработать 5% в более редких категориях бонусов, таких как проезд и развлекательные мероприятия.

Добавление Citi Double Cash к вашему кошельку завершило бы Citi ThankYou trifecta, предоставив увеличенный возврат наличных денег или баллы (если вы их конвертируете) на все покупки. Citi Double Cash — это даже мудрый выбор, если вы просто заинтересованы в возврате денег из-за более высокой ставки вознаграждения, чем у большинства карт с фиксированной ставкой возврата денег.Таким образом, вы сможете получать более 1% кэшбэка со всех покупок, если будете знать, что увеличили свою 5-процентную категорию в каждом платежном цикле.

Банковская ставка. Стоит ли платить за карту Citi Custom Cash Card?

Citi Custom Cash Card — это глоток свежего воздуха в мире кредитных карт с возвратом денег. Его уникальный подход к получению 5-процентных вознаграждений за высшую категорию каждого платежного цикла предоставляет держателям карт ценную золотую середину между текущими четырьмя стилями программы возврата денежных средств: фиксированными вознаграждениями, многоуровневыми категориями бонусов, предпочтительными категориями бонусов и чередующимися ежеквартальными категориями бонусов.

Он также обеспечивает, пожалуй, самую высокую доступную круглогодичную ставку вознаграждения для карты без годовой платы в ключевых областях расходов, таких как продукты питания, бензин и рестораны.

Но при всех своих сильных сторонах структура вознаграждения карты Citi Custom Cash — палка о двух концах. Вместо ежеквартального лимита расходов у вас есть ограничение в размере 500 долларов за цикл выставления счетов в вашей 5-процентной категории, что может привести к тому, что вы упустите кэшбэк, если крупные покупки выпадут на один платежный цикл. Также может потребоваться некоторое планирование, если вы хотите заработать 5% на покупках, отличных от продуктов питания, поскольку только ваши расходы определяют, какая соответствующая категория получает возврат денег.

К счастью, это предостережение делает эту кредитную карту еще лучше. Если вы уже являетесь владельцем карты Citi (или планируете получить другую), Custom Cash — одна из самых универсальных вспомогательных карт для получения дополнительных денежных средств или баллов благодарности благодаря гибким возможностям погашения. Citi Custom Cash сама по себе является сильной картой для повседневных расходов, но ее сочетание с Citi Premier и / или другими картами Citi может действительно помочь ей поиграть мускулами.

Плюсы

5-процентный кэшбэк по вашей наиболее приемлемой категории расходов за цикл выставления счетов
Предлагает одну из самых высоких ставок кэшбэка по ключевым категориям без годовой платы
15-месячная начальная годовая процентная ставка 0 процентов на покупки и переводы баланса
Низкая текущая процентная ставка: 13.От 99% до 23,99% (переменная)
Отличный партнер для карт Citi Premier и Citi Double Cash

Cons

Категория 5-процентного бонуса имеет ограничение на расходы в размере 500 долларов за цикл выставления счетов
Вам необходимо отслеживать свои общие расходы, так как вы зарабатываете только 5 процентов в одной категории в конце цикла выставления счетов
Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 3%

Информация о карте Citi Custom Cash®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, U.S. Bank Cash + Visa Signature Card и Citi Prestige Card были получены Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Часто задаваемые вопросы

Должен ли я получить карту Citi Custom Cash Card или Citi Double Cash Card?
На первый взгляд может показаться, что карта Citi Custom Cash Card принесет вам наибольший кэшбэк, поскольку она приносит 5% кэшбэка по вашей основной категории расходов за каждый платежный цикл.Тем не менее, ограничение расходов в размере 500 долларов США на платежный цикл для 5-процентных категорий и ограниченные категории бонусов означают, что вы можете получить больше вознаграждений с помощью карты Citi Double Cash Card с неограниченным возвратом денежных средств до 2 процентов (1 процент при покупке плюс 1 процент при оплате). Карта Double Cash может быть лучшим выбором, если ваши самые большие расходы выходят за рамки десяти бонусных категорий Custom Cash Card или если вы тратите на эти категории больше 500 долларов в каждом платежном цикле. Фактически, Double Cash будет приносить больше кэшбэка за каждый платежный цикл, если ваши общие расходы превышают 1250 долларов.
Должен ли я получить карту Citi Custom Cash Card и Citi Rewards + Card?
Если вы совершаете много мелких покупок — особенно до 10 долларов — карта Citi Rewards + может стать хорошим партнером. Его функция округления означает, что вы можете заработать до ближайших 10 баллов, даже если ваша покупка стоит 1,07 доллара в магазине. Затем вы можете поделиться этими баллами с картой Citi Custom Cash и обменять их на дополнительный кэшбэк благодаря более высокой сумме погашения 1: 1.

лучших кредитных карт 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает трудно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит.Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США, на которые может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методику для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют множество дополнительных преимуществ, таких как годовая выплата, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным. Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны быть уверены, что ведете ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже выберите лучшие кредитные карты 2021 года, которые помогут вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Часто задаваемые вопросы

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

Rewards
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и на питание (включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки), и 1.5% кэшбэк на все остальные покупки
Приветственный бонус
Кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок
Обычная годовая процентная ставка
От 14,99% до 24,74%, переменная для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за внешнюю транзакцию
3% от каждой транзакции в U.Долларов США
Требуется кредит

Профи

Без годовой платы
Длительное вступление 0% годовых за покупки
Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
Щедрый приветственный бонус

Минусы

Ниже среднего 1,5% кэшбэка для покупок не бонусной категории
Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 709 долл. США

Сумма вознаграждений включает возврат денег, полученных от приветственного бонуса.

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% на все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (после 14.От 99% до 24,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучшие награды и туристическая карта

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

Rewards
Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета
Годовая комиссия
Intro APR
Обычная APR
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходим кредит

Профи

Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных в Grubhub, Бесшовные и подходящих ресторанах (после единовременной регистрации)
До 120 долларов Uber Cash в год ( 10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить карту в приложение Uber)
Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую с авиакомпаниями или amextravel.com
План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за зарегистрированный багаж, который поврежден, утерян или украден
Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США

Консультации

Нет начального периода APR
250 долларов в год

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,969 доллара США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Who’s this для? Если вы любите еду и путешествуете, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их различными способами: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до погашения подарочных карт или кредита в выписке до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как начисляются баллы.

Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также * отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции.

У этой карты действительно есть ежегодная плата в размере 250 долларов *, но она может быть снижена до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

Участники Золотой карты

также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете заработать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов назад». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

* См. Тарифы и сборы.

Оформить заказ Select’s best rewards кредитные карты и лучшие туристические кредитные карты .

Лучший приветственный бонус по кредитной карте

Chase Sapphire Preferred® Card

Rewards
Ежегодный кредит Ultimate Rewards на 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды, 2-кратные баллы на все остальные туристические покупки, 5X баллов за поездки Lyft до марта 2022 года и 1X баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовой комиссия
Intro APR
Обычная APR
15.Переменная от 99% до 22,99% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за внешнюю транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Баллы приносят на 25% больше при обмене на поездки через Chase Ultimate Rewards®
Переводные баллы в ведущие программы для частых путешествий по ставке 1: 1, в том числе: IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy ™ и World of Hyatt®
Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
Защита в поездках включает: отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, страхование задержки багажа и возмещение расходов за задержку поездки
Никаких комиссий за покупки, совершенные за пределами U.S.

Консультации

Годовая плата в размере 95 долларов
Без начального 0% Годовая процентная ставка

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1506 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2528 долларов США

Вознаграждение итоговые суммы включают баллы, полученные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Если вы хотите получить большую выгоду прямо из ворот, считайте Chase Sapphire Preferred. В настоящее время карта предлагает новым держателям карт шанс заработать 60 000 баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.Эти баллы будут стоить 900 долларов для путешествия, забронированного через портал Chase Ultimate Rewards Travel. Или вы можете обменять их на 600 долларов наличными. Вы даже можете потенциально получить больше прибыли, если переведете баллы Chase партнерам Chase по путешествиям, таким как отели Hyatt и United Airlines, и бронируете авиабилеты бизнес-класса и роскошные отели

Sapphire Preferred также является отличной кредитной картой для путешествий и имеет хорошие категории для заработка. для тех, кто тратит на поездки и обеды. Он зарабатывает 5X баллов за путешествия, забронированные через Chase Travel Portal, 3X балла за обеды (включая еду на вынос и доставку), 3X балла за отдельные потоковые сервисы , 3X балла за покупки продуктов в Интернете (исключая Target, Walmart и оптовые клубы), и 2x балла на все остальные путешествия.

Карта также недавно добавила годовой кредит в размере 50 долларов, который может пойти на бронирование отеля на туристическом портале Chase Travel Portal — это может помочь компенсировать и без того скромную годовую плату в размере 95 долларов.

Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

Citi® Double Cash Card

Rewards
Кэшбэк 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте
Добро пожаловать бонус
Годовая комиссия
Intro APR
0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок
Обычная годовая
13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов баланса
Комиссия за перевод баланса
Для переводов баланса, завершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого применяется комиссия за перевод баланса в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США)
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Pros

Возврат 2% наличных средств за все соответствующие покупки
Простой программа возврата денег, которая не требует активации или ограничения расходов
Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев

Минусы

Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытия карты
Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 443 доллара США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,213 доллара США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев по балансовым переводам ставка составляет 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Плата за перевод начального баланса составляет 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), совершенного в течение первых 4 месяцев после открытия счета.После этого ваша комиссия будет составлять 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США). (См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты без годовой платы .

Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы

Мили Discover it®

На защищенном сайте Discover

Rewards
Автоматически зарабатывайте 1,5 мили за каждый доллар каждой покупки — без годовой платы.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для покупок и 10,99% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев при переводе баланса
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод баланса
3% Комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% при будущих переводах баланса (см. условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Программа миль
Щедрый приветственный бонус
Нет закрытые даты
Нет ограничений на количество миль, которые вы можете заработать, и мили никогда не истекают

Консультации

Нет предложений по кредитам в Global Entry или TSA PreCheck
Командировочные расходы не получают дополнительных вознаграждений
Нет доступа в залы ожидания аэропорта

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: $ 664
Приблизительное вознаграждение очков, заработанных за 5 лет: 1 991 долл. США

Сумма вознаграждений включает очки, полученные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Карта Discover it® Miles поставляется с щедрой программой вознаграждений — все с нулевой годовой платой — что выделяет ее среди проездных.

Карта Discover it Miles предлагает пользователям неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. Но для тех, кто тратит больше денег, Discover предлагает приветственный бонус, который сложно превзойти: он будет рассчитывать все мили, заработанные за первый год (только для новых участников карты в первый год). Если вы наберете 35 000 миль в течение первых 12 месяцев, Discover подберет вам 35 000 миль. Это в общей сложности 70 000 миль или 700 долларов на поездку. (По нашим расчетам, средний пользователь карты за первый год заработает около 32 777 миль.)

С этой картой нет закрытых дат при оплате дорожных покупок с помощью карты. Кроме того, вы можете легко обменять мили в качестве кредита на поездку, покупки в ресторане или на заправочной станции, а также в качестве депозита на свой банковский счет. Самое приятное, что накопленные мили никогда не истекают, даже если ваша учетная запись закрыта.

Отъезд Select’s лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы .

Лучшая кредитная карта для перевода баланса

Citi Simplicity® Card

Награды
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение 21 месяца на переводы баланса; 0% на 12 месяцев при покупке
Обычная годовая
14.От 74% до 24,74% переменная
Комиссия за перевод баланса
5% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов США
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходимый кредит

Плюсы

Без годовой комиссии
Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
Один из самых длительных начальных периодов для перевода остатка

Минусы

Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода остатка с нулевой процентной ставкой в течение первых 21 месяца с даты первого перевода (после 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12- или 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.Это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней). Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток).Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Оформить заказ Select’s лучший баланс переводных кредитных карт .

Лучшая кредитная карта с низким процентом

Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Награды
3X балла за бензин и продуктовые покупки и 1,5X балла за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней
Годовая плата
Intro APR
N / A для покупок и переводов остатка
Обычный APR
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходим кредит

Pros Low

.От 49% до 16,49% переменная годовая ставка
Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается

Консультации

Требуется членство в кредитном союзе, но бесплатно
Нет специального финансирования покупок или переводов баланса
Комиссия за перевод баланса в размере 1,5 % или 50 долларов, в зависимости от того, что больше.

Расчетный доход через 1 год: 543 долларов США
Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Подписная карта Visa® Titanium Rewards от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом — и все это без ежегодной платы.

Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 9,49% до 16,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты с низким процентом .

Лучшая защищенная кредитная карта

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

Rewards
Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
Обычная APR
Перевод остатка комиссия
3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходим кредит

Плюсы

Программа возврата денег
Щедрый приветственный бонус
Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит

Минусы

Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Отъезд Select’s лучшие обеспеченные кредитные карты .

Лучшее для накопления кредита и среднего кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®

Rewards
1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка при соответствующие критериям покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% в некоторых магазинах
Приветственный бонус
Годовая плата
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Профи

Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая учитывается при принятии решения о выдаче кредита)
Никаких комиссий вообще
Возврат 1% наличных за соответствующие покупки сразу и до 1.5% кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% в некоторых магазинах
Кредитные лимиты варьируются от 300 до 10 000 долларов

Минусы

Карта не для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
Нет специальных предложений по финансированию
Нет приветствия бонус

Расчетное вознаграждение через 1 год: 249 долларов США
Расчетное вознаграждение за 5 лет: 1,577 долларов США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий *: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также зарабатывают от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

Rewards
Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
0% на 6 месяцев при покупках
Обычный годовой процент
Комиссия за перевод баланса
Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *
Комиссия за внешнюю транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Программа возврата денег
Щедрый приветственный бонус

Минусы

Категории возврата денег должны быть активированы каждый квартал
Программа возврата денег ограничивает заработок: регистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях при ежеквартальных покупках на сумму до 1500 долларов, затем 1%
Вы должны быть U.Гражданин S. и студент колледжа, чтобы подать заявление на эту карту

Для кого это? The Discover it® Student Cash Back — это универсальная карта, которая предлагает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения. Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для студентов .

Награды за лучший ресторан кредитной картой

Chase Sapphire Reserve®

Rewards
Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после первого Ежегодно на туристические покупки тратится 300 долларов.Заработайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и питание и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все другие покупки, плюс 10 баллов за поездки на Lyft до марта 2022 года
Приветственный бонус
Заработайте 50000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в первых 3 месяцев с момента открытия счета
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Переменная от 16,99% до 23,99%
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за иностранную транзакцию
Требуется кредит

Профи

Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США для покупок в поездках
Кредит на участие в Global Entry или TSA PreCheck до 100 долларов США каждые четыре года
Priority Pass ™ Select доступ в залы ожидания в более чем 1000 VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
баллов стоят на 50% больше при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®
Специальные преимущества ts в The Luxury Hotel & Resort Collection
Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2021 г.
Год бесплатного членства в Lyft Pink

Минусы

High Ежегодная плата в размере 550 долларов США, но ее можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты.
Нет начального годового вознаграждения

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1469 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 3 346 долларов США

Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса.

Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номеров в отелях.Держатели карт зарабатывают в 3 раза более конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в качестве вознаграждения только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получив на 50% больше стоимости).

Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

Несмотря на то, что эта карта имеет надежную программу вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Годовой кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов США. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .

Лучшая кредитная карта за бензин

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

Награды
5-кратные баллы за покупку газа на заправочных станциях и станциях зарядки электромобилей, 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах, 1-кратные баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
15000 баллов, если вы потратите 1500 долларов в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Промо-год
0% скидка на перевод баланса в течение 12 месяцев при переводах, сделанных с настоящего момента до 31 марта 2022 года *
Обычная годовая
13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Высокие баллы 5X за бензин на заправке и 3X за покупки в супермаркете
Нет активаций категории бонусов
Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

Сумма вознаграждений включает заработанные баллы от приветственного бонуса.

* После периода переноса баланса по акции годовая процентная ставка неоплаченного баланса и любых переводов нового баланса будет составлять 17,99%. Комиссия за перевод баланса в размере 3% применяется к каждому переводу. Эта транзакция требует одобрения кредита. Если вы воспользуетесь преимуществом этого переноса остатка, с вас немедленно будут взиматься проценты по всем покупкам, сделанным с помощью вашей кредитной карты, если вы не выплачиваете весь остаток на счете, включая переводы остатка, в полном объеме каждый месяц к установленной дате платежа.

Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за доллар, потраченный на покупку бензина на заправке.

Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправочных станциях, держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах.

PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство.Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в размере 5 долларов.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для бензина .

Кредитная карта Best Grocery rewards

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

На защищенном сайте American Express

Rewards
Возврат кэшбэка 6% в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), кэшбэк 6% при выборе U.S. подписки на потоковую передачу, 3% кэшбэка на заправках в США, 3% кэшбэка на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, а также 1% кэшбэк на другие покупки. Кэшбэк поступает в виде вознаграждений в долларах, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.
Приветственный бонус
Заработайте 300 долларов на счет в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.
Годовая плата
0 долларов США за первый год, затем 95 долларов
Intro APR
0% за первые 12 месяцев на покупки, н / д для балансовых переводов
Обычная годовая ставка
13.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Высокий 6% возврат наличных при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
Неограниченный возврат 6% кэшбэка по выбранным подпискам на потоковую передачу в США
Неограниченный возврат 3% кэшбэка на заправках в США и на транспорте
Купи сейчас, заплати позже: Получите плату за вступительный план в размере 0 долларов при использовании Plan It® для разбивайте крупные покупки на ежемесячные платежи.Платите 0 долларов за планы, созданные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. Планы, созданные после этого, будут иметь ежемесячную плату за план в размере до 1,33% от каждой суммы покупки, переведенной в план, в зависимости от продолжительности плана, годовой ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.

Cons

Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за границей

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 679 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2397 долларов США

Общая сумма вознаграждений включает кэшбэк заработано с приветственного бонуса

Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Среднестатистический американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат денег в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных денег в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Держатели карты

также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

Эта карта имеет вступительный годовой взнос 0 долларов в первый год, затем 95 долларов, но он может быть компенсирован полученным кэшбэком и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.(См. Тарифы и сборы)

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .

Кредитная карта Best Entertainment Rewards

Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации .

Rewards
4% кэшбэка на обеды и развлечения, 4% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте единоразово в размере 300 долларов США. бонус после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% на покупки в течение первых 12 месяцев; Не применимо для балансовых переводов
Обычный год
15.От 99% до 24,99% переменная
Комиссия за перевод остатка
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам
Комиссия за транзакцию за границу
Требуется кредит

Профи

Неограниченный возврат 4% кэшбэка на развлекательные покупки
Кэшбэк 8% на все покупки билетов Vivid Seats в течение января 2022
Возможность получить вознаграждение на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.

Консультации

Годовая плата в размере 95 долларов
Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из ставки возврата 4%
Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов баланса

Предполагается вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1,741 долларов США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One Savor Cash Rewards: неограниченный возврат наличных в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самый высокий уровень неограниченного вознаграждения за развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивным доступом к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете пользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года с момента открытия счета плата за нее не взимается и может быть компенсирована полученным возвратом наличных денег.

Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .

Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Награды
5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета.
Годовая комиссия
Intro APR
Н / Д для покупок и переводов баланса
Обычные APR
От 17,24% до 24,49% переменная для покупок и переводов баланса
Комиссия за перевод баланса
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
Глобальный въезд или сбор за предварительную проверку TSA кредит до 100 долларов каждые 4 года

Консультации

Без начальных годовых
Ежегодный взнос в размере 95 долларов

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1466 долларов США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2931 доллар

Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной фиксированной ставкой.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.

В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточная помощь в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Проверьте лучшие кредитные карты Select для Global Entry или TSA PreCheck .

На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучший вариант для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые следует задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас.

Хотите получать награды?

Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

Кредитные карты Rewards бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вознаграждений

Хотите выбраться из долгов?

Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не начисляются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

Хотите получить кредит?

Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

Вы путешествуете за границу?

Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима, чтобы сэкономить вам типичную комиссию в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

Сколько кредитных карт мне нужно?

Кредитные карты

Многие люди имеют несколько кредитных карт, и в этом есть свои преимущества. Это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, предоставив вам более доступный кредит и, следовательно, лучший коэффициент использования кредита.

По сути, доступ к большему количеству кредитов может помочь вам профинансировать больше покупок, если у вас недостаточно денег, чтобы покрыть все сразу.

Вы также можете получить больше вознаграждений, оптимизировав карту, которую вы используете для определенных категорий расходов.Например, вы можете делать все свои обеды с помощью карты, которая дает бонусные вознаграждения в этой категории, но другой карты, которая предназначена для продуктовых покупок, поскольку у нее есть собственный бонусный множитель

В конечном итоге вам решать, сколько кредитных карт вы используете. необходимость. Обязательно оцените свои привычки к расходам и выясните, какая карта вам подойдет лучше всего.

Лучшие кредитные карты 2021 года

348 Кредит на строительство Студенты колледжа

Подходит для …	Возврат наличных	Награды	Путешествия	Без годовой платы	Перевод баланса	Низкие проценты	Обеспеченный	Награды за питание	Награды за бензин	Вознаграждения за бакалею	Награды за развлечения	Средний балл	Глобальный вход и / или балл PreCheck в TSA
Кредитная карта	Chase Express Freedom Unlimited ® Gold Card	American Express® Gold Card	Citi® Double Cash Card	Citi Simplicity® Card	Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union	Discover it® Secured Credit Card	Petal® 2 » Cash Back, No Fees »Кредитная карта Visa®	Discover it® Student Ca sh Назад	Chase Sapphire Reserve®	Карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®	Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards	Petal® 2 «Cash Back, без комиссий» Visa® Кредитная карта	Capital One Venture Rewards Кредитная карта
См. Ниже нашу методологию	ПодробнееНа защищенном сайте Chase	ПодробнееНа защищенном сайте American Express	ПодробнееНа защищенном сайте American Express	Подробнее site	Узнать большеНа защищенном сайте Citi	Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеНа защищенном сайте Petal	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеНа защищенном сайте Chase	Узнать большеНа защищенном сайте PenFed	Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше	Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards была получена Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Petal	Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводный и стандартный Годовая процентная ставка, комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами.Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Для карт переноса остатка мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов — средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6 028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов на дополнительные проценты, при среднем значении 17.7% годовых. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.

С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих бонусную программу, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения.Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца.