Наличные против карты. Какой способ оплаты выбрать

По данным ВЦИОМ, более трети россиян (32%) используют для оплаты покупок только наличные. 27% респондентов применяют карту, но в большинстве случаев платят бумажными деньгами. Банковских карт нет у каждого пятого (21%).

Оказывается, главная причина любви к наличным кроется в психологии. По данным Consumer Financial Protection Bureau, при оплате живыми деньгами люди склонны тратить меньше. В исследовании приняло участие 14 тыс. человек. У всех были кредитные карты с той или иной задолженностью. Цель эксперимента — проверить, поможет ли принцип оплаты покупок налом снизить долги по «пластику». Исследователи установили два правила. Согласно первому, все мелкие покупки (меньше $20) участники эксперимента должны были совершать за наличные. Второе правило заключалось в том, что испытуемым постоянно напоминали: оплата с помощью кредитки может добавить 20% стоимости к их покупкам. В результате за полгода у участников эксперимента снизилась задолженность по кредитам.

— Когда платишь по кредитке, часто выбираешь товар не по цене, а по его характеристикам, ведь знаешь, что есть лимит, — отметила москвичка Юлия 33 лет. — В результате переплачиваешь. При безналичных платежах человек видит только какие-то цифры, с которыми ему гораздо проще расстаться, чем с наличкой. Поэтому необдуманных покупок совершается значительно больше. Если вы тратите слишком много денег, постарайтесь реже оплачивать покупки кредиткой. Оплата наличными позволяет лучше отслеживать, куда уходят деньги, и тратить их более разумно.

Юлия предпочитает расплачиваться наличными. И не только потому, что так тратить меньше.

— Те вещи, которые мы покупаем за живые деньги, представляют для нас большую ценность, так мы лучше ощущаем сам факт приобретения, — считает Юлия. — И удовольствия от покупки за наличные больше.

Эту точку зрения подтверждают исследования. Компания Consumer Financial Protection Bureau провела эксперимент, в ходе которого люди приобрели кружки по цене $2 за наличные и по карте. Затем участникам исследования было предложено продать эти чашки, самостоятельно назначив их стоимость. В результате купившие кружки за наличные запрашивали на $3 больше, чем те, кто сделал это по «пластику». На другом этапе эксперимента участникам предложили пожертвовать по $5 на благотворительность. Передавшие сумму наличными почувствовали больше удовлетворения от этого действия. Исследователи сделали вывод: даже при одинаковой стоимости покупок ценность приобретения ощущается гораздо сильнее именно при оплате наличными. Как считают психологи, в этом случае люди чаще испытывают болезненные переживания от расставания с деньгами, поэтому купленные вещи представляют для них большую важность.

По словам Юлии, в некоторых случаях картой просто нельзя расплатиться, тогда единственный вариант — отдать наличные.

— Например, на рынке принимают только наличные, там нет терминалов. Если вам нужны свежие овощи и мясо, лучше идти именно туда, — считает Юлия. — Репетиторы, няни, сиделки, строители часто берут за свои услуги именно наличные. Доставку из небольших интернет-магазинов лучше оплачивать живыми деньгами. При приобретении кредиткой есть риск, что товар вам не доставят — в Сети много мошенников. Поэтому грамотнее отдать наличные после факта доставки.

Юлия также отмечает, что пользователей карт нередко атакуют хакеры, взламывая интернет- и мобильный банк. Когда деньги под рукой, безопаснее, считает она.

— А за границей без наличных никуда, — уверена собеседница. — Карту могут заблокировать, если банк сочтёт те или иные операции по ней подозрительными. А таковой могут счесть все транзакции в другой стране, если вы заранее не предупредили кредитную организацию о поездке. В этом случае выручат только наличные.

В России выгоднее, и даже необходимо, расплачиваться наличными там, где отсутствуют терминалы для оплаты картой, считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. Удобнее платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции, пояснила она. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой, уверена Наталья Мильчакова.

Впрочем, любовь россиян к наличным не мешает росту популярности операций с использованием карт. По данным Центробанка, количество транзакций по оплате товаров и услуг «пластиком» за девять месяцев 2018 года составило 17,161 млрд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель увеличился на 41%. При этом количество операций по снятию наличности с «пластика» уменьшилось за то же время на 4,3% — до 2,4 млрд.

Москвич Максим, 37 лет, предпочитает наличным банковские карты. Их у него три — зарплатная дебетовая и две кредитки. По словам Максима, его любовь к «пластику» обусловлена рядом причин.

— Носить с собой карты удобнее, чем наличные: не нужны сумка и кошелёк, «пластик» можно просто положить в карман, — пояснил Максим. — Имея карту под рукой, можно носить с собой большие суммы. Контролировать траты помогает СМС-оповещение по «пластику». Получая сообщения от банка, можно понять, стоит ли ужаться в расходах.

Кроме того, иметь дело с наличными — негигиенично, уверен собеседник. Для медиков давно не секрет, что вместе с деньгами, получаемыми в магазине в виде сдачи, легко стать обладателем букета инфекционных заболеваний.

— Конечно, можно хранить наличные исключительно в кошельке и каждый раз после использования обрабатывать руки средствами гигиены, но всегда ли есть возможность следовать этим рекомендациям? — рассуждает Максим. — В особой зоне риска — курильщики, ведь при выкуривании 20 сигарет в день они 20 раз переносят инфекции, скопившиеся на руках, на лицевую область. Банковские карты покидают наши кошельки только на короткое время совершения покупки, и их легче содержать в чистоте.

Для владельцев карт банки приготовили разные «фишечки», которые повышают интерес к «пластику».

— По картам существуют бонусные программы, — пояснил Максим. — За покупки на «пластик» начисляются мили и кешбэк (возврат денег на карту с покупок). Их по итогам месяца можно потратить. Также банки дают скидки в магазинах-партнёрах, и тогда на покупках с карты можно даже сэкономить.

Кроме того, расплачиваться картой в ряде случаев безопаснее. Хотя бы потому, что наличные проще украсть.

— Люди с бумажными деньгами — лёгкий объект наживы преступников, ведь их чрезвычайно просто украсть, — рассуждает Максим. — Оперативно найти после этого преступников удаётся нечасто, зачастую к моменту ареста грабители уже потратили часть средств или передали их третьим лицам. Если же вор завладел банковской карточкой, то он не сможет воспользоваться ею без знания ПИН-кода и столкнётся с системой безопасности банка. Кроме того, достаточно сразу после инцидента позвонить в банк, после чего любые транзакции будут полностью заблокированы. Плюс к этому сам банк потребует подтверждения крупных покупок или переводов.

Путешественникам также нужны карты. Чтобы забронировать, например, гостиницу, нужен «пластик», отмечает Максим. По словам собеседника, благодаря карте можно совершать покупки, не выходя из дома, как в российских, так и зарубежных магазинах.

Президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий отметил, что сейчас безналичных расчётов больше, чем наличных.

— Расплачиваться картой удобно, — пояснил он. — Независимо от суммы вы можете практически в любом месте оплатить покупку «пластиком». В случае с наличными вы ограничены той суммой, которая у вас с собой. Если вдруг захотели что-то приобрести на большую сумму, вы этого сделать не можете. Носить наличные на большую сумму также небезопасно.

С рациональной точки зрения картой платить почти всегда выгоднее, чем наличными, уверен финансовый аналитик «БКС премьер» Сергей Дейнека. Нет проблем со сдачей (мелочью) и её отсутствием в торговых точках, рассуждает он. В крупных городах (а в развитых странах — и в мелких поселениях) любой магазин оборудован терминалом для приёма «пластика», указал представитель «БКС премьер». Почти в каждом интернет-банке ведётся учёт затрат, добавил Сергей Дейнека. Большинство банков предлагает скидки, кешбэк, бонусы за оплату по картам, констатировал эксперт. «Пластик» можно привязать как к рублёвому, так и валютному счёту, деньги конвертировать в интернет-банке по более выгодному курсу, указал Сергей Дейнека. Также, по его словам, многие карты легко привязать к телефону или часам, что сделает платежи ещё удобнее, резюмировал эксперт.

— В отличие от расчётов наличными произведённую оплату по карте легко документально подтвердить, распечатав соответствующую информацию по банковскому счёту, — отметил адвокат Андрей Корницкий. — Также при осуществлении оплаты по банковской карте при недостатке денежных средств плательщик во многих случаях может использовать кредит, предоставляемый по карте.

Впрочем, по словам Сергея Дейнеки, многие россияне всё ещё отдают предпочтение наличным расчётам.

— На это есть ряд причин, — считает эксперт. — Люди делают это по привычке. Некоторые уверены, что так проще контролировать расходы. В небольших городах и поселениях далеко не все торговые точки оборудованы терминалами для приёма «пластика». В мире до сих пор много стран, где картами нельзя не расплатиться.

Экономической выгоды от того, чтобы платить наличными, а не картой, практически нет. По словам Сергея Дейнеки, жителю крупного города имеет смысл 90% трат совершать с помощью «пластика», а 10% иметь наличными для расходов в тех местах, где карты не принимаются.

Наличные или карта: как хранить и тратить деньги — Экономика

Банковские карты прочно вошли в жизнь россиян. Теперь ими пользуются даже школьники и пенсионеры. Казалось бы, у карточек есть множество достоинств, но есть люди, сознательно предпочитающие наличку. Какие плюсы и минусы есть у этих способов хранения денег и оплаты? И в каких случаях использовать бумажные деньги действительно лучше?

Пятая часть россиян (20%) совершают покупки только с помощью карты. 17% жителей страны платят исключительно наличными. Остальные используют оба способа оплата, говорится в исследовании. При этом три четверти россиян (75%) скорее расплатятся картой, если при себе есть и наличные, и карта.

А у 11% жителей страны нет банковских карт, и они не планируют их оформлять, следует из данных Национального агентства финансовых исследований. Кто же прав — поклонники наличных или владельцы пластиковых карт?

Плюсы банковских карт

Удобство. Карточка занимает очень мало места. При крупных покупках не нужно носить с собой пачки наличных. Не надо думать, есть ли у тебя нужная сумма в кошелке — значительная часть бюджета всегда с собой.

Безопасность. Утрата карты — это не потеря денег. Она всего лишь идентификатор, к которому привязан банковский счет. Если ее «съел» банкомат, вытащили из кармана, проглотила большая собака, можно быстро заблокировать и сохранить средства.

Контроль за состоянием счета. Карта позволяет в любой момент узнать, сколько на ней денег. На смартфон моментально будут приходить оповещения обо всех приведенных операциях. Онлайн-приложения банков сохраняют историю операций, группируют их по категориям — это позволяет анализировать расходы и организовывать семейный бюджет. Ждите звонка: как банки теряют данные клиентов

Онлайн-платежи и переводы. Карты позволяют совершать покупки в интернет-магазинах, не вставая с дивана. Благодаря им больше не нужно выходить из дома, чтобы оплатить коммунальные услуги, штрафы и налоги. С помощью их можно также переводить средства на счета других людей или между своими счетами, в том числе с карты на карту.

Бонусы и кешбэк. С помощью карт можно экономить. Банки дают скидки в магазинах-партнерах. Кешбэк возвращает часть потраченных средств обратно в виде денег или бонусных баллов.

Минусы банковских карт

Мошенники. Злоумышленники могут самыми разными способами узнать данные пластиковой карты и списать с нее все деньги. Способы хищений постоянно совершенствуются.

Дополнительные расходы. За использование карты придется платить: за годовое обслуживание, СМС-оповещения, комиссии за снятие наличных в «чужих» банках и т.д.  

Технические проблемы. В случае серьезных сбоев в системе безналичных платежей можно на время остаться без денег. Если перестанут работать банкоматы, невозможно будет снять наличные, если откажут терминалы в магазинах, нельзя оплатить покупку. 

Возврат товара. В случае возврата товара или отказа от оплаченной услуги возвращения денег на карту придется ждать довольно долго.

Проблемы приватности. По реквизитам карты легко определить владельца, его банковские операции и даже перемещения в пространстве. 

Списание долгов. Деньги, падающие на карту, тут же «засвечиваются». И если владелец «пластика» имеет долги по алиментам, просроченные штрафы и прочие официальные задолженности, деньги могут списать без его согласия.

Плюсы наличных денег

Настоящие деньги. Главное достоинство наличных в их осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк в любой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать без объяснения причин. Наличку же можно спрятать.

Повсеместность использования. Наличные деньги можно использовать везде, их с удовольствием примут в самой глухой местности, где об интернете даже не слышали. Надежнее налички — только золото.

Помогают экономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратят деньги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценность приобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытывает болезненные переживания от расставания с бумажными купюрами. 

Планирование расходов. Наличные деньги на определенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт и убрать подальше до поры до времени.

Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядят гораздо солиднее тоненькой банковской карты.

Минусы наличных денег

Объект наживы. Наличные деньги могут легко стать добычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому не показывать, чтоб не стать объектом преступления.

Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерять и тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.

Ввоз за границу. При поездке за рубеж можно вывезти строго ограниченную сумму денег. К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностранную валюту.

Негигиеничность. С бумажными купюрами передается множество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — не известно.

«В России нужно платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

По словам финансового аналитика «БКС премьер» Сергея Дейнека, экономической выгоды от того, чтобы платить наличными, а не картой, практически нет: «Жителю крупного города имеет смысл 90% трат совершать с помощью «пластика», а 10% иметь наличными для расходов в тех местах, где карты не принимаются».

«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код

https://ria.ru/20210517/bank-1732570232.html

«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код

«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код — РИА Новости, 17.05.2021

«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код

Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях. РИА Новости, 17.05.2021

2021-05-17T06:50

2021-05-17T06:50

2021-05-17T13:51

россия

открытие (банк)

втб

скб-банк

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21. img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592840305_0:0:3077:1731_1920x0_80_0_0_71925d0d83a1236e87fb7018f0373a62.jpg

МОСКВА, 17 мая — РИА Новости. Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях.Как объясняет газета, речь идет о том, что в мобильном приложении банка можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другому человеку, и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав код. Таким же образом можно будет и пополнить счет.Планы по запуску такой системы подтвердили изданию в банках «Открытие», УБРиР и СКБ-банке, кроме того, начать тестирование сервиса намерены и в ВТБ.Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур рассказал газете, что услугу планируют запустить в некоторых банкоматах в следующем году. По его словам, пользоваться сервисом смогут как люди без карты, так и те, кто вовсе не является клиентом банка.В СКБ-банке разработку сервиса начнут во второму полугодии. Систему планируют внедрить в 30 процентах банкоматов, сообщил директор департамента технологического развития Александр Ельцев.Начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин отметил, что около 30 процентов, или 5,5 тысячи банкоматов, уже способны поддерживать такой функционал, а разработкой пилотного проекта банк может заняться уже до конца года.

https://ria.ru/20210429/kredit-1730408975.html

https://ria.ru/20210501/moshennichestvo-1730835530.html

https://ria.ru/20210417/bankomat-1728684274.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592840305_2:0:2731:2047_1920x0_80_0_0_4c7b44777f550099031928952309a309.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, открытие (банк), втб, скб-банк, общество

МОСКВА, 17 мая — РИА Новости. Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях.

Как объясняет газета, речь идет о том, что в мобильном приложении банка можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другому человеку, и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав код. Таким же образом можно будет и пополнить счет.

29 апреля, 02:17

Эксперт объяснил, почему опасно гасить кредиты через банкоматПланы по запуску такой системы подтвердили изданию в банках «Открытие», УБРиР и СКБ-банке, кроме того, начать тестирование сервиса намерены и в ВТБ.

Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур рассказал газете, что услугу планируют запустить в некоторых банкоматах в следующем году. По его словам, пользоваться сервисом смогут как люди без карты, так и те, кто вовсе не является клиентом банка.

1 мая, 14:48

В Сбербанке прокомментировали новую схему мошенничества с картами

В СКБ-банке разработку сервиса начнут во второму полугодии. Систему планируют внедрить в 30 процентах банкоматов, сообщил директор департамента технологического развития Александр Ельцев.

Начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин отметил, что около 30 процентов, или 5,5 тысячи банкоматов, уже способны поддерживать такой функционал, а разработкой пилотного проекта банк может заняться уже до конца года.

17 апреля, 09:04

Аналитики назвали самые популярные операции россиян в банкоматах

в каких странах чем лучше пользоваться?

Между тяжелым от монет кошельком и бесстрашным безналом – тонкая грань. От путешествия к путешествию вопрос о капитале приходится решать заново. Как и в каком соотношении везти его с собой? Хотя универсального ответа не существует, многие страны записали себя в лагерь cash или cards, иногда only. И этим облегчили тебе подготовку к путешествию. Для подстраховки выбирай середину: мешай обе опции, не забывая разузнать о нравах страны, где собираешься тратиться, на сайтах посольств.

 

 Страны постсоветского пространства (не в зоне ЕС) 

Армения, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Молдова, Россия, Украина и др.

 

В Киеве по карте в кассе можешь не купить жетон в метро. А в Москве есть места, где безналично не рассчитывают принципиально: например, бары «Пропаганда» и «Кризис». Отчего так? Во-первых, не до всех уголков страны успела добраться техника. Во-вторых, россыпь частных хозяйств и рынков, как, например, в Грузии или Армении, традиционно предпочитают наличные. Как и бабули, продающие мед. В-третьих, некоторые здания могут быть историческим или архитектурным памятником, потому банковским коммуникациям туда вход заказан.

 

 Небольшие и/или удаленные острова и города 

Бали, Карибские острова, Греция, Италия и др.

 

Банковские операции в подобных регионах часто неотлаженные. А маркеты, сувенирные лавки, семейные магазины и кафе и в других странах кредиткам предпочитают купюры. 

 

 Закрытые государства, страны с конфликтами 

Северная Корея, Туркменистан, Афганистан, Ирак, Иран и др.

 

Безналичного расчета может попросту не быть. В Иране, к примеру, до сих пор нужны исключительно банкноты, потому что карты не принимаются нигде. Кроме того, приготовься пройти огонь, воду и медные трубы, чтоб достать валюту этих стран заранее.

 

 Консервативная Западная Европа 

Австрия, Венгрия, Германия, Италия 

 

Несмотря на развитую экономику, в некоторых странах использование наличных по-прежнему донельзя популярно. Небольшие кафе, рестораны и не только обычно отказываются принимать кредитки. Особенно часто против карт восстает Германия, где твердой валютой платят практически за все.

 

 Восточная Азия 

Китай, Япония и др.

 

В путешествие лучше брать наличные, но не потому что с картами в этой части света проблемы. Ноги растут от обслуживания: банкоматы Японии, к примеру, выдают деньги только по запросам местных карт (с международных – только банкоматы в 7/11). В Китае карты не принимают чаще, особенно в глубинке. А если принимают, велика вероятность, что транзакция иностранной карты там не пройдет. Кстати, банкоматы встречаются нечасто.

 

 Развитые страны (для мелких нужд) 

 

Для покупок на рынках и развалах, оплаты проезда и чаевых в ресторане или отеле хорошо запастись бумажными деньгами. Даже уезжая в страны, розовощекие от финансового благополучия. Многие магазины в Европе не принимают оплату по карте, если чек меньше € 10-15. Так, например, принято во Франции, Испании и Португалии.

 

Важно! 

 

  На сайте посольства или консульства страны, в которую собираешься отправиться, убедись, что туда можно ввозить ее валюту или вывозить – оттуда. 

  Многие государства устанавливают лимит на разовую оплату наличными. Как правило, он достигает нескольких тысяч евро или эквивалентной этому суммы (в Бельгии – € 3 000).

  Ограничения, которые определили страны Евросоюза, собраны в список. 

  Отдельно для путешествий туда, где хранят верность купюрам, есть перечень советов. Американское издание, например, советует возить кэш в носке.

  В некоторых странах (например, в Камбодже или на Филлиппинах) охотно принимают иностранную валюту. В американских долларах могут быть даже официальные цены; их же выдаст банкомат, если отправить в него иностранную карту (местную валюту снять можно только по местным картам).

 

 

 

 Большинство стран ЕС 

Бельгия, Дания, Испания, Нидерланды, Норвегия, Польша, Франция, Чехия, Швеция и др.

 

Бельгия и Франция — передовики в безналичных расчетах: в обеих странах этим способ оплаты пользуются более 90% населения. Карты принимают практически везде, хотя на мелкие покупки определена минимальная допустимая сумма. В Нидерландах большинство супермаркетов с самообслуживанием работают только по картам (правда, могут не пройти ни Visa, ни Mastercard).

 

 Скандинавские страны близки к системе «cards only» 

 

Треть датчан для повседневных оплат пользуется приложением MobilePay, а магазины одежды, рестораны и заправки имеют право отказаться принять от тебя наличные. К 2030 году в Дании планируют полностью перейти на безнал.

В Норвегии через мобильный банкинг купишь и стрит-фуд, и газету. Крупнейший банк DNB призывает норвежцев забыть кэш, а некоторые банки своим клиентам его даже не выдают. 

Швеция и вовсе претендует на то, чтоб стать первой «безналичной» страной: билет на общественный транспорт и пожертвования в церкви оплачивают картой. Операции с твердой валютой – 3% во всей национальной экономике. 

 

 Великобритания 

 

Количество мест, где в Соединенном Королевстве принимают наличные, можно считать по пальцам. В основном местные пользуются мобильной платежной системой Paym. Самообслуживание в супермаркетах тоже только по карте. Даже в автобусе для оплаты могут потребовать Oyster Card: с наличными гуляй пешком.

 

 Канада и США 

 

В Канаде картой и другими безналичными способами оплаты пользуется 90% населения. Один из факторов – выпущенная в 2013 новая валюта, нехватку в обращении которой лихо ликвидировал безнал. Канадцы бумаге предпочитают PayPal. 

В США безналичные транзакции – 45% от общего количества. Хотя чиповые карты появились в Штатах не так давно, а привязанность к кэшу велика, все чаще оплата безналичная.

 

 Некоторые страны Латинской и Южной Америки 

Аргентина, Мексика, Уругвай, Эквадор и др.

 

Кризис валюты в Аргентине вызвал недоверие к песо: лучше или американский доллар, или карта. А согласно Bitcoin Market Opportunity Index, Аргентина названа наиболее вероятным регионом, где национальную валюту может заменить биткойн.

Эквадор стал первым государством, где цифровая валюта (Dinero Electronico) администрируется центральным банком. А в Мексике с 2013 года государство банит оплату наличными, если сумма превышает 500 000 песо за недвижимость и 200 000 песо за машину, ювелирные изделия или лотерейные билеты. Уругвай ограничивает оплату наличными до $ 5000, поощряя пользование картами. Правда, в аптеки, где продают каннабис, с собой бери только кэш.

 Австралия 

 

Оплата картами в приоритете. На пути к безналичному расчету – даже представители мелкого бизнеса.

 

 Некоторые страны Африки 

Кения, Сомалиленд (Сомали), Танзания

 

Хотя экономическая ситуация в Африке не всегда на высоте, безналичный расчет здесь на уровне самых развитых мировых держав: наличные постепенно исчезают, уступая картам. В Кении, например, все от оплаты счетов до начисления зарплаты происходит в мобильном приложении M-Pesa.

 

 Израиль 

 

С 2014 года там уменьшают оборот наличных под эгидой государственной программы. 

 

 Азия и Океания 

Гонконг, Сингапур, Южная Корея, Таиланд, Филиппины

 

В Южной Корее правительство настолько поощряет безнал, что предлагает VAT-вознаграждение тем, кто платит не наличными. В Гонконге практически все оборудовано для расчета картой (еще с 1997 года!). В топе безналичных стран – Сингапур, где нематериальные транзакции достигают 61%. На Филиппинах государство запустило проект «Е-Peso», чтоб твердую валюту перевести в цифровую или виртуальную. А в Таиланде даже у уличных лоточников можно расплачиваться картой.

 

Важно!

 

  Где-то карта твоего банка может не обслуживаться. Проблема решается просто: в путешествие бери как минимум две карты с разными платежными системами. 

  В некоторых странах Европы (например, в Нидерландах) могут отказаться принять карты Visa и принимают Mastercard.

  Иногда государства, которые предпочитают карты, принимают безналичную оплату только по национальным системам (в Китае – по картам China UnionPay; в Японии – по картам JCB, и др.).

  Перед путешествием прогляди обзоры (например, ВВС или Business today c перечнем стран, где кэш на грани вымирания.

 

Фото — unsplash.com

Новости — туроператор Интерс

Брать ли карту в путешествие? Развеваем популярные мифы об оплате за границей ⠀
⠀
В России мы привыкли расплачиваться картой. Но перед поездкой всегда встаёт вопрос: взять карту или наличные?
⠀
Сложилось несколько мифов, касающихся оплаты картой за границей. Давайте развеем их!

КАРТЫ РОССИЙСКИХ БАНКОВ НЕ ПРИНИМАЮТ В ЕВРОПЕ

При оплате картой не имеет значения, каким банком она выпущена. Важно, чтобы карта была с платёжной системой, принимаемой в данной стране. Как правило, в странах Европы можно расплачиваться Visa и MasterCard.

NB! Платежная система МИР на данный момент в этих странах НЕ работает.

ОПЛАЧИВАТЬ КАРТОЙ НЕВЫГОДНО

Если Вы будете оплачивать рублевой картой в магазинах Европы, то, действительно, курс будет немного выше из-за двойной конвертации (рубли-евро). Никакой другой комиссии банки, как правило, не берут.

⠀
В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения (если это Европа — евро). Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать к одной карте несколько валютных счетов.

Кстати:   — обмен валюты между своими счетами в онлайн банке намного выгоднее, чем наличными в офисах банков.
— при оплате картой во многих банках Вы получаете кэш бэк с покупок.

ОПЛАЧИВАТЬ КАРТОЙ НЕБЕЗОПАСНО

⠀
Безнал не опасен, если соблюдать простые правила:

— не расплачиваться картой в подозрительных местах

— не хранить все деньги на одной карте (лучше открыть накопительный счет и при необходимости переводить деньги на карту прямо в приложении)

— предупредить банк о своей поездке, чтобы карту не заблокировали из-за подозрительных транзакций

— не хранить карты вместе с наличкой, чтобы в случае кражи кошелька, у вас была возможность расплачиваться.
⠀
Наличные едко становятся приманкой для карманников 🙁

ВЫВОД

Cобираясь в поездку, лучше взять с собой:

— часть суммы наличными для мест, где не принимают карты

— карту в евро (или другой местной валюте)

— запасную карту в домашней валюте (на экстренный случай)

И все хранить в разных местах 😉
⠀
⠀
Счастливых Вам путешествий, друзья!

Дебетовая бизнес-карта Сбербанка: тарифы, описание. Онлайн заявка

{{#each cards}} {{#ifCond type ‘==’ ‘big’}} {{#each badges}}

{{badge}}

{{/each}}

{{{title}}}

{{{textSmall}}}

{{#if date}}

{{{date}}}

{{/if}} {{/ifCond}} {{#ifCond type ‘==’ ‘small’}} {{#each badges}}

{{badge}}

{{/each}}

{{{title}}}

{{{textSmall}}}

{{#if date}}

{{{date}}}

{{/if}} {{/ifCond}} {{/each}}

Дебетовые карты | Банк Уралсиб

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с веб-версией Уралсиб Онлайн. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим дн`м рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Кредитная карта или наличные: что использовать?

Кредитные карты или наличные? Кредитные карты предлагают удобство и длинный список преимуществ, которых нет в наличных деньгах, но они также представляют собой постоянную возможность попасть в цикл возобновляемой задолженности, который может длиться годы, десятилетия или даже всю жизнь.

Так как же определить, когда лучше всего достать наличные или пластик для следующей покупки? Вот несколько рекомендаций.

Когда не следует использовать кредитную карту

Когда задействована комиссия за транзакцию. Если вы думаете об уплате подоходного налога, ипотеки, страхового взноса или другого повторяющегося счета с помощью кредитной карты, чтобы потенциально накопить бонусные баллы, мили или возврат наличных, подумайте еще раз. Даже если обслуживающий персонал разрешает платежи по кредитным картам (многие этого не делают), они обычно взимают плату за удобство, которая, скорее всего, превышает стоимость любого вознаграждения. IRS разрешает кредитные карты для налоговых платежей, но с комиссией за обработку платежей от 1,87% до 2,25% (в дополнение к процентной ставке по кредитной карте, если вы не оплачиваете свой счет полностью).Напротив, IRS разрешает краткосрочные отсрочки платежей без комиссии и рассрочку в размере от 52 до 120 долларов (в зависимости от финансового положения налогоплательщика). За просрочку платежа взимается штраф (0,5% в месяц) и проценты (федеральная краткосрочная ставка плюс 3%), но общая сумма может быть ниже, чем стоимость использования кредитной карты.

Если вы еще не вели переговоры с кредитором. Будь то медицинские счета или какие-то другие расходы, которые неожиданно велики или вышли из-под контроля, прежде чем вы начнете снимать деньги с кредитной карты и обменять одну финансовую проблему на другую, свяжитесь с отделом выставления счетов компании.Это может уменьшить задолженность или предложить план оплаты с условиями, которые намного выгоднее, чем у вашей кредитной карты.

Когда вы находитесь в процессе оформления ипотеки. Андеррайтеры ипотечного кредита не хотят видеть никаких изменений в вашей кредитоспособности с момента подачи заявки на ссуду до момента ее закрытия. Если использование вашей кредитной карты внезапно возрастет, ваш кредитный рейтинг может пострадать, в результате чего вы не сможете претендовать на ссуду, которая находится на столе.Не поддавайтесь желанию отправиться в магазин за вещами, которые нужны вашему новому дому. Если вы находитесь в процессе ипотеки, используйте свои кредитные карты очень экономно, если вообще пользуетесь.

Когда вы хотите чего-то, чего не можете себе позволить. Неважно, будет ли это ужин в ресторане, новая одежда, новейший смартфон, отпуск, который, как вы думаете, вы действительно заслуживаете, или свадьба, о которой вы мечтали с детства. Большой или маленький, если вы не можете себе это позволить, не покупайте. Не позволяйте кредитной карте обмануть вас, заставляя думать, что у вас что-то должно быть, хотя на самом деле это не входит в ваш бюджет.Кредитные линии по кредитной карте могут казаться увеличением вашего дохода, но вы должны понимать, что расходы по карте представляют собой краткосрочную ссуду денег компании-эмитента кредитной карты.

Когда у вас уже есть баланс. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы не можете позволить себе пользоваться своими картами. Вместо этого выплатите остаток, прежде чем добавлять какие-либо новые расходы, иначе вы рискуете застрять в цикле задолженности. И убедитесь, что у вас лучшая карта, которую вы можете получить по кредитному рейтингу. (Для получения дополнительной информации см. «Признаки того, что нужно искать более качественную кредитную карту».»)

Когда следует использовать кредитную карту

Для удобства покупки товаров и услуг, которые вы можете себе позволить. Кредитные карты удобнее и безопаснее по сравнению с наличными деньгами. Если вы можете оплатить счет в полном объеме, кредитная карта является логичной и желательной альтернативой наличным деньгам для покупок лично и необходимым инструментом для онлайн-транзакций.

Если вам нужна дополнительная гарантия или защита покупки. Кредитная карта может быть отличным способом защитить крупную покупку.Большинство эмитентов карт предлагают защиту покупок и расширенную гарантию на товары, купленные с помощью карты. Visa увеличивает гарантию производителя вдвое, до одного года. MasterCard также удваивает гарантию, предлагает 60 дней защиты цен и даже страхует покупку от кражи или повреждения в течение 90 дней. (Для обоих брендов преимущества зависят от эмитента карты.)

Если вам нужны более строгие ограничения ответственности за мошенничество. Кредитные и дебетовые карты ограничивают ответственность держателя карты в случае мошенничества, но защита кредитной карты сильнее.Ответственность держателя кредитной карты за мошенническое использование варьируется от 0 долларов США (если об убытках заявлено до совершения каких-либо мошеннических платежей) до 50 долларов США (если об убытках сообщается после несанкционированного использования). Однако по дебетовой карте ответственность может быть неограниченной. Это 0 долларов, если об убытках сообщается до совершения несанкционированных платежей, 50 долларов, если о мошенничестве сообщается в течение 2 рабочих дней, 500 долларов, если о мошенничестве сообщается более чем через 2, но менее 60 дней после его совершения, и неограниченное количество, если мошенничество не имеет места. сообщили в течение более чем 60 дней после того, как это произошло.

Чтобы воспользоваться эксклюзивными преимуществами карты. Кобрендовые кредитные карты обычно предлагают эксклюзивные преимущества, характерные для бренда. Например, некоторые кредитные карты авиакомпаний предлагают бесплатную регистрацию багажа людям, путешествующим по билетам, приобретенным с помощью карты. Аналогичным образом, некоторые сети отелей предлагают повышение класса обслуживания или особые удобства для гостей, которые расплачиваются фирменной картой. (Для получения дополнительной информации см. «Следует ли вам получить газовую кредитную карту?»)

Чтобы заработать награды. Так много популярных кредитных карт предлагают программы вознаграждений, что трудно придумать вескую причину для того, чтобы иметь кредитную карту, которая этого не делает.Программы очень конкурентоспособны: некоторые предлагают возврат денег за каждую покупку; другие платят баллы. Потребители, которые соответствуют требованиям, могут зарабатывать сотни и даже тысячи долларов каждый год на повседневных домашних расходах. (По карте American Express Blue Cash Preferred выплачивается 6% кэшбэка при расходах в продуктовом магазине до 6000 долларов в год с потенциальной скидкой в ​​360 долларов. Держатели карт получают меньший процент обратно на другие категории расходов.)

Для безопасности во время путешествий. Люди, которые путешествуют, могут быть более уязвимы для мошенничества просто из-за незнания местного языка или окружающей среды.Потерянные или украденные деньги исчезли навсегда, но кредитную карту можно отключить и заменить во время одного телефонного звонка.

Итог

Избегайте неразумного использования кредитной карты. Долги обходятся дорого. Не поддавайтесь искушению потратить не по средствам просто потому, что из вашего кошелька манит кредитная карта с доступным балансом. Вместо этого сосредоточьтесь на использовании его как инструмента для получения добавленной стоимости от ваших запланированных расходов.

Когда вы все же используете кредитную карту, сделайте математические расчеты. Выясните, стоит ли получаемая вами выгода затрат, которые вы заплатите в виде комиссионных и процентов.Для получения дополнительной информации см. «Экономия по кредитной карте».

Что мне использовать? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Что лучше: наличные или кредит? В зависимости от того, кого вы спросите, вы, скорее всего, получите разные ответы. У использования наличных и кредита есть существенные плюсы и минусы.В некоторых случаях продавец укажет, какой платеж он предпочитает. Но в большинстве случаев метод, который вы выбираете, сводится к тому, какой вариант лучше всего подходит для вас. Вот что нужно учитывать.

Оцените свое поведение в отношении расходов

Перед тем, как выбрать способ оплаты, важно учитывать свои привычки в отношении расходов. Обратите внимание на то, как и когда вы тратите деньги, чтобы понять, какой вариант лучше всего подходит для вас. Вы знаете, когда вы, скорее всего, потратите слишком много средств? Вам легче сделать покупку в кредит или забыть, на что были потрачены ваши деньги?

Если у вас большой кредитный баланс или вы изо всех сил пытаетесь оставаться в курсе платежей, то, по возможности, придерживание наличных денег может помочь вам выплатить долг.Дэйв Рэмси популяризировал метод конвертов, поощряя людей использовать наличные, когда это возможно.

Многие люди регулярно пользуются кредитными картами и редко имеют баланс. Если вы продолжаете производить платежи и полностью оплачиваете свою карту, кредитная карта, вероятно, станет для вас отличным вариантом.

Что принято?

В зависимости от вашего местоположения или общей суммы покупки некоторые продавцы могут принимать только одну форму оплаты. Некоторые продавцы могут отказать в оплате картой, если сумма покупки слишком мала.И хотя дебетовые карты во многих случаях рассматриваются как наличные, если продавец отказывается использовать карту для небольшой транзакции, вам потребуются фактические счета для завершения этого платежа.

Во время пандемии CDC рекомендовал продавцам «продвигать бесконтактную оплату, чтобы ограничить обращение с наличными деньгами». В ответ многие продавцы запрашивали платежи только по карте, чтобы свести к минимуму заражение своих сотрудников микробами. Те, кто привык покупать за наличные, выразили обеспокоенность по поводу этой практики, но Федеральная резервная система указала, что, если это не запрещено местными законами или законами штата, частные компании могут свободно разрабатывать свою собственную платежную политику.

Часто ваш способ оплаты будет определяться платежом, который принимает продавец. Это может быть особенно актуально за границей, где все больше продавцов либо используют только наличные, либо ограничивают количество кредитных карт, которые они принимают.

Преимущества кредита

Защита от мошенничества

Кредитные карты

обеспечивают уникальный уровень защиты от мошенничества и потерь. Если с вашей карты совершаются неавторизованные покупки, максимальная сумма, за которую вы можете нести ответственность, составляет 50 долларов. Многие кредитные карты предлагают защиту с нулевой ответственностью, чтобы защитить вас от любой финансовой ответственности.Точно так же, если вы заметили в своей выписке обвинения, которые вы не санкционировали, сообщите об этом своему провайдеру. Во многих случаях они немедленно меняют заряд.

Ответственность по дебетовой карте составляет 50 долларов США, если о ней будет сообщено в течение 2 рабочих дней после того, как стало известно о краже или потере. Эта сумма увеличивается до 500 долларов США, если об этом сообщается через 2 дня, но менее чем через 60 рабочих дней. Вы несете полную ответственность за мошеннические покупки или снятие средств, о которых не было сообщено в течение 60 дней.

Многие кредитные карты также дают вам возможность заблокировать вашу карту, если она отсутствует у вас или вы просто не хотите использовать карту без дополнительных размышлений.Эта функция защищает вас от покупок, сделанных без вашего разрешения, чтобы разблокировать кредитную линию.

Защита покупок и страхование

Защита покупок — это бесплатная услуга, покрывающая повреждение или кражу товаров, приобретенных с помощью кредитной карты. Ваша карта также может предлагать расширенные гарантии, защиту цен в случае падения стоимости или товара или защиту от возврата, дающую дополнительное время для возврата товара.

В зависимости от вашей карты у вас также может быть туристическая страховка или страхование аренды для поездок или автомобилей, оплаченных по этой карте.Обратите внимание, что страхование арендованного автомобиля часто является вторичным страхованием, применяемым после первичного страхования.

Обнаружение мошенничества

Компании, выпускающие кредитные карты, используют аналитику для выявления потенциально мошеннических покупок. Цель состоит в том, чтобы предотвратить необходимость сообщения о мошенничестве, остановив транзакцию до ее утверждения. Алгоритмы используют такие факторы, как местоположение и история покупок, для выявления транзакций, выходящих за рамки нормативных шаблонов. Крупные покупки также могут быть помечены как потенциально мошеннические.

Недостатком этого процесса является то, что он может привести к ошибочному мошенничеству при совершении неожиданных покупок, и ваша карта может быть отклонена. Эти ошибки легко устранить, связавшись со службой поддержки клиентов и проверив вашу личность и свое намерение совершить покупку. Отклонение карты всегда доставляет неудобства, но обнаружение мошенничества может быстрее предупредить вас о взломанной кредитной карте.

Во многих случаях кредитор свяжется с вами, чтобы начать процесс блокировки вашего счета и предоставления новой карты.

Льготный период

Вы можете использовать кредитные карты без выплаты процентов. Период между покупкой и сроком оплаты называется льготным периодом. Выплачивая полную сумму на карте каждый месяц, вы избегаете процентных сборов и можете отсрочить платеж до 30 дней без выплаты процентов.

Кредит на постройку

Если у вас плохой кредит или нет кредита, кредитная карта часто является простым способом получить кредит. Кредитные карты магазина или газовые кредитные карты часто доступны даже с ограниченным кредитом.Если у вас плохой кредит, обеспеченная кредитная карта, обеспеченная залогом, все равно может повысить ваш рейтинг.

Своевременные ежемесячные платежи составляют самую большую категорию вашего кредитного рейтинга. Даже если вы ежемесячно снимаете только несколько счетов, регулярные платежи на вашу кредитную карту повысят ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты также являются уникальной кредитной категорией, отдельной от ипотеки, студенческих ссуд или автокредитов. Хотя кредитное разнообразие составляет только 10% вашего кредитного рейтинга FICO, использование ответственности кредитной карты может повысить ваш рейтинг.

Награды, возврат денег и бонусы

Многие поставщики кредитных карт предлагают бонусные баллы или возврат наличных за покупки в качестве стимула к использованию вашей карты. В то время как кредиторы надеются, что у вас будет баланс, бонусные баллы могут быть отличным способом заработать при совершении покупок, особенно если у вас нет баланса. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают возврат от 3% до 6% по выбранным категориям. Другие карты предлагают возврат 1,5% или более на все покупки.

Вы также можете найти кредитные карты, предлагающие приветственные бонусы, если вы отправите определенную сумму в течение указанного периода времени, часто в течение нескольких месяцев.Этот стимул может существенно повлиять на ваш бюджет. Но обязательно оцените свои обычные транзакции и убедитесь, что необходимые покупки не превышают ваши обычные расходы.

бонусных балла можно обменять на подарочные карты, путешествия или товары. Вы также можете применить вознаграждение или возврат денег в качестве кредита для выписки. Просто не забудьте учесть любые ежегодные сборы при рассмотрении возможности получения вознаграждения по кредитной карте.

Преимущества наличных денег

Универсальность

Это кажется простым термином, но деньги могут быть немного сложнее.Очевидно, наличные деньги относятся к вашим бумажным счетам и мелочам. Но во многих случаях ваша дебетовая карта, чеки и электронные платежи с банковского счета также рассматриваются как наличные.

Но не все формы наличных принимаются для покупок повсеместно. Персональные чеки часто не принимаются в качестве оплаты в магазинах, но если вы отправляете платеж по почте, чек может быть единственной приемлемой формой оплаты. И хотя транзакция по дебетовой карте и электронный перевод средств получают доступ к средствам с вашего счета, продавцы могут предпочесть один вариант другому.

Разнообразные варианты оплаты за наличные позволяют делать покупки практически в любом месте — у уличных торговцев, интернет-магазинов и крупных торговцев. Однако, чтобы получить доступ ко всем этим финансовым продуктам и услугам, вам необходимо иметь банковское обслуживание и дебетовую карту. Использование дебетовой карты может привести к возникновению комиссии за овердрафт, поэтому вам, возможно, придется более внимательно следить за своими расходами.

Если вы планируете использовать только долларовые купюры, возникнет еще несколько проблем. Вам нужно будет чаще посещать банк и следить за тем, чтобы у вас были достаточно мелкие счета, чтобы друзья или мелкие продавцы могли подтвердить правильность сдачи.Вы также рискуете потерять деньги, если ваш кошелек украдут.

Экономия затрат

При оплате коммунальных услуг, подоходного налога или регистрации автомобиля вы можете заметить комиссию за использование кредитной или дебетовой карты. Во многих случаях этой комиссии можно избежать при использовании наличных денег, чека или электронного перевода средств. Имейте в виду, что некоторые из этих организаций также взимают комиссию за обслуживание онлайн-платежей.

Кроме того, некоторые продавцы могут рекламировать сниженную цену при оплате наличными.Эта практика наиболее распространена на заправках. Во многих штатах продавцу разрешено перекладывать плату за обработку карты на покупателя. Обычно от 1% до 3,5%. В некоторых штатах допускается до 4%. Если вы регулярно экономите от 1% до 4% на своем топливном баке, расплачиваясь наличными, эта экономия может действительно возрасти.

Наконец, покупки за наличные не начисляют проценты. Если вы избегаете комиссии за овердрафт при покупках по дебетовой карте, стоимость вашей операции с наличными будет равна общей стоимости, уплаченной за эту покупку.

Уменьшение долга

Если вы накопили большой остаток по кредитной карте, переход на наличные деньги может помочь вам сократить свой долг. Совершая минимальные платежи и избегая дополнительных покупок по карте, вы можете быстрее уменьшить остаток на карте. Федеральная резервная система сообщила о средней процентной ставке 16,28% для счетов с балансом. При среднем балансе в 6300 долларов вы будете платить примерно 50 долларов в месяц в качестве процентов.

Оплачивая покупки наличными, вы избегаете начисления процентов по этим новым покупкам.Кроме того, если вы активировали годовой штраф на своей кредитной карте, может быть разумным заплатить наличными, поскольку новые платежи могут накапливать почти 30% процентов.

Итог

Вы вряд ли сможете полностью избежать наличных денег. И есть преимущества, которые следует учитывать либо наличными, либо в кредит. Хотя кредитные карты предлагают преимущества безопасности, многие люди предпочитают наличные деньги.

Оцените свои потребности и выберите вариант, который лучше всего подходит для вашего образа жизни.Скорее всего, это будет комбинация двух, в зависимости от конкретной покупки и ваших предпочтений.

наличными или кредитной картой: что мне использовать?

Вы собираетесь списать с кредитной карты еще 1 доллар за чай со льдом. Это уже третий раз за неделю. Вы думаете, что легче носить в кошельке пару карточек, чем пригоршню наличных и монет. Конечно, карты менее громоздки, но оплата наличными означает, что вам не придется беспокоиться о своей закладке с чаем со льдом через месяц.

Если вы сомневаетесь в преимуществах ношения наличных, выясните, почему расплачиваться зеленым всегда лучше, чем считывать пластик.

Действительно ли расплачиваться наличными проще, чем кредитной картой?

Мы так думаем. Но тема использования наличных денег по сравнению с кредитной картой — горячая. Люди используют множество популярных предлогов для хранения карты, но мы не покупаем ни одного из них.

Наличные или кредитная карта: каковы оправдания использования кредитной карты?

Excuse 1: Я потрачу все свои деньги, потому что мне не хватает самообладания.

Наш ответ: Дети делают то, что им нравится, а взрослые разрабатывают план и следуют ему. Так что будьте взрослым — составьте план на свои деньги и придерживайтесь его. Недисциплинированные расходы часто являются симптомом более серьезной проблемы. Контролируйте свои расходы, и вы сможете контролировать и другие области своей жизни.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Excuse 2: Я не могу вернуть деньги, если кто-то украдет мой кошелек или бумажник.

Наш ответ: Карманница Полетт не обладает экстрасенсорными способностями (несмотря на ее суперзлодейское имя), поэтому она не знает, что вы ходите с 300 долларами в кошельке. И даже если бы она это сделала, вы не захотите вернуть деньги. Это часы, которые вы потратите на то, чтобы аннулировать карты по телефону, изменить номера счетов и навести порядок с кредитными картами. Поверьте, вы бы предпочли, чтобы кто-то украл ваши деньги, чем вашу личность.

Excuse 3: Я не могу использовать наличные для бронирования путешествий через Интернет.Кредитные карты просто упрощают бронирование поездок.

Наш ответ: Два слова для вас: дебетовая карта. Онлайн-путешествия — одно из главных оправданий при обсуждении проблемы наличных денег и кредитной карты. Но в конце концов, оплата дебетовой картой онлайн так же безопасна, как и использование кредитной карты. И это единственный (почти) платеж, который мы одобряем. Используйте свою дебетовую карту, чтобы зарезервировать номер в отеле или купить билет на самолет, но платите наличными за еду во время путешествия.

Excuse 4: Деньги такие громоздкие и беспорядочные, плюс все мелочи просто теряются.

Наш ответ: Организовать наличные деньги и монеты так же просто, как использовать систему конвертов и простую банку, которая помещается в подстаканник вашего автомобиля. Денежные средства останутся безупречно организованными, а монеты будут аккуратно собираться, пока вы не будете готовы превратить их в доллары! Если вы можете организовать свой список воспроизведения, у вас будет все необходимое, чтобы организовать свое тесто.

Excuse 5: Слишком долго нужно раскапывать деньги в очереди в магазине.

Наш ответ: Мы не говорим, что вы должны быть «тем парнем», который платит за все свои продукты копейками. Мы просто говорим, что дать себе время подсчитать правильные изменения — это нормально. Терпение — это добродетель, поэтому помогите трем хорошим людям, стоящим за вами, практиковать его.

Теперь, когда мы рассмотрели наиболее распространенные оправдания использования кредитной карты, давайте посмотрим на преимущества наличных денег.Доверьтесь нам: мы знаем, что ничто не сравнится с использованием наличных для каждой покупки.

Наличные или кредитная карта: каковы преимущества использования наличных денег?

У вас есть то, что вы можете потратить.

В отличие от кредита, ваши денежные конверты (к счастью) не могут обеспечить бесконечный поток покупательной способности. Если вы увеличите свой бюджет на продукты в начале месяца, вы почувствуете это в конце месяца. Привычки меняются в спешке, когда вы в первый раз опустошаете свой пакет с едой за неделю до следующей зарплаты.Семь дней бутербродов с тунцом могут быть лучшей защитой от овердрафта.

Вы тратите меньше, когда используете наличные.

Смахивание пластика не повредит, как тратить с трудом заработанные деньги. Как только вы хорошо проведете время с Бенджамином Франклином, вы дважды подумаете, прежде чем отправить его в холодный твердый кассовый гроб. Чтобы немного продлить его жизнь, вы будете ходить по магазинам, искать предложения и, естественно, тратить меньше.

Наличные деньги могут помочь вам в выгодной сделке.

Когда дело доходит до использования наличных денег по сравнению с кредитной картой, нет лучшего козыря, чем полный карман наличных.В запахе есть что-то, что сводит продавцов с ума. Попробуйте распространить запах наличных, когда в следующий раз будете искать машину. За этим последует развлечение (и сделка!).

Оплата наличными снижает ваши шансы на кражу личности.

Согласно исследованию мошенничества с идентификационными данными 2017 года, опубликованному Javelin Strategy & Research, в 2016 году у 15,4 млн американцев было украдено 16 миллиардов долларов. информация скомпрометирована.Поднимите руку, если вы хотите, чтобы вашу личность украли? Гм, никто. Итак, используйте наличные и держите свою личную информацию при себе.

Наличными — это удобно.

Вспомните, как вы заходили в долларовый магазин и покупали несколько вещей. . . легче вытащить несколько долларов, заплатить и покончить с этим. От уроков игры на фортепиано вашей дочери до печенья Girl Scout за пределами Walmart — бывают моменты в жизни, когда деньги по-прежнему являются самым простым способом расплаты.

Покупки становятся благословением, а не проклятием.

Когда вы избегаете долгов, происходит нечто невероятное: ваша новенькая трансмиссия, кресло для чтения с новой обивкой и даже детский Cap’n Crunch никогда не будут приносить проценты. Какая красивая вещь!

Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами использования наличных денег, все, что вам нужно сделать, — это зайти в банк и фактически получить немного денег. С этого момента все идет под откос — бюджетируйте хорошо, тратите меньше и больше торгуйтесь.

Тогда посмотрите, не станет ли случайный чай со льдом слаще.

Вы готовы узнать больше о том, как отказаться от кредитной карты и получить полный контроль над своими деньгами? Мы покажем вам, как выбраться из долгов, составить бюджет и разработать план на будущее! Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня.

Что использовать для повседневных покупок?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Вероятно, вы не задумываетесь дважды о том, как оплачивать свои ежедневные расходы, такие как продукты, бензин и развлечения. Возможно, вы потратите свою карту Citi® Double Cash Card, чтобы заработать до 2% кэшбэка (1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте), или своей Chase Sapphire Reserve®, чтобы получить 3-кратные баллы путешествовать.

Но хотя кредитные карты могут быть преимуществом для совершения всех покупок, вы не должны исключать дебетовые карты и наличные деньги.

Ниже CNBC Select попросил Рода Гриффина, старшего директора Experian по обучению и защите прав потребителей, дать совет о том, когда следует использовать наличные, дебетовые или кредитные средства для оплаты повседневных покупок.

Наличные, дебетовые или кредитные: какие средства следует использовать для повседневных покупок?

1. Когда использовать кредитные карты
2. Но «кредитные карты не для всех»
3. Когда использовать дебетовые карты
4. Когда использовать наличные деньги
5. Если вы используете кредитную карту для повседневных покупок, подумайте об этом
6. Итог

1. Когда использовать кредитные карты

При всех их льготах и ​​вознаграждениях использование кредитных карт может быть финансово обоснованным решением.Имея кредит, вы можете воспользоваться некоторыми ключевыми преимуществами, которых нет при использовании наличных или дебетовых карт.

Но использование кредита также зависит от вашей способности жить по средствам. «Это вопрос:« Используете ли вы кредит в качестве дополнительного источника дохода? » или: «Используете ли вы кредит как способ воспользоваться другими финансовыми возможностями?» — говорит Гриффин.

Например, дорожные воины могут максимально увеличить количество очков, которые они зарабатывают на заправочных станциях, с помощью специальных кредитных карт за бензин. Карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, которая является лучшей кредитной картой CNBC Select для получения вознаграждений за заправочные станции, предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за доллар, потраченным на покупку бензина на заправочной станции.Держатели карт также получают неограниченное количество баллов 3X за покупки в супермаркете.

Итак, если вы воспользуетесь кредитной картой в следующий раз, когда наполните бак и побежите в супермаркет, а затем полностью погасите остаток в конце месяца, вы сможете насладиться вознаграждением. Но если вы не погасите остаток или оплатите счет поздно, вы можете в конечном итоге заплатить большие комиссионные и проценты.

«Если вы используете кредит как финансовый инструмент и не берете в долг, это может быть финансово выгодным решением», — говорит Гриффин.

Пока вы ежемесячно полностью выплачиваете свой кредитный баланс (таким образом, вы не платите проценты или дополнительные сборы), вы пользуетесь кредитом как инструментом.

«Я знаю людей, которые используют кредитную карту для каждой покупки — одной карты — и они делают каждую покупку каждый месяц с помощью этой кредитной карты, а затем возвращаются и оплачивают ее полностью, потому что они используют баллы за мили авиакомпаний, — говорит Гриффин.

Кредитные карты также обладают некоторыми преимуществами с точки зрения безопасности и защиты, которых нет у дебетовых карт.«Во время путешествий я использую кредитную карту почти исключительно потому, что она помогает обеспечить дополнительную защиту от кражи личных данных и мошенничества», — говорит он.

Вы также можете использовать свой ежемесячный отчет в качестве инструмента составления бюджета, отслеживая свои покупки, чтобы у вас не было проблем с оплатой баланса в полном объеме каждый месяц.

Подробнее: В прошлом году я заработал 1 734 доллара в виде вознаграждений по кредитной карте — вот как вы тоже можете это сделать.

2. Но «кредитные карты не для всех»

В конце концов, ваш метод Оплата действительно зависит от вас как личности и от того, как вы хотите тратить деньги.Поскольку счета по кредитным картам стали самым большим источником долга для миллениалов (по сравнению с долгами по студенческим займам), важно знать, что вы можете, а что нет, прежде чем совершать какие-либо покупки.

«Я всегда говорил, что кредитные карты подходят не всем», — говорит Гриффин. «Это действительно зависит от вашей личности, того, как вы управляете деньгами, вашего отношения к деньгам и вашей способности сопротивляться импульсивным покупкам».

3. Когда использовать дебетовые карты

Если вы используете кредитную карту для того, чтобы жить не по средствам или для оплаты повседневных покупок, потому что в противном случае вы не можете себе их позволить, вам может быть лучше использовать дебетовую карту.

Когда вы используете дебетовую карту, вы фактически совершаете транзакцию с наличными, поэтому у вас нет такой же проблемы с использованием кредитной карты для списания покупок, которые вы действительно не можете себе позволить (если вы не вдумчивы и осмотрительны в как вы используете этот кредитный счет). Конечно, вам нужно убедиться, что на вашем счете нет овердрафта, что может привести к тому, что вы заплатите высокие комиссии.

Для многих, когда дело доходит до использования дебетовых карт вместо наличных или кредита, это действительно проблема удобства.«Я лично использую дебетовую карту», ​​- говорит Гриффин. «Например, если я иду поесть, мы склонны использовать дебетовую карту, моя жена и я, потому что сейчас мы рассматриваем ее как наличные, и это наша привычка».

4. Когда использовать наличные деньги

Использование наличных денег имеет те же финансовые последствия, что и использование дебетовой карты, но с наличными деньгами вы можете потратить меньше, чем вы проводите карту, потому что это более ощутимо, и вы действительно можете видеть, что деньги уходят .

Кредитные или дебетовые карты настолько просты в использовании, что вы можете пролистывать их, не задумываясь о том, сколько вы на самом деле тратите.С наличными деньгами легче понять, что вы тратите. «Если вы используете наличные, в частности, настоящие бумажные деньги, когда ваш кошелек или кошелек пуст, все готово, поэтому вы можете ограничить свои расходы таким образом», — говорит Гриффин.

Для некоторых людей ограничение использования только наличных денег может быть лучшим подходом. Если вы все еще хотите получить вознаграждение по кредитной карте, будьте осторожны в использовании карты. Возможно, вам подходит сочетание разных методов.

«Вы можете использовать наличные для покупки обеда, но используйте кредитную карту для более крупных покупок только потому, что это лучше соответствует вашему бюджету и вашему финансовому стилю», — говорит Гриффин.

Подробнее: Хотите совершить крупную покупку? Вот 4 вопроса, которые следует задать себе перед тем, как совершить крупную покупку.

Не говоря уже о том, что иметь при себе наличные деньги в качестве резервной копии — разумная идея в случае, если вы хотите совершить ежедневную покупку, когда продавец не принимает кредит. Возможно, родители посоветовали вам всегда иметь при себе наличные. Несмотря на растущую тенденцию к тому, что американцы используют карты вместо наличных, Гриффин отмечает, что во многих случаях существует разница между поколениями, когда дело доходит до предпочтений в способах оплаты.

«Я как более опытный человек склонен использовать наличные деньги», — говорит Гриффин. «Это своего рода обученный ответ, если хотите. Это то, что мы так привыкли делать».

5. Если вы используете кредитную карту для повседневных покупок, подумайте об этом.

Если вы используете кредитную карту для совершения всех покупок, вам также следует учитывать будущие последствия этого для вашего кредитного рейтинга. . Используя кредит для каждой покупки, вы можете легко в конечном итоге использовать значительную часть доступного кредитного лимита, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.«Если в результате использования кредитной карты для совершения покупок у вас высокий коэффициент использования, это может снизить ваш кредитный рейтинг, и это может иметь важное значение для принятия долгосрочных решений», — говорит Гриффин.

Если вам нужно купить новый автомобиль или вы хотите подать заявление на получение ипотечной ссуды в будущем, это может помешать этому процессу, поэтому при совершении небольших повседневных покупок следует учитывать более долгосрочную проблему.

«Мы всегда рекомендуем, если вы используете кредит, убедитесь, что вы понимаете последствия для вашей кредитной истории и вашего кредитного рейтинга», — говорит Гриффин.«Проверяйте их регулярно, и если вы полностью оплачиваете баланс, это здорово, и у вас, вероятно, все будет хорошо».

6. Итог

В следующий раз, когда вы будете на кассе, подумайте еще раз о своем способе оплаты. Хотя может показаться, что нет никаких оснований для выбора формы валюты, которую вы выбираете для завершения транзакции, то, как вы платите за обычные покупки, может многое сказать о вашем финансовом благополучии.

И если вы используете кредитную карту или несколько карт для своих повседневных покупок, имейте в виду, что покупка вещей в кредит имеет больше последствий, как потенциально положительных, так и отрицательных.Но в то же время, если ваш баланс не слишком велик, вы полностью оплачиваете его в конце каждого месяца и пользуетесь такими преимуществами, как дополнительная безопасность и вознаграждения, использование кредитных карт может быть правильным выбор за вами.

Не пропустите: Предоплаченная карта и дебетовая карта: в чем разница?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Наличные против. Кредит Vs. Дебетовая — какой вариант использовать?

Тратить деньги может быть сложно, согласны?

Нам нужно следить за тем, сколько мы тратим и на что тратим деньги.

Итак, мы добавляем уровень управления капиталом, который сводит с ума большинство людей — составление бюджета.

После того, как мы это определили, нам нужно подумать еще об одном — как мы собираемся оплачивать наши покупки?

Лет назад все использовали наличные.Затем для удобства появились дебетовые карты. Затем кредитные карты стали популярным средством для повседневных покупок. В этой статье я внесу ясность в каждый способ оплаты и помогу вам решить, когда использовать каждый и какой из них лучше всего подходит для той или иной ситуации. Давайте начнем с наличных.

Когда следует использовать кредит

Кредитные карты обладают большими возможностями, если вы используете их ответственно, но помните, что если вы не оплатите счет полностью, вам придется платить проценты. Вот некоторые из лучших обстоятельств для использования кредитной карты.

Когда вы путешествуете

Когда вы путешествуете, кредитная карта — идеальный способ оплаты. Это касается всего, от бронирования поездки до оплаты отеля и аренды автомобиля. Приведенные ниже пункты подтверждают это, но когда вы путешествуете, вам потребуется дополнительная защита на случай утери или кражи карты. Используя кредитную карту, вы не несете ответственности за мошеннические платежи и можете немедленно аннулировать или заблокировать свою карту.

Когда вы выезжаете за границу, у вас будет более выгодный тариф за обмен валюты, чем при покупке валюты за американские доллары и использовании ее в стране, в которой вы находитесь.Фактически, мы рассмотрели лучшие кредитные карты, по которым вообще НЕ взимается комиссия за транзакции за рубежом. Эти карты также дают вам приятные льготы при совершении туристических покупок.

Наконец, большинство хороших бонусных карточек путешествий также предлагают страхование путешествий. Например, карта Chase Sapphire Preferred® Card предлагает 100 долларов США в день за задержку багажа в течение максимум пяти дней.

Когда хочешь награды

Большинство кредитных карт теперь дадут вам вознаграждение за их использование. Кредитные карты с возвратом денег — отличный актив, так как вы в любом случае получаете обратно деньги за то, что собираетесь купить.

Одна из моих любимых карт возврата наличных на данный момент — это Discover it® Cash Back. Кэшбэк Discover it® также предлагает возврат 5% на чередующиеся категории каждый квартал при активации (максимальная сумма расходов — 1500 долларов США).

Когда вы оплачиваете работу

Многим из нас необходимо использовать кредитную карту для оплаты рабочих расходов — независимо от того, владеем ли мы вашим собственным бизнесом или должны взимать плату за свою работу. Лучше всего для этого использовать кредитную карту, потому что вам не нужно вносить деньги.

Например, когда вы путешествуете по работе, вам нужно будет оплатить гостиницу, аренду автомобиля, еду и, возможно, некоторые другие расходы.Если вы используете наличные или дебетовую карту, деньги у вас сразу же заканчиваются. С помощью кредитной карты вы можете оплатить ее, отправить отчет о расходах и получить возмещение — и все это вовремя, когда счет будет получен и должен быть оплачен. Таким образом, вы не будете вынимать деньги из кошелька для оплаты расходов, которые будут возмещены позже.

Когда следует использовать наличные

Это смешно. Большинство людей, которых я знаю, никогда не носят с собой наличных. Если они это сделают, они просто засунут пару 20 штук в свои кошельки, чтобы убедиться, что они у них есть на случай чрезвычайной ситуации.

Но данные говорят нам, что наличные деньги используются не только в экстренных случаях. Фактически, исследование, проведенное LendEDU, показало, что из 875 опрошенных американцев 32% предпочитают использовать наличные для повседневных покупок. Итак, эти бумажные деньги все еще имеют свою ценность. Вот когда это использовать:

Когда у вас экстренная ситуация

Наличные деньги принимаются везде, так что иметь их под рукой — это хорошо в случае крайней необходимости. Я всегда рекомендую держать в кошельке не менее 40 долларов (больше, если вам удобно) на тот случай, если вы не можете использовать кредитную карту.

Еще один разумный способ использовать наличные — хранить до 200 долларов в конверте в перчаточном ящике. Таким образом, если вы когда-нибудь забудете свой кошелек и будете нуждаться в деньгах, они у вас будут, и вы подвергнетесь риску в 200 долларов только в том случае, если кто-нибудь когда-нибудь сядет в вашу машину.

Для более значительных срочных покупок я бы порекомендовал создать страховочную сетку, чтобы вы могли рассчитывать на нее, если у вас возникнут непредвиденные значительные расходы, такие как незапланированный счет ветеринара, ремонт автомобиля или сломанная бытовая техника в доме.Поразительно, но исследование Bankrate показало, что только 37% американцев имеют достаточно денег, чтобы покрыть даже чрезвычайные расходы в размере 500 долларов.

Финансовый эксперт Дэйв Рэмси рекомендует иметь не менее 1000 долларов в резервном фонде, прежде чем делать что-либо еще. Я согласен с этим и предлагаю вам выделить больше, чем 1000 долларов, если сможете, в качестве резервного фонда.

Если вы хотите ограничить свои расходы

Cash отлично подходит для ограничения ваших расходов. Прежде всего, это физический лист бумаги, который вы можете увидеть.Я знаю, это звучит забавно, но психологически мы тратим меньше денег, когда используем наличные.

Это во многом связано с тем фактом, что вы видите, как деньги уходят из вашей руки, и вы можете быстро связать эти деньги с тем, что покупаете. Честно говоря, у нас не такие быстрые ассоциации.

Попробуйте использовать конверты с наличными для составления бюджета вместо того, чтобы использовать кредитную или дебетовую карту и пытаться отслеживать свои покупки. Если вы физически увидите, сколько денег у вас осталось, вы сможете лучше управлять своими расходами.

Если вы хотите делать покупки для здоровья

Исследование, проведенное Journal of Consumer Research, показало, что потребители, которые платят наличными, менее склонны совершать импульсивные покупки таких товаров, как мороженое, чипсы и печенье. По данным авторов:

Боль от оплаты наличными может обуздать импульсивные побуждения к покупке таких нездоровых продуктов питания. Платежи по кредитным картам, напротив, относительно безболезненны и ослабляют импульсивный контроль. Следовательно, потребители с большей вероятностью будут покупать нездоровые продукты питания при оплате кредитной картой, чем при оплате наличными.

Если вы вспомните свою последнюю поездку в продуктовый магазин, когда вы расплачивались наличными, вы, вероятно, гораздо больше осознавали, что покупаете, не так ли?

Если вы хотите улучшить отношения с покупаемыми вещами

Это завораживает. Одно исследование показало, что люди, использующие «более болезненную» форму оплаты, такую ​​как наличные, чувствовали более сильную связь не только с предметом, который они купили, но и с местом, где они его купили.

Одним из примеров может быть покупка подарка в местном антикварном магазине.В этой статье утверждается, что если вы платите наличными, вы можете почувствовать более глубокое чувство связи и гордости за предмет, который вы купили в качестве подарка, а также связь с магазином, в котором вы его купили, — так что вы можете вернуться. Авторы говорят так:

… люди, которые платят более болезненными формами оплаты, усиливают эмоциональную привязанность к продукту, уменьшают свою приверженность неизбранным альтернативам, с большей вероятностью публично заявят о своей приверженности организации и с большей вероятностью совершат повторную транзакцию.

Вы больше ориентируетесь на то, что покупаете, и становитесь более лояльными к магазину. Это, в свою очередь, может помочь вам лучше понять, сколько вы тратите, где вы это тратите и на что вы это тратите.

Если вы хотите сделать небольшую покупку в небольшом магазине

Вы когда-нибудь ходили купить что-то в небольшой магазин, принадлежащий независимому владельцу, и видели вывеску, на которой было написано что-то вроде «Для транзакций по кредитной карте требуется минимум 10 долларов» или что-то в этом роде? Это потому, что компании хотят побудить вас использовать наличные.

Но почему?

По данным Национальной федерации розничной торговли, с кредитных карт в среднем взимается 2% за обработку транзакции. Таким образом, за каждый доллар, который вы тратите на что-то в небольшом магазине, они автоматически теряют два цента сверх суммы. Большинство малых предприятий для начала работают с такой небольшой маржой, чтобы не быть затмеваемыми «большими парнями», что два цента могут в конечном итоге иметь большое значение.

Таким образом, магазины предпочтут требовать минимальную покупку для использования кредитной карты или вообще не принимать кредитные карты.Вот почему, если вы собираетесь в небольшой магазин, у вас всегда должны быть наличные деньги. Кроме того, использование наличных денег может быть одним из лучших способов поддержать малый бизнес и окружающее его сообщество.

Когда следует использовать дебет

Исследование, проведенное LendEDU (упомянутое выше), показало, что опрошенные люди предпочитают дебетовые карты. Фактически, почти 44% опрошенных людей ответили, что дебет — лучший способ оплаты для них. Давайте рассмотрим некоторые случаи, когда использование дебетовой карты имеет наибольший смысл.

Если вы хотите избежать (больше) долгов

Если у вас нет долгов, использование дебетовой карты — отличный способ избежать этого. Поскольку ваша дебетовая карта связана с текущим счетом, теоретически вы можете тратить только то, что находится на счете (что может быть много, а может и не быть).

ValuePenguin обнаружил, что средний долг по кредитной карте в США составляет почти 6000 долларов. Это число возрастает до более чем 9000 долларов, если вы посмотрите на домохозяйства, у которых есть остатки на своих кредитных картах.Поскольку более 41% домохозяйств имеют какую-либо форму долга, всегда разумно найти способы избежать его, когда это возможно. Дебетовая карта может обеспечить такое же удобство, как кредитная карта, не беспокоясь о накоплении большего количества долгов.

Хотите удобно оплачивать повседневные покупки

В дебетовой карте есть что-то такое, что делает ее удобной при оплате повседневных покупок. Такие вещи, как бензин, продукты и кофе — это относительно небольшие покупки, и вам не нужно беспокоиться о том, что они сломают банк.Фактически, ConsumerCredit.com провел исследование по этому поводу и обнаружило, что каждый респондент в возрасте от 18 до 24 лет использовал дебетовую карту для повседневных покупок. 80% респондентов также использовали дебетовую карту для повседневных покупок.

Когда плохо оплачиваешь счета

Если у вас достаточно самосознания, чтобы знать, что вы не умеете оплачивать счета, тогда вам следует использовать дебетовую карту. В отличие от кредитной карты, вы не получите никаких счетов за ее использование. Многие банки теперь предлагают отличные онлайн-инструменты для составления бюджета и управления своими деньгами, поэтому вы можете контролировать, на что тратить деньги, не беспокоясь о том, что в конце месяца вам придется выставить огромные счета, которые вы не можете себе позволить.

Если вы хотите ограничить свои расходы, но не хотите носить с собой наличные

Исходя из вышеизложенного, если вы собираетесь управлять своими расходами, я сказал вам, что наличные — отличный вариант. Но что, если вы не хотите иметь дело со всеми одиночками, пятёрками и мелочью? Это может быстро надоедать.

Дебетовая карта — отличное решение для тех, кто хочет управлять своими расходами. Те из вас, кто читал мои статьи раньше, знают, что я большой поклонник YNAB. YNAB исходил из предположения, что вы будете использовать дебетовую карту, поэтому программное обеспечение работает лучше всего, когда вы это делаете.Если вы ищете простой способ управлять своими расходами, удвойте с помощью дебетовой карты и подписки YNAB.

Если вы хотите получить лучшее из обоих миров

Я смотрю на дебетовые карты как на лучшее из обоих миров между наличными и кредитными. Вы получаете легкость использования наличных денег и ограничения по расходам, а также удобство и некоторые меры защиты (см. Подробнее ниже) при использовании кредитной карты. Неудивительно, что мы видим так много исследований, показывающих, насколько часто люди используют этот способ оплаты.

Сводка

Чтобы определить лучший способ оплаты, необходимо учесть множество различных факторов. Есть определенные ситуации, когда лучше всего использовать наличные. В других случаях может потребоваться дебетовая карта или даже кредитная карта. Мой вам совет: сначала определите, каковы ваши финансовые цели (то есть пытаетесь ли вы избежать долгов или сократить свои расходы), а затем выберите способ оплаты по умолчанию, который вам больше всего подходит.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — использовать все три метода.Например, вы можете хранить наличные в кошельке на случай непредвиденных расходов, использовать дебетовую карту для всех повседневных покупок, а затем использовать кредитную карту для крупных покупок и путешествий.

Подробнее

наличными или кредитной картой: какой способ оплаты лучше?

Кредитная карта предлагает часто рекламировать преимущества и вознаграждения, которые вы зарабатываете, когда тратите с помощью карты, но преимуществ использования кредитных карт не всегда достаточно, чтобы выиграть разбор наличных или кредитной карты. Например, кредитные карты могут подтолкнуть нас к перерасходу средств, а процентные сборы могут стать дорогостоящими, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

В то же время это не означает, что наличные автоматически преобладают в каждой битве наличных и кредитных карт, поскольку у наличных денег есть свои недостатки. Носить наличные деньги может быть опасно, а получить их — особенно в нерабочее время банка — может быть сложно. Вот взгляните на обе стороны головоломки наличных и кредитной карты.

Чемодан для наличных

Даже в современном цифровом мире наличные деньги все еще имеют свое место. Во-первых, холодная твердая валюта принимается почти повсеместно, в том числе в ряде малых предприятий, которые вообще не принимают кредитные карты.Это также удобно на определенных мероприятиях, где очереди только для наличных могут быть короче и быстрее. И эта запасная 100-долларовая купюра, спрятанная в вашем перчаточном ящике, может быть спасением, если ваша машина сломается, и вам нужно вызвать полуночную эвакуацию.

Оплата наличными также может привести к заключению сделки. Некоторые более мелкие розничные торговцы и поставщики услуг предлагают скидки клиентам, которые платят наличными. Заправочные станции, похоже, одобряют эту практику, потому что маржа на бензин уже мала до того, как будут добавлены комиссии за обработку кредитной карты.Кроме того, наличные платежи приводят клиентов внутрь магазина, где они с большей вероятностью совершат дополнительные покупки.

Жесткое бюджетирование — еще одна область, в которой наличные выигрывают в споре между наличными и кредитной картой. Многие финансовые эксперты выступают за бюджеты только наличными, потому что наличные деньги устанавливают жесткие ограничения на расходы. Низкотехнологичные методы составления бюджета, такие как бюджет в конверте , могут быть чрезвычайно эффективными по той простой причине, что как только у вас закончились деньги, все — вы закончили тратить.

Когда наличные деньги не король

Конечно, наличные деньги имеют свой дефицит, иначе не было бы наличных денег против.дебаты по кредитной карте. Для начала, просто носить с собой наличные деньги может быть рискованно, и не только для вашей личной безопасности. Наличные деньги, как известно, легко потерять или потерять, и их чрезвычайно сложно отследить, если они утеряны или украдены.

Потребитель, использующий только наличные, также имеет свои уникальные неудобства, особенно с точки зрения получения наличных, когда они вам нужны. Несмотря на то, что в Соединенных Штатах есть тысячи банкоматов, кажется, что они никогда не оказываются поблизости, когда он вам действительно нужен. И если вы все-таки разыщете одного из них, сборы могут быть шокирующими.

Помимо комиссий, банки, как правило, имеют лимиты на снятие средств через банкоматы, из-за которых невозможно получить более нескольких сотен долларов за один день. Если вам нужно больше, вам придется отправиться в ближайшее отделение банка, что часто даже более неудобно, чем найти банкомат в первую очередь. Это даже если банк открыт — чего не будет в праздничные дни или в нерабочее время.

Чехол для кредитных карт

Какими бы полезными ни были наличные деньги, кредитные карты имеют много преимуществ перед наличными деньгами по сравнению с наличными.дебаты по кредитной карте. Например, хотя наличные по-прежнему являются наиболее распространенной формой оплаты, в наши дни кредитные карты принимаются почти повсюду в США, включая некоторые предприятия, которые теперь полностью отказываются от наличных.

Кроме того, многие службы определенно выбрали сторону в споре наличных и кредитной карты. Кредитные карты требуются во многих отелях и агентствах по аренде автомобилей при бронировании, как для того, чтобы у них было какое-то средство правовой защиты в случае поломки вашей комнаты или арендованного автомобиля, а также для того, чтобы не иметь слишком много наличных на руках.

И хотя для некоторых это может быть проблемным местом, кредитные карты все же позволяют вам совершать покупки, даже если у вас нет денег для их оплаты в то время. Это может быть особенно полезно, если вам нужно купить еду или оплатить счета, ожидая выплаты зарплаты. Кроме того, использование кредитной карты и своевременные платежи — верный способ повысить свой кредитный рейтинг.

Кредитные карты также выходят на первое место, когда речь идет о безопасности и надежности при столкновении наличных и кредитных карт. Пользователи кредитных карт защищены от мошеннических операций с кредитными картами, а вы можете попрощаться с потерянными или украденными деньгами.Большинство эмитентов предлагают ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США, так что вы совсем не на крючке. Даже если там вы несете ответственность за несанкционированные действия, это не будет больше 50 долларов.

Конечно, мы еще даже не дошли до награды, которая является наиболее частым аргументом в битве наличных и кредитной карты. Почти все кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают минимум 1% возврата при каждой покупке, со ставкой возврата до 6% для некоторых повседневных покупок. И вы можете найти бесчисленное количество историй о том, как держатели кредитных карт тратят деньги на всевозможные бесплатные перелеты и проживание в отелях с помощью бонусных карт для путешествий.

Кроме того, каждый крупный эмитент кредитных карт — Visa, Mastercard, American Express и Discover — также предлагает дополнительные преимущества для держателей карт. Это может включать все, от аренды автомобиля и туристической страховки до скидок розничных продавцов и защиты покупок.

Наконец, кредитные карты фактически не изменят никаких процентов, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц. Высокие процентные сборы часто являются аргументом против кредитных карт при обсуждении наличных и кредитных карт, но это не вступит в игру, если у вас нет баланса.

Даже если вам нужно иметь баланс, многие карты предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0%, что позволяет держателям карт финансировать свои балансы под 0% в течение более года. По сравнению со средней ставкой по индивидуальному кредиту — наиболее вероятной альтернативе кредитной карте во многих случаях — это пособие само по себе может стоить сотни долларов.

Там, где кредитные карты терпят неудачу

Когда люди обсуждают наличные и кредитные карты, возможность злоупотреблений является распространенным аргументом против кредитных карт.При средней процентной ставке выше 14% хранение долга на вашей кредитной карте, безусловно, может обойтись дорого. Если у вас нет самодисциплины, чтобы погашать задолженность по кредитной карте каждый месяц, вы можете придерживаться наличных денег.

Еще одним потенциальным недостатком кредитной карты является годовая плата. Некоторые карты, особенно с наиболее прибыльными бонусными баллами, взимают годовую плату за использование вашей карты. К счастью, легко найти карту без годовой платы, даже такую, которая предлагает возврат наличных и бонусные баллы.

Платежи по кредитной карте также могут стоить вам денег, если комиссия за транзакцию перекладывается на держателя карты. Так называемые сборы за удобство в размере от 2% до 3% часто взимаются, если вы используете карту для оплаты определенных счетов, таких как обучение в колледже, аренда, страховые взносы, счета за коммунальные услуги, а также федеральные налоги или налоги штата.

Место для обоих

В конце концов, нет однозначного ответа на вопрос о выборе наличных или кредитных карт. Есть время и место для наличных и кредита. У каждого способа оплаты есть свои преимущества и недостатки, и ни один из них не подходит для всех типов покупок.

Если у вас нет проблем с оплатой по карте, кредитные карты — определенно отличный способ совершить большинство покупок. Они предлагают лучшую защиту от мошенничества, вознаграждение за ваши покупки и дополнительные преимущества, такие как страхование арендованного автомобиля, защита покупок и возможность получения кредита — преимущества, которые вы не получите с наличными или дебетовой картой.

В то же время всегда неплохо иметь под рукой хоть немного наличных. Вы можете оказаться в компании, которая не принимает карты, или стоять в длинной очереди, когда вариант оплаты только наличными окажется более быстрым.И, если отключится электричество или кард-ридеры сломаются, наличные могут быть просто средством для продолжения покупки и повседневной жизни.

Использование кредитной карты против наличных денег

Люди, у которых раньше были кредитные или долговые проблемы, нередко отказываются от кредитных карт. Хотя использование наличных для покупок имеет некоторые преимущества, есть много веских причин для использования кредитных карт. Вот как они складываются друг против друга.

Удобство

Кредитные карты дают вам покупательную способность без неудобств носить с собой большие суммы наличных денег.Вы несете ответственность за одну карту, и она легко помещается в ваш кошелек или кошелек. Вы также получаете удобство покупки предметов сейчас и оплаты их в будущем, что дает вам время получить средства, если у вас их в настоящее время нет. Пока вы полностью оплачиваете счет в каждом цикле, вы не будете платить проценты ни за какие покупки.

Оплата наличными исключает возможность перерасхода средств. Вы не можете потратить больше, чем у вас есть, поэтому нет опасности в том, что вы потратите и не сможете оплатить свой счет в конце цикла, что приведет к начислению процентов.Наличные также дают вам возможность покупать товары у продавцов, оплачивающих только наличные, и у тех, у кого минимальные расходы по кредитным картам.

Расходы

С наличными ваши расходы ограничены тем, что у вас есть. С другой стороны, кредитные карты позволяют вам тратить то, что у вас есть, что дает вам дополнительную покупательную способность без рисков, связанных с ношением той же суммы наличных денег. Однако выбор наличных вместо кредита все еще может быть хорошим делом.Исследования показали, что люди склонны тратить больше с помощью кредитной карты, чем наличными. Поскольку вы можете потратить только те наличные, которые вам доступны, вы снижаете риск возникновения долгов, отказываясь от кредитных карт.

Уровень защиты

Федеральный закон и политика защиты от мошенничества с кредитными картами ограничивают вашу ответственность за мошеннические платежи, произведенные с утерянной или украденной кредитной карты. Эмитент вашей кредитной карты пришлет вам новую кредитную карту — часто с новым номером счета — взамен отсутствующей карты.При использовании наличных средств сопоставимой защиты не существует. Если ваши деньги украдены или вы потеряете кошелек, вам не повезло и сколько денег у вас было с собой.

Вы не только получаете защиту от мошенничества при использовании кредитной карты, но также получаете защиту от предметов, которые вы никогда не получали, поврежденных предметов и предметов, которые не были доставлены в соответствии с обещаниями. Если у вас есть проблема с продуктами или услугами, которые вы приобрели за наличные, единственный вариант — решить проблему с этими эмитентами напрямую с продавцом.Кредитные карты дают вам возможность оспаривать транзакции, если продавец не решает проблему до вашего удовлетворения.

Награды

Многие кредитные карты предлагают вознаграждение за ваши покупки. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно потратить на товары, проживание в отелях, мили авиакомпаний и кэшбэк. Если у вас есть доступные средства, использование вашей кредитной карты для покупок может стоить получения бонусных баллов, особенно если вы используете наличные, которые вы бы использовали для покупки, для оплаты по кредитной карте.

Программы вознаграждений также работают с покупками за наличные, но обычно они ориентированы на конкретного продавца и практически не дают никаких преимуществ другим розничным торговцам. Эти типы программ вознаграждения обычно предоставляются в виде бесплатного продукта или услуги после определенного количества посещений или покупок. За исключением кредитных карт магазина, вознаграждения по кредитным картам гораздо более универсальны, чем вознаграждения за лояльность конкретного продавца.

Есть много предложений на выбор, но The Balance выбрал лучшие бонусные кредитные карты, доступные прямо сейчас.Если вы хотите купить новую карту, воспользуйтесь нашим списком, чтобы упростить процесс выбора.

Building Good Credit

Ваш кредитный рейтинг — важный финансовый аспект вашей жизни; это то, как компании будут принимать решения в отношении вас, прежде чем предлагать вам ссуды и другие услуги. Хороший кредит необходим, если вам нужно занять деньги, чтобы купить дом или машину, снять квартиру или даже получить конкурентоспособную ставку автострахования.

К сожалению, использование наличных для всех покупок не поможет вам повысить свой кредитный рейтинг.Вся предпосылка кредитных рейтингов основана на том, насколько хорошо вы используете кредит, поэтому вам обычно нужна кредитная карта, чтобы начать создание кредита. Использование кредитной карты — правильное решение, конечно, — лучший способ заработать хорошую репутацию.

Требования к продавцу

Для некоторых транзакций, таких как аренда автомобиля, бронирование отеля или покупка авиабилетов, требуется кредитная карта. Или, по крайней мере, дебетовую карту. Если вы живете только на наличные, вам будет сложно заказать эти услуги.

Некоторые агентства по аренде автомобилей и отели требуют, чтобы вы использовали кредитную карту для бронирования. Те, которые принимают дебетовые карты, могут потребовать большой гарантийный депозит и даже могут провести проверку кредитоспособности, прежде чем разрешить вам оплату дебетовой картой.

Кредитные карты позволяют легко оплачивать онлайн. Если у вас есть только наличные, и вы хотите совершить онлайн-покупку, вам придется либо положить их на текущий счет, либо приобрести предоплаченную карту, либо попросить кого-то, у кого есть кредитная карта, сделать покупку за вас.

Итог

Кредитные карты не лишены недостатков, но если вы используете их правильно, вы можете компенсировать или даже устранить недостатки. Конечно, нет причин, по которым вы не можете иметь в кошельке и кредитную карту, и наличные. Вы можете использовать наличные для небольших покупок, которые не требуют защиты кредитной карты, и использовать свою кредитную карту для более крупных покупок и для получения призовых баллов.

.